Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1853/2014 ~ М-1853/2014 от 06.05.2014

Дело № 2-1853/2014 Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29 мая 2014 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р. Палковой

при секретаре А.А. Васильевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием: представителя ответчика Зайцева С.А. – адвоката Мельниковой С.А., действующей на основании ордера от /________/, гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Зайцеву С. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № /________/ от /________/,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Зайцеву С.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что /________/ ОАО «Альфа-Банк» и Зайцев С.А. заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен № /________/. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере /________/ руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита /________/ от /________/, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила /________/ руб., проценты за пользование кредитом – /________/ % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее /________/ числа каждого месяца в размере /________/ рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Зайцев С.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец указывает, что согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту, сумма задолженности Зайцева С.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет /________/ руб. /________/ коп., а именно: просроченный основной долг – /________/ руб. /________/ коп., начисленные проценты – /________/ руб. /________/ коп., штрафы и неустойка – /________/ руб. /________/ коп. Со ссылками на ст.ст.307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № /________/ от /________/ в общем размере /________/ руб. /________/ коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб. /________/ коп.

В судебное заседание истец - ОАО «Альфа-Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте его проведения, представителя не направил, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Зайцев не явился, с последнего известного места его жительства в суд вернулось судебное извещение с отметкой об истечении срока хранения. Решением Кировского районного суда г.Томска от /________/, вступившем в законную силу /________/, которым было установлено, что Зайцев С.А. фактически не проживает по адресу: г.Томск, /________/2, его регистрация по этому адресу была прекращена, согласно адресной справке от /________/, ответчик Зайцев С.А. был снят с регистрационного учета по адресу: г.Томск, /________/, /________/ по решению суда. Суд иными сведениями, нежели имеющиеся в деле, о месте жительства и месте пребывания ответчика не располагает, вследствие чего, судом ему назначен адвокат в качестве представителя.

Представитель ответчика Зайцева С.А. – адвокат Мельникова С.А. в суде иск не признала. Полагала, что банком нарушены права ответчика, заявленные ко взысканию штрафы и неустойка являются несоразмерными, просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, определив на основании ст.119, ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, изучив доказательства по делу в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Из анкеты-заявления от /________/, подписанной Зайцевым С.А., Общих условий предоставления персонального кредита, судом установлено следующее.

/________/ Зайцев С.А обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением в форме оферты о предоставлении ему кредита, акцепт которой истец совершил, вследствие чего, между ОАО «Альфа-Банк» и Зайцевым С.А. – заемщиком, /________/ было заключено соглашение о кредитовании № /________/, состоящее, в том числе, из заявления-анкеты, Общих условий предоставления персонального кредита.

Так, в п.1 заявления-анкеты от /________/ Зайцев С.А. предложил ОАО «Альфа-Банк» заключить с ним Соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить персональное кредитование в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита. При этом, соглашение о кредитовании считается заключенным между банком и клиентом с момента суммы зачисления кредита на текущий счет.

Анкету-заявление ОАО «Альфа-Банк» Зайцев С.А. удостоверил своей подписью, чем утвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями предоставления персонального кредита.

Анкета-заявление содержит условия о сумме предоставления кредита- /________/ руб., величине ежемесячного платежа (/________/ рублей), дате ежемесячного погашения- /________/ числа каждого месяца, процентная ставка установлена в размере /________/ % годовых.

Выпиской по счету заемщика Зайцева С.А. (счет №/________/) подтверждается, что на его счет поступили денежные средства в сумме /________/ руб. во исполнение соглашения о кредитовании № /________/ от /________/.

С учетом изложенного, положений ст.441 ч.1 ГК РФ, суд считает установленным, что /________/ между Зайцевым С.А. и Банком было заключено соглашение о кредитовании
№/________/, являющееся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон. При этом, судом установлено, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по счету Зайцева С.А., согласующейся с письменными пояснениями представителя истца, изложенными в исковом заявлении, Зайцев С.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячных платежей по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего, у него образовалась задолженность, заявленная Банком ко взысканию.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора № /________/ от /________/, требований п.1 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, у суда имеются правовые основания ко взысканию основной суммы долга по кредитному договору.

Размер не погашенной суммы кредита- /________/ руб. /________/ коп., а именно: просроченный основной долг – /________/ руб. /________/ коп., начисленные проценты – /________/ руб. /________/ коп., штрафы и неустойка – /________/ руб. /________/ коп., установлен расчетом задолженности заемщика Зайцева С.А., представленным ОАО «Альфа-Банк», никем не оспорен, проверен судом и признан верным.

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.

Доводов о невиновности Зайцева С.А. в нарушении гражданско-правовых обязательств – не приводилось, доказательств тому представлено не было.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст.331 ГК РФ).

Включенное в Общие условия предоставления персонального кредита в п.5.1, 5.2 соглашение о неустойке соответствует требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по уплате неустойки.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3 Общих условий предоставления персонального кредита, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3 Общих условий предоставления персонального кредита, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд учитывает размер суммы основного долга и процентов, принимает во внимание, что ответчик длительное время не осуществлял ежемесячные платежи в счет погашения кредита.

При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание сумму основного долга и период просрочки надлежащего исполнения, учитывая, что в ходе производства по делу хотя представителем ответчика и заявлено ходатайств об уменьшении размера неустойки и о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, но доказательств такой несоразмерности в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу, что неустойка должна быть взыскана с ответчика в требуемом истцом размере – /________/ руб. /________/ коп.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 ч.1 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб. /________/ коп., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/

С учетом полного удовлетворения иска, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме /________/ руб. /________/ коп. Следовательно, на счет ответчика суд считает необходимым отнести расходы ОАО «Альфа-Банк» по уплате госпошлины в сумме /________/ руб. /________/ коп. (расчет в порядке ст.333.19 НК РФ: /________/ руб. + 3% от /________/ руб. /________/ коп.)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Зайцеву С. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № /________/ от /________/ удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» с Зайцеву С. А. задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от /________/ в общем размере /________/ руб. /________/ коп., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга – /________/ руб. /________/ коп., начисленные проценты – /________/ руб. /________/ коп., штрафы и неустойка – /________/ руб. /________/ коп

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» с Зайцева С. А. расходы по уплате государственной пошлины размере /________/ руб. /________/ коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Р. Палкова