Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-690/2015 ~ М-663/2015 от 08.07.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

          дело № 2-690/2015

г. Зима                                                                        04 августа 2015 года

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Азаровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цуканова В.В. к ОАО « Сбербанк России» об истребовании документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.,

у с т а н о в и л:

Истец Цуканов В.В. обратился в суд с требованием о возложении на ответчика- ОАО « Сбербанк России» обязанности предоставить ему копии документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., а именно: копии приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.; расширенной выписки по лицевому счету № с момента заключения договора ДД.ММ.ГГГГ. на момент подачи искового заявления в суд.

В обоснование искового заявления указано, чтомежду ФИО6 (далее - Истец) и ОАО «Сбербанк России» (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор). По условиям данного договора ОАО «Сбербанк России» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Согласно пункту 1 статьи 56 Гражданского Процессуального кодекса РФ - «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом». Исходя из этого, на истца, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения Банком положений действующего законодательства, нарушения прав истца как Заемщика. Выписка по лицевому счету № необходима истцу для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. Истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, а именно, 13.03.2015 года в ОАО «Сбербанк России» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят копия приложений к кредитному договору и расширенная выписка по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Однако, по состоянию на день предъявления иска ответа на вышеуказанную претензию Истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у Ответчика Истцом получены не были. Исходя из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности», согласно которой справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Следовательно, самостоятельно, без помощи суда, истец не имеет возможности получить данные документы. Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, следует применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей". Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Полная информация по кредитному договору должна быть предоставлена Истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011 года. Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством. В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского Кодекса РФ- «Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)». Предоставление Кредитором недостаточной информации о кредите, о порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны Ответчика.

В судебное заседание истец Цуканов В.В. не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания ответчик извещен надлежащим образом. Представитель ответчика Меренков Н.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г., просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО « Сбербанк России» и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, представив возражения, в которых указал, что в соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12. 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», сведения об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, в том числе информация о заключенных кредитных договорах, является банковской тайной. В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента, (претензия направлена из Казани, когда почтовый адрес указан Зиминский район). В данном случае истец лично или через представителя в филиалы ОАО «Сбербанк России» за предоставлением выписок по счетам не обращался. Представленная истцом в обоснование своих требований незаверенная надлежащим образом копия с документа с оттиском печати (Почта России Казань), в котором не указан номер почтового отправления, дата явно исправлена, не подтверждает факт обращения истца к ответчику с претензией. Квитанция (копия квитанции), которая могла бы подтвердить факт направления письма не представлена. Почтовый реестр является ненадлежащим доказательством. Кроме того, предоставление копий кредитной документации не является предоставлением справок о состоянии задолженности, (которые, кстати, предоставляются банком бесплатно) и, поэтому за предоставление копий кредитных документов клиент должен оплатить банку установленный тариф. Банковский счет является возмездным, открывается для совершения определенных операций по согласованию с клиентом на условиях, предусмотренных договором, что предусмотрено ст. 5 и 846 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кроме того, ст. 851 ГК РФ прямо предусмотрена возмездность услуг банка по совершению операций по счету. «Лицевой счет», указанный в заявлении, не является ссудным счетом (на котором отражаются операции по кредиту), а является счетом вклада «Универсальный» т.е. банковским счетом, за выдачу справок по которому установлен тариф. Утверждение истца о том, что в соответствии с п. 2 ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» Банк обязан предоставлять данную информацию держателю бесплатно ошибочно, копии кредитной документации, операции по счету к информации о товаре ни как не относятся, а информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с указанным пунктом в объеме им установленным, а именно: условия пользования, тарифы банка, доведена до сведения потребителя в наглядной и доступной форме способом принятым для данного вида товара (в соответствии с ч. 3 ст. 10 ФЗ), а именно в тексте кредитного договора, на информационных стендах в подразделениях и на сайте банка. С условиями кредитного договора истец был ознакомлен, один экземпляр со всеми приложениями был им получен. Информацию о размере своей задолженности, развернутую выписку по кредиту или счету по вкладу, копии кредитных договоров истец мог и может получить в отделении банка по своему месту жительства, но с подобными заявлениями истец не обращался.

Рассмотрев дело в отсутствии истца Цуканова В.В. и представителя ответчика ОАО «Сбербанк России», согласно ст. 167 ч.5 ГПК РФ, изучив материалы дела, представленные сторонами доказательства, суд принимает во внимание, что согласно ч.1 ст. 11 Гражданского кодекса РФ, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8, п.1 и п.2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Истец Цуканов В.В. обращаясь в суд указал на то, что между ним и ответчиком ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ им ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, на которую ответа не получено.

В соответствии с ч.1 ст. 56, ч.1 ст. 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Судом истцу было предложено представить в суд доказательства, соответствующие требованиям ст. ст. 55,59,60,71 ГПК РФ, при этом обращаясь в суд истец должен доказать, что его права или законные интересы были нарушены, поскольку судебной защите подлежит только нарушенное право.

Кроме документов приложенных к иску, других доказательств истцом не представлено, поэтому в силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Истец, представляя в обоснование требований претензию к ответчику, не представил доказательств направления этой претензии ответчику, поскольку представленная истцом ксерокопия реестра внутренних почтовых отправлений не отвечает признакам относимости, допустимости и достоверности как доказательства по делу, так как данный реестр представлен в незаверенной надлежащим образом ксерокопии от ДД.ММ.ГГГГ года, в этом списке имеется указание на отправителя ООО « Ярко», доверенности на которую не приложено в дело, следовательно данное доказательство не отвечает требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, не представлено истцом и доказательств получения банком претензии, представленной в материалы дела.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Учитывая, что истец не доказал факта обращения к ответчику, как не доказал факта отказа ответчиком в выдаче документов истцу и принимая во внимание, что сам истец представил к иску копию кредитного договора и не предоставил доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истца, как потребителя банковских услуг, которые повлекли для истца неблагоприятные последствия, суд приходит к выводу, что в условиях отсутствия доказательств подтверждающих обоснованность заявленных требований, иск удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 214 ГПК РФ, суд,

                                                             р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Цуканова В.В. о возложении на ОАО «Сбербанк России» обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Цуканова В.В., находящиеся в ОАО «Сбербанк России», а именно: копии приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., ; расширенной выписки по лицевому счету № с момента заключения договора ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд,- отказать.

Копию судебного решения в течение пяти дней со дня его вынесения направить истцу, ответчику.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд в течение месяца с момента его провозглашения.

Судья         О.В. Горбунова