РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Кинельский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Яшникова С.И.,
при секретаре Нефёдовой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Займы.ru» к Бакулиной Т.А о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Займы.ru» обратилось в суд с иском к Бакулиной Т.А. о взыскании суммы основного долга по договору займа в размере <данные изъяты>, процентов за пользование микрозаймом в размере <данные изъяты>, повышенных процентов за каждый день просрочки оплаты микрозайма в размере <данные изъяты>, штрафа за просрочку уплаты процентов более чем на <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «Займы.ru» и Бакулиной Т.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым Бакулиной Т.А. был предоставлен микрозайм в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>. Бакулина Т.А. в соответствии с п. 3.1 договора от ДД.ММ.ГГГГ должна была возвратить займ ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и уплатить проценты за пользование микрозаймом в размере <данные изъяты> день пользования, а всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Бакулина Т.А. должна была вернуть заимодавцу <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ Бакулина Т.А. подписала дополнительное соглашение № к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ г., оплатив повышенный процент в размере <данные изъяты>. за просрочку платежа и основной процент в размере <данные изъяты>. за пользование займом. ДД.ММ.ГГГГ Бакулина Т.А. подписала дополнительное соглашение № к договору, оплатив основной процент в размере <данные изъяты>. за пользование займом. ДД.ММ.ГГГГ Бакулина Т.А. подписала дополнительное соглашение № к договору, оплатив основной процент в размере <данные изъяты>. за пользование займом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Бакулина Т.А. своих обязательств по возврату денежных средств не исполнила. Срок пользования микрозаймом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - период просрочки платежа. В соответствии с пунктами 7.2 и 7.3 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ при просрочке уплаты процентов и суммы микрозайма в установленный договором срок на сумму микрозайма начисляются повышенные проценты в размере <данные изъяты> от суммы микрозайма за каждый день просрочки. При просрочке уплаты процентов более чем на <данные изъяты> заемщик уплачивает заимодавцу также штраф в размере <данные изъяты>. В связи с этим за Бакулиной Т.А. перед ООО «Займы.ш» образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> - основная сумма долга, <данные изъяты> - проценты за пользование микрозаймом, <данные изъяты>. - повышенные проценты за каждый день просрочки платежа, <данные изъяты> - штраф за просрочку уплаты процентов более чем на <данные изъяты>. Просил взыскать начисленную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца ООО «Займы.ru» по доверенности ФИО3 исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске.
Ответчик Бакулина Т.А. исковые требования признала частично только в части основного долга в размере <данные изъяты>, пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ заключила с истцом договор займа на сумму <данные изъяты> В установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ она не смогла вернуть сумму займа, поэтому оплатила только проценты за пользование займом и продлила срок договора. В связи с задержками выплаты заработной платы она и в следующий срок не смогла вернуть заем, а оплатила только проценты, снова несколько раз вынужденно продлевала срок действия договора. С ДД.ММ.ГГГГ г. она не смогла уплатить и проценты из-за невыплаты заработной платы. Считает размер процентов по договору займа несправедливым.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займы.ru» и Бакулиной Т.А. был заключен договор микрозайма №, по условиям которого заимодавец - ООО «Займы.ru» обязался предоставить заемщику - Бакулиной Т.А. микрозаем в сумме <данные изъяты> с начислением процентов в размере <данные изъяты> каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет <данные изъяты>.
Пунктом 3.1 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученный микрозайм и уплатить проценты за пользование займом ДД.ММ.ГГГГ. Погашение займа и уплату процентов предусмотрено погасить разовым платежом в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - сумма основного долга и <данные изъяты> - проценты за пользование займом..
В соответствии с пунктами 6.1, 6.2 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ стороны вправе установить иной срок возврата денежных средств, при условии погашения заемщиком процентов, установленных настоящим договором, а также заключения дополнительного соглашения к настоящему договору. Настоящим договор может быть продлен неограниченное количество раз с согласия заимодавца на срок от 1 до 15 дней в любой день наступления даты, указанной в п.3.1 договора. Со дня подписания дополнительного соглашения и на период продления на сумму микрозайма не начисляются проценты за просрочку уплаты суммы микрозайма, предусмотренные п. 7.2 договора.
Ответственность за нарушение сроков платежа установлена разделом 7 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению микрозайма и процентов в сроки, указанные в п. 3.1 договора, проценты, указанные в п. 1.1 (<данные изъяты>) продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору (п.7.1). При просрочке уплаты процентов и суммы микрозайма в установленный договором срок заемщик обязуется от суммы микрозайма на каждый день просрочки, начисляемых по день фактического исполнения обязательств, уплачивать повышенные проценты в размере <данные изъяты> (п.7.2). При просрочке уплаты процентов более чем на пятнадцать дней заемщик уплачивает заимодавцу штраф в размере <данные изъяты> (п.7.3).
Факт получения Бакулиной Т.А. денежных средств в сумме <данные изъяты> подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займы.ru» и Бакулиной Т.А. было заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому срок погашения долга по займа и процентов за пользование займом был изменен на ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма долга составила <данные изъяты>, проценты за пользование займом составили <данные изъяты>
По приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Бакулина Т.А. оплатила в кассу ООО «Займы.ru» <данные изъяты> в качестве оплаты штрафного процента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., а по приходному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Бакулина Т.А. внесла в кассу ООО «Займы.ru» <данные изъяты> в качестве оплаты основного процента по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ г.
В соответствии с дополнительным соглашением № к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенным сторонами ДД.ММ.ГГГГ г., срок возврата займа и процентов по займу был изменен на ДД.ММ.ГГГГ При этом Бакулина Т.А. оплатила в кассу ООО «Займы.ru» по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> как оплату основного процента по договору №
В дальнейшем между сторонами было заключено еще одно дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому срок возврата займа и процентов по займу был установлен ДД.ММ.ГГГГ. При этом сумма основного долга и сумма процентов по займу остались без изменения в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно.
При заключении дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Бакулина Т.А. уплатила истцу денежные средства в сумме <данные изъяты> в качестве оплаты основного процента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.
После этого ответчица не производила в пользу истца платежей в счет погашения процентов по основному долгу и оплаты основного долга.
Таким образом, ответчица Бакулина Т.А. нарушила обязательства по своевременному возврату займа и процентов за пользование займом, возложенные на нее договором микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку своих обязательств по возврату суммы займа ответчица не исполнила до настоящего времени, сумма основного долга в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с нее в пользу истца в судебном порядке. В связи с этим суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования в этой части.
Относительно взыскания процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему.
В обоснование взыскания процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> истец указал, что по условиям договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составил <данные изъяты> день, что составляет <данные изъяты>.
Между тем согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» размер процентной ставки рефинансирования на территории РФ с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время составлял <данные изъяты>. Таким образом, установленная истцом ставка за пользование кредитом в <данные изъяты>, чем ставка рефинансирования, установленная Банком России.
В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п.2 ст. 10 ГК РФ).
Таким образом, законодателем суду предоставлена возможность оценить действия участников гражданских правоотношений на предмет злоупотребления ими правом и, в случае обнаружения такого злоупотребления одной из сторон, применить к ней предусмотренные законом меры.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Вместе с тем принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
Учитывая фактические обстоятельства дела, незначительный размер суммы займа, составляющей <данные изъяты>, срок ее возврата (краткосрочный период), а также то, что займ предоставлен юридическим лицом гражданину и что за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за днем возврата займа, установленным дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ г.) по ДД.ММ.ГГГГ истец не предпринимал никаких мер по возврату займа, не направил в адрес заемщика ни одного уведомления о необходимости возврата займа и уплаты процентов по нему, что способствовало искусственному увеличению общей суммы долга, исчисленной по условиям договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ г., суд полагает, что установлением истцом процента за пользование заемными денежными средствами в размере <данные изъяты> годовых является злоупотреблением правом с его стороны, поскольку является заведомо недобросовестным действием истца по установлению ничем не обусловленного процента за пользование займом, превышающего <данные изъяты> установленную Банком России ставку рефинансирования, выполняющую функцию экономического регулятора.
В связи с тем, что к процентам за пользование заемными средствами, ввиду их иной правовой природы, не применяются правила ст. 333 ГК РФ, снижение судом размера процентов ввиду злоупотребления истца правом является единственным средством реализации требования с. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Как следует из материалов дела, истец является микрофинансовой организацией и внесен в государственный реестр микрофинансовых организаций под регистрационным номером №
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Таким образом, деятельность по предоставлению микрозаймов является для ООО «Займы.ш» коммерческой деятельностью, осуществляемой на свой страх и риск.
Ответчица, заключая договор микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ г., фактически не могла изменить его условия, так как они установлены в одностороннем порядке микрофинансовой организацией.
Следовательно, условие о размере процентов за пользование займом в <данные изъяты> в день, или <данные изъяты> годовых, включено в договор исключительно по настоянию истца. Отказ же ответчицы от принятия условия о процентах означал бы отказ в выдаче ей займа.
Следовательно, суд приходит к выводу, что истец, предоставляя микрозайм, учитывая его цель (срочное предоставление денежных средств на короткий срок), поставил его выдачу под условие подписания договора на предоставленных им условиях, которые, по мнению суда, существенно нарушают положение заемщика. Заявленные ко взысканию истцом проценты за пользование займом рассчитаны исходя <данные изъяты> годовых. Общая сумма процентов за пользование займом, которую истец, ссылаясь на положения п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, просит взыскать с ответчицы, составляет <данные изъяты>. При таких обстоятельствах суд полагает установление истцом процентов за пользование займом в размере <данные изъяты> злоупотреблением правом с его стороны, в связи с чем суд считает возможным снизить размер процентов, подлежащих взысканию с ответчицы, до <данные изъяты>.
При этом суд учитывает также, что заявленные истцом ко взысканию проценты в размере <данные изъяты> рублей почти в <данные изъяты> сумму самого долга и сформировались за достаточно длительный период времени (<данные изъяты>), тогда как займ был предоставлен всего на <данные изъяты>. Истцом не предоставлено доказательств того, что требования о погашении задолженности направлялись ответчице до обращения в суд, равно как и доказательств невозможности обращения истца в суд с заявленными требованиями с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за днем возврата займа, установленным дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ г.) Также суд учитывает и то обстоятельство, что действие договора микрозайма от
ДД.ММ.ГГГГ сторонами неоднократно продлевалось в связи с неплатежеспособностью ответчицы, и этот факт должен был побудить истца не затягивать с реализацией своего право на судебную защиту.
Размер процентов, подлежащих взысканию, в сумме <данные изъяты> рублей суд считает обоснованным, поскольку с момента выдачи ответчице денежных средств до момента вынесения судом решения прошел год, сумма взысканных судом процентов за пользование заемными денежными средствами равняется сумме долга, то есть фактически составляет <данные изъяты>, что, по мнению суда, полностью отвечает целям деятельности истца как микрофинансовой организации, деятельность которой в первую очередь направлена на извлечение прибыли. При этом, учитывая снижение размера процентов, подлежащих взысканию, в <данные изъяты>, соблюдаются и права ответчицы от необоснованного злоупотребления правом со стороны истца.
Таким образом, помимо основного долга в сумме <данные изъяты> на ответчице лежит обязанность уплатить истцу проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по
ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
Также истцом заявлено требование о взыскании штрафа в размере <данные изъяты> за просрочку уплаты процентов более чем на <данные изъяты> повышенных процентов за каждый день просрочки платежа.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Руководствуясь данной правовой нормой, суд полагает, что требование истца о взыскании с Бакулиной Т.А. штрафа в размере <данные изъяты> за просрочку уплаты процентов более чем на <данные изъяты> является обоснованным и соразмерным последствиям нарушения обязательства по своевременному возврату долга.
При этом требование о взыскании повышенных процентов за каждый день просрочки платежа в размере <данные изъяты> от суммы долга на общую сумму <данные изъяты> рублей суд не находит подлежащим удовлетворению, так как расценивает начисление повышенных процентов как злоупотребление истцом своим правом, что дает суду основания, руководствуясь п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказать в удовлетворении иска в этой части.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с этим с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Бакулиной Т.А в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Займы.ru» <данные изъяты> основного долга по договору микрозайма от
ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по
ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> штрафа за просрочку уплаты процентов по займу, <данные изъяты> расходов по уплате государственной пошлины, а всего <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья