Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-24607/2014 от 21.10.2014

Судья Двухжилова Т.К. Дело № 33-24607/2014

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда

в составе: председательствующего судьи Хапаевой С.Б.,

судей Шевчук Т.В., Галановой С.Б.,

при секретаре Селезневой Н.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 26 ноября 2014 года апелляционную жалобу Лисавина Максима Сергеевича на решение Балашихинского городского суда Московской области от 24 июля 2014 года по делу по иску ОАО «Альфа-Банк» к Лисавину Максиму Сергеевичу
о взыскании задолженности по кредиту.

Заслушав доклад судьи Хапаевой С.Б.,

объяснения Лисавина М.С., судебная коллегия

установила:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Лисавину М.С.
о взыскании задолженности по кредиту в размере 810 321,12 руб., госпошлины в размере 11 303,21 руб., указав, что 14.01.2013 г. сторонами заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № M0PDR320S12122801246 в офертно-акцептной форме, согласно которому истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 750000,00 руб. В соответствии с условиями соглашения, кредит предоставлен под 34,99% годовых, с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями не позднее 1-го числа каждого месяца
в размере 34000,00 руб. Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, однако обязательств по кредиту не исполняет, ежемесячные платежи и проценты
за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженность составляет 810 321,12 руб., из которых: просроченный основной долг – 615 591,45 руб., начисленные проценты – 71 034,04 руб., штрафы и неустойки – 123 695,63 руб.,

Представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Лисавин М.С. возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что получил от банка денежную сумму в размере 700000,00 руб., при этом, уведомление об индивидуальных условиях кредитования, предусмотренных п. 4 заполненной им анкеты, не подписывал.

Решением Балашихинского городского суда Московской области
от 24 июля 2014 года исковые требования удовлетворены частично:
с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору - 615 591,45 руб., проценты – 71 034,04 руб., неустойка – 80000,00 руб., госпошлина – 11 303,21 руб.

В апелляционной жалобе Лисавин М.С. ставит вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного.

Проверив материалы дела, выслушав явившихся лиц, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене обжалуемого решения по следующим основаниям.

Частично удовлетворяя исковые требования, суд исходил из того, что согласно соглашению о кредитовании на получение персонального кредита от 14.01.2013 г. № М0PDR320S12122801246, ОАО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств Лисавину М.С. в размере 750000,00 руб. под 34,99% годовых, возврат денежных средств должен осуществляться путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 34000,00 руб., однако, ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполняет, в результате чего возникла задолженность на общую сумму 810 321,12 руб., в том числе, просроченный основной долг – 615 591,45 руб., начисленные проценты – 71 034,04 руб., штрафы и неустойки – 123 695,63 руб. При этом суд указал, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ и общие условия кредитования находятся в открытом информационном доступе.

Однако, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку они не основаны на материалах дела, обстоятельства, на которых истец основывает заявленные требования не доказаны, что в силу ст. 330 ГПК РФ является основанием для отмены решения суда.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что условия предоставления кредита, порядок возврата денежных средств и уплаты процентов должен быть согласован сторонами. К существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

В материалы дела в подтверждение условий кредитного договора истцом представлена лишь анкета-заявление на получение кредита наличными, из которой следует, что Лисавин М.С. просит предоставить кредит в размере 1000000 рублей на 36 месяцев. Также имеется просьба в течении 5 рабочих дней с момента предоставления кредита наличными рассмотреть возможность заключения соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в общих условиях выдачи кредитной карты; в случае принятия банком решения о возможности выдачи кредитной карты содержится просьба о заключении соглашения в соответствии с общими условиями, открыть счет, а также установить индивидуальные условия кредитования, которые будут указаны в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В п. 4 анкеты указано, что подписание ответчиком уведомления
об индивидуальных условиях кредитования в течение 50 дней с момента открытия счета кредитной карты будут означать согласие
с индивидуальными условиями кредитования, изложенными
в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования и заключение
с Банком соглашения о кредитовании. В случае неподписания ответчиком уведомления об индивидуальных условиях кредитования в течение 50 дней
с момента открытия счета кредитной карты содержится просьба о закрытии кредитной карты, выпущенной на основании его просьбы.

Из материалов дела следует, что никаких иных документов, кроме анкеты в подтверждение согласования сторонами условий кредитного договора истцом не представлено, несмотря на предложение апелляционной инстанции представить дополнительные доказательства. Истцом не представлено доказательств направления в адрес ответчика и подписание им уведомления об индивидуальных условиях кредитования. В связи с чем, коллегия приходит к выводу, что сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям договора: размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Условия об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств сторонами также не согласовано.

Соответственно, условия, на основании которых истец производит расчет образовавшейся задолженности, не согласованы сторонами.

К возникшим правоотношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, статья 311, пункт 2 статьи 314, статья 316 ГК РФ). Расчет задолженности, основанный на общих положениях ГК РФ, истцом не представлен.

Оценивая фактические обстоятельства настоящего спора, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца, что не лишает последнего возможности требовать возврата долга в порядке, предусмотренной соответствующими нормами Гражданского кодекса РФ.

С учетом изложенного, обжалуемое решение нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в иске.

В силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 327.1 ч. 1, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Балашихинского городского суда Московской области
от 24 июля 2014 года отменить, принять новое решение.

Отказать в удовлетворении иска ОАО «Альфа-Банк» к Лисавину Максиму Сергеевичу о взыскании задолженности по кредиту.

Председательствующий

Судьи