Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-628/2016 ~ М-631/2016 от 05.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ФИО33 июня ФИО34 года              <адрес>

Судья Курчатовского городского суда <адрес> Шашков А.С.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1 Банк» к Пономаревой <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1 Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, понесенных Банком в связи с подачей иска в суд. В обосновании заявленных требований указано, что ФИО35 года Банк заключил с ФИО2 договор кредитной карты № ФИО36, в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная карта с лимитом задолженности ФИО37 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банка, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете. Ответчик ФИО2 получила кредитную карту и ФИО38 года активировала ее путем телефонного звонка в Банк, с этого момента между истцом и ответчиков в соответствии с ч. ФИО39 ст. ФИО40 ст. ФИО41 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк, который считается заключенным в письменной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. ФИО2 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. ФИО42 Общих условий расторг договор ФИО43 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял. Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по основному долгу в размере ФИО44 руб. 21 коп., просроченные проценты в размере ФИО45 рублей 08 копеек, штрафные проценты в размере ФИО46 рублей 59 копеек, а также государственную пошлину в размере ФИО47 рублей 15 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте судебного заседания истец был извещен надлежащим образом. Представитель по доверенности ФИО5 просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме и настаивает на их удовлетворении, рассмотреть дело в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась по последнему известному месту жительства. Согласно возвращенному конверту, судебное извещение возвращено с истекшим сроком хранения.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. ФИО48 - ФИО49 ст. ФИО50 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом ФИО51 статьи ФИО52 ГК РФ. В силу п. ФИО53 ст. ФИО54 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п.ФИО55 ст.ФИО56 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ФИО57 («Заем») главы ФИО58 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа ФИО59 главы ФИО60 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.ФИО61 ст.ФИО62 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п.ФИО63 ст.ФИО64 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. ФИО65 ст. ФИО66 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ФИО67 ГК РФ обязательства (которые в соответствии с п.ФИО68 ст.ФИО69 ГК РФ возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ) должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ФИО70 ГК РФ).

Из исследованных в судебном заседании материалов дела следует, что ФИО71 года ФИО2 заполнила анкету-заявление на получение кредитной карты в «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в котором просила Банк рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в «общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в Банке в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления», заключить с ней договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Банке; открыть ей счет кредитной карты в выбранной валюте; осуществить кредитование на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на установленных Банком индивидуальных условиях кредитования, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ней. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «ФИО1 Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты. Использование кредитной карты рассчитано на безналичные расчеты. Из анкеты-заявления усматривается, что ответчик понимала и согласилась с тем, что открытие ей счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. ФИО72 Общих условий (по телефонному звонку клиента); вместе с тем, ответчик подтвердила свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязалась их выполнять.

Как следует из материалов дела и не оспаривается, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом ФИО73 руб.

Установлено, что ответчик ФИО2 – ФИО74 года произвела активацию кредитной карты Банка, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка ФИО1 базовая процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - ФИО75 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям- ФИО76% годовых; плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее - ФИО77 руб., плата за приостановление операций по карте (утрата, порча и т.д.) – ФИО78 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – ФИО79% плюс ФИО80 руб., минимальный платеж по кредиту составляет не более ФИО81% от задолженности (минимум ФИО82 руб.), штраф за неуплату минимального платежа – ФИО83-й раз ФИО84 руб., ФИО85-й раз – ФИО86% от задолженности плюс ФИО87 руб., ФИО88-й раз и более раз подряд – ФИО89% задолженности плюс ФИО90 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа ФИО91% в день, при неоплате минимального платежа – ФИО92% в день; плата за включение в программу страховой защиты ФИО93% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности ФИО94 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях ФИО95% плюс ФИО96 руб.; плата за предоставление услуги «СМС –банк» ФИО97 руб.

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность в размере ФИО98 руб.ФИО99 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - ФИО100 руб.ФИО101 коп., просроченные проценты – ФИО102 руб. 08 коп., иные платы и штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ФИО103 руб.ФИО104 коп.

ФИО2 совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, получил денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств, что подтверждается банковской выпиской. Из представленных документов прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы. Ответчик ФИО2 получившая оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершила действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Расчет исковых требований проверен судом и признан правильным.

Расчет просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, представленный представителем истца, суд признает обоснованным, контррасчета суду представителем ответчика не предоставлено.

Принимая во внимание условия кредитного договора, во взаимосвязи с положениями ст. ст. ФИО105, ФИО106 – ФИО107 ГК РФ, которые применяются к правоотношениям по кредитному договору, суд считает, что требования Банка по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом заявлено на законном основании.

В соответствии со ст. ФИО108 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленному расчету по состоянию на ФИО109 года размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы погашения задолженности по кредитной карте составляет ФИО110 руб. 59 коп. Анализируя размер штрафных процентов в совокупности с размером задолженности по основному долгу и процентам, а также сроком просрочки, суд приходит к выводу, что неустойка чрезмерно завышена и несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств. В связи с чем суд полагает необходимым снизить неустойку до ФИО111 руб.

Часть ФИО112 ст. ФИО113 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе и государственную пошлину (ст. ФИО114 ГПК РФ).

В соответствии с платежными поручениями № ФИО115 от ФИО116 года и № ФИО117 от ФИО118 года АО «ФИО1 Банк» оплатило государственную пошлину при подаче в суд искового заявления к ФИО2 в общей сумме ФИО119 руб. 15 коп., в связи с чем данные требования о взыскании указанной суммы также подлежат удовлетворению в полном объеме.     

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. ФИО120, ФИО121 – ФИО122 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО1 Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1 Банк» основной долг по договору кредитной карты № ФИО123 от ФИО124 года по состоянию на ФИО125 года в размере ФИО126 (<данные изъяты> копеек, просроченные проценты по кредитной карте в размере ФИО127 (<данные изъяты>, неустойку ФИО128 (<данные изъяты>) рублей, и судебные расходы в размере ФИО129 (<данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда в течение ФИО130 месяца с момента его принятия в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Курчатовский городской суд.

Судья                 А.С. Шашков