Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1523/2012 ~ М-790/2012 от 20.02.2012

Дело №

ФИО3 Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Санеева С.О.,

при секретаре: Лавренченко М.А.,

с участием представителя истца - филиала «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) в <адрес> по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № Д-<данные изъяты> ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению филиала «Газпромбанка» (открытое акционерное общество) в <адрес> к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Филиал «Газпромбанка» (открытое акционерное общество) в <адрес> обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, из которого усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ГПБ (ОАО) и ФИО1 (далее Заемщик 1, Должник 1, Залогодатель) был заключен Кредитный договор №-ФД/2008 на покупку недвижимости, в соответствии с которым Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику (Ответчику) денежные средства в размере <данные изъяты> центов на срок до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>,5% годовых на приобретение <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен Договор залога недвижимости № <данные изъяты>, в соответствии с положениями которого Залогодержатель принимает в залог квартиру, расположенную но адресу: <адрес> / <данные изъяты>, состоящую из 2 жилых комнат, общей площадью - <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты>.м. Указанная недвижимость принадлежит Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации <данные изъяты> на основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, серии <адрес>, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной регистрационной службы по <адрес>. Согласно п. 1.5 Договора залога недвижимость считается переданной в залог, возникший в силу договора, со дня государственной регистрации Договора залога в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> и до полного исполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору.В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 (далее - Поручитель, Ответчик 2) был заключен Договор поручительства №-<данные изъяты> согласно которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком основного обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере <данные изъяты> США 00 центов на срок до ДД.ММ.ГГГГ путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования Заемщика №, открытый в Филиале «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в <адрес>, что подтверждается Банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту п.4.2. Кредитного договора ежемесячный платеж, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет <данные изъяты> долларов США 00 центов. Согласно п.4.2. Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, Заемщик производит за текущий процентный период не позднее 25 числа каждого календарного месяца. В случае невыполнения Заемщиком одного из условий Кредитного договора, в том числе при просрочке Заемщиком возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 года, Банк на основании п.п. 3.2.1. Кредитного договора имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и уплаты пени. Пунктом 5.6. Кредитного договора и главой 3 Договора залога предусмотрена возможность обращения взыскания на недвижимое имущество - Квартиру в обеспечение выполнения обязательств. Данные условия Кредитного договора корреспондируют: ст.ст.334, 348 ГК РФ, в соответствии с которыми взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; п. 1 ст. 50, п.1 ст. 54-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которыми, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.Заемщик (Залогодатель) ненадлежащим образом исполняет свои обязанности перед Банком (Кредитором) по погашению суммы основного долга и процентов: начиная с августа 2010 года постоянно допускаются просрочки в погашении кредита, в предусмотренном Кредитным договором размере, а с марта 2011 года платежи в погашение кредита вовсе прекратились.На основании вышеизложенного Банк неоднократно направлял Ответчикам претензии с требованиями погасить образовавшуюся задолженность и одновременными уведомлениями о предстоящем обращении взыскания на предмет залога, а ДД.ММ.ГГГГ предъявил Заемщикам требование о досрочном возврате кредита, уплаты начисленных процентов и пени в течение 30 календарных дней с даты получения соответствующего уведомления, однако до настоящего времени ответ Ответчики не дали, задолженность не погасили. Так, в соответствии с Расчетом на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность составляет <данные изъяты> США, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> долларов США.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, Банк вправе потребовать уплату неустойки в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Сумма начисленной пени на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 251, 09 долларов США. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Ответчики должны уплатить Истцу денежные средства в общем размере 76 913, 97 долларов США. Просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Истца (Банка) досрочно <данные изъяты> долларов США, из них просроченная ссудная задолженность -<данные изъяты> долларов США, просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> долларов США, пеня - <данные изъяты> долларов США по курсу, установленному Банком России на дату исполнения решения суда, а также сумму процентов, подлежащих начислению по ставке 1 1,5 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда; понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество (предмет залога): двухкомнатную <адрес>, общей площадью 91,50 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, ул. Л.
Толстого, 57/8 / <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве
собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации <данные изъяты> на основании
Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о государственной
регистрации права, серии <адрес>, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной
регистрационной службы по <адрес> с установлением начальной продажной
цены заложенного имущества в сумме <данные изъяты> долларов США по курсу, установленному
Банком России на дату реализации заложенного имущества.

В судебном заседании представитель истца филиала «Газпромбанка» (открытое акционерное общество) в <адрес> по доверенности ФИО6 исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения изложенным выше и просил суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, письменных возражений по делу не представили. Также не представили сведения об уважительности причин своей неявки, отсутствует просьба к суду о рассмотрении дела в их отсутствие. Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и их в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займы в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указано в ст. 450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенных нарушениях договора другой стороной.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанком» (открытое акционерное общество) в лице заместителя управляющего филиалом в городе Ставрополя ФИО7 и ФИО1 был заключен кредитный договор №-<данные изъяты>, по которому ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> долларов США 00 центов на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по<адрес>,5 % годовых.

Согласно п. 1.1. вышеуказанного кредитного договора Банк предоставил Заемщику потребительский кредит под залог квартиры в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязался возвратить ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно банковскому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы денежные средства в размере <данные изъяты> долларов США по кредитному договору №-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту п.4.2. Кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями 25 числа календарного месяца в сумме 740 долларов США 00 центов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения вышеуказанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ года был заключен договор залога недвижимости № <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого Залогодержатель принимает в залог квартиру, расположенную но адресу: <адрес> / <данные изъяты>, состоящую из 2 жилых комнат, общей площадью - 91,5 кв.м., жилой площадью 47,9 кв.м.

Квартира №, по адресу <адрес> / <данные изъяты> являющаяся предметом залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации <данные изъяты> на основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, серии <адрес>, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной регистрационной службы по <адрес>.

В соответствии с п. 1.5 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ недвижимость считается переданной в залог, возникший в силу договора, со дня государственной регистрации Договора залога в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> и до полного исполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору.

Кроме того, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен Договор поручительства №-ПД/2008, согласно которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком основного обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

В соответствии с п. 5.1 Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №-<данные изъяты> всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит в размере <данные изъяты> США 00 центов на срок до ДД.ММ.ГГГГ путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования Заемщика №, открытый в Филиале «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в <адрес>, что подтверждается Банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, а именно начиная с августа 2010 года постоянно допускаются просрочки в погашении кредита, в предусмотренном Кредитным договором размере, а с марта 2011 года платежи в погашение кредита прекратились вообще.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков ФИО1, ФИО2 были направлены претензионные письма. Однако по настоящее время требование Банка о возврате кредита ответчики оставляют без исполнения.

В соответствии с представленным Банком расчетом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность у ответчиков перед Банком составляет <данные изъяты> долларов США, из них:

- просроченная ссудная задолженность -<данные изъяты> долларов США,

- просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> долларов США,

- пеня - <данные изъяты> долларов США.

Вышеуказанные суммы подлежат взысканию с ответчиков ФИО8, ФИО2 в солидарном порядке в полном объеме в пользу Филиала «Газпромбанка» (ОАО) в <адрес>, поскольку расчет, представленный истцом не вызывает у суда сомнений и ответчиками не оспаривался.

По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в случае невыполнения Заемщиком одного из условий Кредитного договора, в том числе при просрочке Заемщиком возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 года, Банк на основании п.п. 3.2.1. Кредитного договора имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и уплаты пени.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, Банк вправе потребовать уплату неустойки в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

На основании п. 5.6. Кредитного договора при обращении взыскания на недвижимое имущество, являющееся обеспечением по кредитному договору, стороны имеют право прийти к соглашению о форме обращения взыскания во внесудебном порядке. В случае принятия решения об обращении взыскания на недвижимое имущество в судебном порядке реализация предмета залога и его начальная продажная цена устанавливается в соответствии с требованиями Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 3.1 договора залога недвижимости № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ основанием для обращения взыскания на недвижимость в залоге является неисполнение Залогодателем/Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств, вытекающих из условий Кредитного договора. При этом к неисполненным обязательствам, обеспечиваемым залогом, относятся: наличие просрочки при осуществлении ежемесячного платежа во возврату кредита и уплате начисленных процентов по исполнению вышеуказанного Кредитного договора более 30 календарных дней; нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 года; невыполнение Залогодателем/Заемщиком требования Залогодержателя о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им по основаниям, указанным в п. 2.4.7. данного договора, в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.(в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 306-ФЗ). Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 405-ФЗ)

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору по ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вытекающих из Кредитного договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке).

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В судебном заседании установлено, что ответчиками ФИО1, ФИО2 систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору №-ФД/2008, а с марта 2011 года платежи в погашение кредита не уплачивались ответчиками вообще.

Таким образом, указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество- двухкомнатную <адрес>, находящуюся по адресу: <адрес>л. 8 Марта 63.

Кроме того, на основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п.4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 405-ФЗ).

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества - двухкомнатной <адрес>, находящейся по адресу: <адрес>, ул. <адрес>л. <данные изъяты> в размере <данные изъяты> долларов США по курсу, установленному Банком России на дату реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.

Таким образом, на основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований филиала «Газпромбанка» (открытое акционерное общество) в <адрес> к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков ФИО1, ФИО2 по делу подлежит взысканию в пользу истца уплаченная в федеральный бюджет при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ <░░░░░> ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 11,5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>░. <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░░
░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░
<░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░
░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░. <░░░░░>░. <░░░░░░ ░░░░░░> 63 ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ C.░. ░░░░░░