Решение по делу № 2-2255/2015 ~ М-2212/2015 от 17.06.2015

Дело № 2-2255/2015                                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2015 года                           г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего         Барашевой М.В.,

при секретаре                    Емельяновой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (Открытое акционерное общество) к Колчину И,Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) (далее - ОАО «Челиндбанк») обратилось в суд с иском к Колчину И,Н. , в котором просит взыскать с ответчика:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>: срочная задолженность по кредиту <данные изъяты>, просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты>, неуплаченные проценты – <данные изъяты>, сумма пени за просрочку оплаты процентов /неустойка/ - <данные изъяты>,

проценты по кредиту на непогашенную часть кредита, исходя из ставки <данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения денежного обязательства,

расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Колчиным И,Н. заключен кредитный договор № согласно которому ответчику была выдана кредитная карта на сумму <данные изъяты> по ставке <данные изъяты>% годовых. Банк свои обязательства исполнил, передав ответчику пластиковую карту с лимитом кредитования <данные изъяты>. Однако ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, последний платеж им был внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Банк направлял в адрес заемщика извещение с просьбой оплатить образовавшуюся задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг не погашен, задолженность составляет <данные изъяты>, из них: срочная задолженность по кредиту <данные изъяты>, просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты>, неуплаченные проценты – <данные изъяты>, сумма пени за просрочку оплаты процентов /неустойка/ - <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Челиндбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 39,40).

Ответчик Колчин И,Н. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ неоднократно извещался судом по адресу, указанному Банком в исковом заявлении: <адрес>. Указанный адрес сообщен заемщиком при оформлении кредита (л.д. 32-33), совпадает с адресом регистрации (л.д. 31). Кроме того, в заявлении-анкете ответчик указал адрес фактического проживания: <адрес>.

Однако за получением судебных извещений, направленных заказной почтой, ответчик не являлся, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, адресованные Колчин И,Н. с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 38, 41, 42).

В соответствии с пунктом 32 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.

Согласно пункту 34 Правил при неявке адресата за почтовым отправлением в течение пяти рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.

На основании пункта 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» № 343 от 31.08.2005 года, не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Сведений о наличии при доставке судебных извещений ответчику нарушений Правил оказания услуг почтовой связи со стороны органа связи у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебное извещение не было получено ответчиком по не зависящим от него причинам. Сведения о месте и времени рассмотрения дела размещались на сайте Златоустовского городского суда в сети Интернет.

Для надлежащего извещения ответчика производились дозвоны по номерам телефонов, указанным ответчиком в анкете при получении кредита. Положительного результата данные действия не дали (л.д. 32,43).

Суд не может игнорировать требования эффективности и экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 ГПК РФ, а также учитывая, что в данном случае право ответчика на справедливое судебное разбирательство, в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, было соблюдено, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ Колчин И,Н. обратился в ОАО «Челиндбанк» с заявлением об открытии текущего счета, выдаче ему кредитной карты Visa <данные изъяты> с лимитом кредитования <данные изъяты> (л.д. 32-33).

Согласно уведомлению об открытии счетов и установлении лимита кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ Колчину И,Н. на основании «Условий выпуска и обслуживания кредитной банковской карты ВИЗА с льготным периодом кредитования» установлен лимит кредитования в <данные изъяты>. Один экземпляр Условий, Уведомление, Правила получил, с Тарифами Банка ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении.

Процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> % минимальный ежемесячный платеж <данные изъяты> %, погашение кредита производится <данные изъяты> числа каждого месяца (информационный расчет полной стоимости кредита по кредитной карте – л.д. 14). С информационным расчетом полной стоимости кредита по кредитной карте Колчин И,Н. был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Кредитная карта получена Колчиным И,Н. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ № 6/8 от 1 июля 1996 года при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Поскольку вышеуказанный договор содержит существенные условия кредитного договора суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом письменной форме.

Согласно п. 2.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной банковской карты ВИЗА с возобновляемым лимитом кредитования ежемесячно на расчетную дату Банк рассчитывает и предъявляет к счету сумму минимального платежа, обязательного к погашению в течение платежного периода. При недостаточности поступивших на счет в течение платежного периода денежных средств, суммы неисполненных обязательств переносятся Банком на счета по учету просроченной задолженности, с начислением штрафных санкций в размере, определенном тарифами.Проценты по кредиту начисляются Банком ежемесячно в последний день отчетного периода, задолженность по кредиту на начало каждого дня за период с первого по последний календарный день отчетного периода. Расчет производится исходя из фактического количества календарных дней в отчетном периоде, и действительного числа календарных дней в году (п. 2.6, 2.7 Условий).

Согласно п.п. 3.2.1, 3.2.2 Условий Банк имеет право прекратить предоставление кредитов клиенту, списать в бесспорном (безакцептном) порядке со счета денежные средства в погашение задолженности по договору и предъявить требование в случае нарушения клиентом условий договора, в случае возникновения у клиента просроченной задолженности. Требование направляется клиенту в письменном виде по адресу, указанному в заявлении анкете. Клиент считается надлежащим образом извещенным по истечении 10 календарных дней с даты отправки требования.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-10). Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами.

Как следует из искового заявления, подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-23), справкой (л.д. 34), расчетом задолженности (л.д. 5-8) ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании сумм задолженности являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из произведенного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> срочная задолженность по кредиту <данные изъяты>, просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты>, неуплаченные проценты – <данные изъяты>, сумма пени за просрочку оплаты процентов /неустойка/ - <данные изъяты>.

Расчет задолженности произведен Банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, подписанного сторонами. Ответчиком не оспаривался порядок распределения внесенных денежных сумм и условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ В суд возражений, либо встречного иска относительно списания комиссий, распределения денежных средств, от ответчика не поступало.

В силу п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки (реституцию) по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, а также в иных предусмотренных законом случаях (пункт 4 статьи 166 ГК РФ). По смыслу статей 56 ГПК РФ при решении вопроса о применении по своей инициативе последствий недействительности ничтожной сделки суду следует вынести указанный вопрос на обсуждение сторон. В мотивировочной части решения должно быть указано, какие публичные интересы подлежат защите, либо содержаться ссылка на специальную норму закона, позволяющую применить названные последствия по инициативе суда.

Применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы, например, сделки о залоге или уступке требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (пункт 1 статьи 336, статья 383 ГК РФ), сделки о страховании противоправных интересов (статья 928 ГК РФ). Само по себе несоответствие сделки законодательству или нарушение ею прав публично-правового образования не свидетельствует о том, что имеет место нарушение публичных интересов (п. 75).

Оснований для освобождения ответчика от оплаты неустойки или ее снижения суд не находит, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке. Сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, исковые требования ОАО «Челиндбанк» к Колчину И,Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчет задолженности по кредитным договорам произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем требования о взыскании с ответчика Колчина И,Н. с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму непогашенной части кредита, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска <данные изъяты>, размер государственной пошлины составляет <данные изъяты>

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д. 4).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата истцу уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (Открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Колчина И,Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в возврат уплаченной государственной пошлины – <данные изъяты> а всего <данные изъяты>.

Взыскивать Колчина И,Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (Открытое акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитными средствами, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых на непогашенную часть кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, его вынесший.

Председательствующий                   М.В. Барашева

Решение не вступило в законную силу