Решение по делу № 2-1529/2019 от 22.10.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2019 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Литвинчук Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к Князькиной О.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Князькиной О.В. о взыскании задолженности по договору займа, указав на то, что 18.01.2017 ООО МКК «Монеза» и Князькина О.В. заключили договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20 000 руб. сроком на 3 календарных месяца с процентной ставкой 202,78 годовых, срок возврата займа – 18.04.2017.

Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа. Размер задолженности составил 77 968,94 руб., в том числе:

- сумма невозвращенного основного долга – 20 000 руб.,

- сумма начисленных и неуплаченных процентов – 49 991,39 руб.,

- сумма задолженности по штрафам/пеням – 7 977,55 руб.

05.04.20118 ООО Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в ООО Микрофинансовая компания «Монеза». В последующем, между ООО МФК «Монеза» и ЗАО «ЦДУ» был заключен Договор уступки права (требований) № от 10.05.2018, в соответствии с которым право требования по заключенному 18.01.2017 договору займа № перешло к истцу.

04.07.2018 произведено изменение наименования ЗАО «ЦДУ» на АО «ЦДУ».

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 1 города Кузнецка Пензенской области был выдан судебный приказ о взыскании указанной суммы долга, определением от 27.05.2019 по заявлению Князькиной О.В. судебный приказ был отменен, задолженность до настоящего времени не погашена.

Ссылаясь на данные обстоятельства, положения ст.ст. 8, 11, 12, 15, 160, 307, 309, 310, 314, 330, 382, 384, 807, 809, 810 ГК РФ, ст.ст. 5, 7, 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ст.ст. 3, 22, 28, 88, 98, 125, 131-132 ГПК РФ, Акционерное общество «Центр долгового управления» просит суд взыскать с Князькиной О.В. сумму задолженности по Договору займа № от 18.01.2017, определенную по состоянию на 10.05.2018, в размере 77 968,94 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 539,07 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

Ответчик Князькина О.В. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом и своевременно, представлены возражения на иск, в соответствии с которыми Князькина О.В. отрицает факт заключения с ООО МКК «Монеза» договор займа №. Она полагает, что из представленных доказательств невозможно установить, что оферта, была подписана и направлена именно ею, просила суд отказать истцу в удовлетворении заявленных к ней требований.

Исходя из положений ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Согласно приведенной норме права, судом должны быть приняты все возможные меры к извещению лиц участвующих в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства. Направление лицам, участвующим в деле, телефонограммы или телеграммы с извещением о судебном заседании или о проведении процессуального действия призвано обеспечить надлежащее извещение указанных лиц.

Из содержания ч. 4 ст. 113 ГПК РФ следует, что информацию об адресах, по которым должны направляться судебные извещения, суд получает из заявлений и ходатайств лиц, участвующих в деле.

Согласно исковому заявлению, ответчик Князькина О.В. имеет регистрацию по месту своего жительства по адресу: <адрес>. Данный адрес как место постоянного проживания был подтвержден Князькиной О.В. в представленных ею 08.07.2019 возражениях на иск, а также сообщен номер телефона и адрес электронной почты.

Князькина О.В. извещалась судом всеми указанными способами. Помимо этого, информация о времени и дне рассмотрения дела судом своевременно размещалась на официальном интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Представитель третьего лица ООО МФК «Монеза» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом и своевременно, в том числе путем размещения информации о движении дела на официальном сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив с учётом статьи 67 ГПК РФ представленные суду доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, что следует из содержания п.п. 1,4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст.807 ГК РФ (в редакции от 23.05.2016, действующей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ (в редакции от 23.05.2016, действующей на момент заключения договора) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого же Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу пункта 7 статьи 7 указанного закона заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Монеза» являлось микрофинансовой организацией, осуществляло свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок и условия предоставления микрозаймов установлены ООО МФК «Монеза» на основании ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договора микрозайма, размещенными на официальном сайте компании в сети «Интернет».

Принятие ООО МК «Монеза» решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Общими условиями договора микрозайма, утвержденного приказом генерального директора ООО МК «Монеза» от 01.01.2017, которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: www.moneza.ru.

В соответствии с указанными Общими условиями договора микрозайма процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МК «Монеза» и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, указывает о своем согласии/несогласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

При этом заёмщик не вправе подавать заявку на получение займа, если он не имеет учётной записи, или получил решение от заимодавца по уже поданной им заявке на получение займа, либо если он имеет задолженность по договору потребительского займа, заключенному им ранее с заимодавцем.

Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МК «Монеза» и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Подавая заявку на получение займа заемщик подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Заёмщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путём подачи заявки на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заёмщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заёмщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заёмщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заёмщика заимодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заёмщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

Из представленных истцом документов следует, что 18.01.2017 Князькина О.В. в порядке, установленном пунктом 2.8.1 Общих условий подала заявку на заключение договора займа, заполнила анкету заёмщика, размещенную на официальном сайте в сети «Интернет» ООО «МКК «Монеза». При этом ею были сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Таким образом, Князькина О.В. 18.01.2017 прошла регистрацию в порядке, установленном Общими условиями договора микрозайма, и была принята на обслуживание в ООО «МКК «Монеза» (ООО МФК «Монеза»).

После подачи Князькиной О.В. заявки на получение займа, и одобрения ее займодавцем, на адрес электронной почты Князькиной О.В. были направлены Индивидуальные условия договора займа.

Согласно Правилам заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством SMS на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с пунктом 2.14 Общих условий потенциальный клиент, получивший Индивидуальные условия, вправе акцептовать их в течение 7 рабочих дней путем совершения указанных в них действий, а именно при подаче заявке способом, предусмотренном п. 2.8.1 данных Общих условий – ввод на веб-сайте Аутентификационных данных клиента: (а) имени учетной записи клиента; (б) пароля от учетной записи клиента; (в) одноразового пароля, направленного в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанный клиентом в заявке.

Судом установлено, что указанные действия Князькиной О.В. были совершены, что подтверждаются представленной истцом выпиской коммуникации с клиентом Князькиной О.В. по договору микрозайма №.

Таким образом, между ООО МКК «Монеза» (ООО МФК «Монеза») и Князькиной О.В. заключен договор микрозайма № от 18.01.2017.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора микрозайма №, сумма займа составила 20000,00 руб., сроком возврата - 3 месяца, с уплатой за пользование займом 202,778% годовых (п.1-4 Индивидуальных условий).

При этом, общая сумма (сумма микрозайма и процентов пользование суммой микрозайма) составляет 30000,00 руб., из которых сумма процентов -0 10000,00 руб., сумма основного долга- 20000,00 руб. Сумма займа подлежала возврату в соответствии с графиком, предусмотренным п.6 Индивидуальных условий, в срок до 18.04.2017. Ежемесячный платеж составил 10 000 руб.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, регламентирована в п.12 Индивидуальных условий, согласно которымв случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма, проценты в размере, установленном п.4 Индивидуальных условий, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга.

Размер комиссии за продление срока возврата суммы микрозайма, установлен п.20 Индивидуальных условий. В соответствии с п.2 данных условий, при автоматическом продлении срока возврата микрозайма, в соответсвии с п.5.1.10 Общих условий, п.8, п.19 Индивидуальных условий размер комиссии составляет 45% от суммы ежемесячного платежа.

Согласно п.19 Индивидуальных условий продление срока возврата суммы микрозайма осуществляется автоматически в случаях, предусмотренных в том числе п.2.23 Общих условий.

В соответствии с п. 2.23 Общих условий, при применении Обществом безакцептного списания денежных средств согласно п. 2.22 настоящих Общих условий в день, следующий за датой погашения суммы задолженности, Общество в электронной форме направляет запрос в кредитную организацию, обслуживающую счет Клиента, на который была зачислена сумма микрозайма, с целью списания суммы ежемесячного платежа в безакцептном порядке. При недостаточности денежных средств, находящихся на счете Клиента, для погашения ежемесячного платежа в полном объеме автоматически осуществляется продление срока возврата суммы микрозайма в соответствии с порядком, установленным п.5.1.10 Общих условий.

Факт заключения договора микрозайма и получения ответчицей Князькиной О.В. суммы займа подтверждается представленными письменными доказательствами: выпиской коммуникаций с клиентом Князькиной О.В., Индивидуальными условиями договора микрозайма, а также платежным поручением № от 18.01.2017, представленным в материалы дела ООО МКК «Макро» (ООО МКК «Монеза») по запросу суда.

Согласно указанного платежного поручения, денежные средства в размере 20 000 руб. были перечислены на банковский счет №, получателем которой является Князькина О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается ответом ведущего специалиста РЦСОРБ г. Самара ПАО Сбербанк ФИО1

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору микрозайма, выразившимся в просрочках по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается материалами дела, у ООО МКК «Монеза» возникло право начисления процентов и комиссий, в соответствии с приведенными условиями заключенного с Князькиной О.В. договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из ч. 1 ст. 384 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как усматривается из ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из договора № 225/2018 уступки прав (требований) от 10.05.2018 года ООО МКК «Монеза» – цедент уступил ЗАО «ЦДУ» - цессионарию, а цессионарий принял от цедента права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в приложении № 1 к договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора (п.1.1).

Права (требования) переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных и процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные требованиями права. Передача прав (требований) осуществляется путем подписания сторонами приложения № 1 к договору. Перечень и объем передаваемых прав по каждому договору микрозайма указывается в приложении №1 к договору (п.1.1.2).

В приложении № 7 к договору уступки прав требования (цессии) от 10.05.2018 года № 225/2018 в консолидированном реестре займов, выданных через банковскую карту клиентам ООО МФК «Монеза» содержатся данные № о заемщике Князькиной О.В., номер договора займа №, сумма займа – 20000,00 руб., общая сумма задолженности 77968,94 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору микрозайма № от 18.01.2017 задолженность Князькиной О.В. по состоянию на 10.05.2018 составляет 77 968,94 руб., в том числе:

- сумма невозвращенного основного долга – 20 000 руб.,

- сумма начисленных и неуплаченных процентов – 49 991,39 руб.,

- сумма задолженности по штрафам/пеням – 7 977,55 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Кузнецка Пензенской области от 27.05.2019 по заявлению Князькиной О.В. был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 г. Кузнецка Пензенской области № от 26.04.2019 о взыскании с Князькиной О.В. в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа, поскольку ответчик не была согласна лишь с суммой займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Стороной ответчика не представлено суду доказательств уплаты взыскиваемой суммы, доказательства, представленные истцом, подтверждающие факт заключения оспариваемого договора лично Князькиной О.В., ею опровергнуты не были.

Представленный расчет задолженности суд считает верным, основан на условиях заключенного договора, не противоречащим требованиям действующего законодательства.

При разрешении судом заявленных истцом требований, судом принято во внимание, что к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017, применяются положения статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация» в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п.9 ч.1 ст.12 данного Федерального закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно ч.1, 2 ст.12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п.11 ст.6 Федерального закона т 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского кредита займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Как предусмотрено пунктом 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых в 1 квартале 2017 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 61 до 180 дней на сумму, не превышающую 30 000 руб. установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 212,770%, предельное значение в размере 283,693%.

Установленный заключенным между сторонами договором по настоящему делу размер процентов (полная стоимость микрозайма – 283,559% годовых) определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам.

Кроме того, в самом договоре имеется указание о недопустимости начисления заемщику процентов и иных платежей по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа и пени), если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа, а также о начислении процентов на непогашенную заемщиком часть суммы долга до достижения общей суммы, подлежащих уплате процентов двухкратной суммы непогашенной части займа.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа №, срок возврата 3 месяца, на сумму займа начисляются проценты по ставке 202,778% годовых, полная стоимость микрозайма 283,559% годовых. В данном случае размер процентов за пользование займом не превышает трехкратный размер суммы займа (60000, руб.), что соответствует положениям Федерального закона РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора).

Истцом с соблюдением ограничений, предусмотренных законодательством, заявлены требования о взыскании с Князькиной О.В. суммы основного долга в размере 20 000 и процентов, начисленных за пользование кредитом, в сумме 10 000 руб. и процентов начисленных на просроченный основной долг в размере 39 991,39 руб.

Размер требуемых ко взысканию процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 20 000 руб., не превышает размера, установленного частью 1 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).

Согласно расчету истца по состоянию на 10.05.2018 общая сумма задолженности ответчика по договору займа № от 18.01.2017 составляет 77 968,94 руб., в том числе: по основному долгу – 20 000 руб., по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, в сумме 10 000 руб., процентов начисленных на просроченный основной долг в размере 39 991,39 руб., а также по комиссии за автоматическое продление срока возврата суммы микрозайма – 7 977,55 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он соответствует согласованным сторонами условиям договора займа, контррасчет ответчик не представлен. Доказательств оплаты займа в ином размере и сроки ответчиком не представлено.

Исходя из изложенного, условий договора займа, требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Князькиной О.В., выступающей заемщиком по договору займа № от 18.01.2017 своих обязательств, с ответчика Князькиной О.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 77 968,94 руб., в том числе: по основному долгу – 20 000 руб., процентам – 49 991,39 руб., комиссии – 7 977,55 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, расходы истца по государственной пошлине, уплаченной им по платежным поручениям № от 24.06.2019 и № от 20.03.2019, подлежат взысканию с ответчика в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 2 539,06 руб. (77 968,94 руб. – 20 000 руб. * 3% + 800 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 18.01.2017 ░ ░░░░░░░ 77 968 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 94 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 20 000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 49 991 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 39 ░░░., ░░░░░░░░ – 7 977 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 55 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 539 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 06 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░: