Решение по делу № 2-798/2014 ~ М-688/2014 от 09.06.2014

Дело № 2-798\14

                                                  Р Е Ш Е Н И Е

                  И М Е Н Е М     Р О С С И Й С К О Й     Ф Е Д Е Р А Ц И И

г.Ершов                                                                              15 сентября 2014год

Судья Ершовского районного суда Саратовской области Лукьянова Ж. Г.

при секретаре Яковлевой Н.Н.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Сбербанк России к К.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                  установил:

          ОАО Сбербанк России обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и К.А.В. был заключен кредитный договор № в размере <данные изъяты> под 14,50% годовых на срок 60 месяцев, на приобретение транспортного средства <данные изъяты>. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов был заключен договор залога транспортного средства №. Однако, ответчик К.А.В. систематически не исполняет свои обязанности, нарушает условия кредитного договора. Просит взыскать с К.А.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а также обратить взыскание на заложенное имущество.

      В судебное заседание представитель истца ОАО Сбербанк России не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, просят иск удовлетворить.

      Ответчик К.А.В. не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, возражений не представил.

       Суд, изучив материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и К.А.В. был заключен кредитный договор № в размере <данные изъяты> под 14,50% годовых на срок 60 месяцев, на приобретение транспортного средства <данные изъяты>.

      Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, не позднее 15 числа месяца следующего за месяцем получения кредита, а также п. 4.3, согласно которого, уплата процентов производится заемщиком, ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2.2 договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Из п. 4.3 договора усматривается, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

         Истец ОАО Сбербанк надлежащим образом выполнил свои обязательства, выдав К.А.В. указанную в кредитном договоре денежную сумму. В свою очередь должник нарушил взятые на себя обязательства, оплата кредита К.А.В. производилась в меньшем размере и с нарушением срока возврата кредита, последний платеж по кредитному договору был произведен им в ДД.ММ.ГГГГ, что влечет за собой досрочный возврат всей оставшейся суммы кредитного обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по сумме кредита составила <данные изъяты>., в том числе просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за несвоевременное представление страхового полиса -<данные изъяты>., неустойка за просроченный проценты -<данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг -<данные изъяты>

        В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ

Сторонами была установлена залоговая стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>. Указанным залогом было обеспечено исполнение обязательств заемщика Н.О. по кредитному договору: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту, на уплату неустойки, а также покрытие всех издержек, которые понесет залогодержатель в связи с исполнением кредитного договора (п. 5.2 договора залога).

В соответствии с п. 3.2.2. договора залога, залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис\договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования в момент заключения договора, а при возобновлении страхования - не позднее 30 календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса\договора страхования.

В случае нарушения условий кредитного договора залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание на предмет залога (п. 5.1 договора залога).

Согласно п. 6.4 договора залогодатель обязан не позднее 30 календарных дней уведомить залогодержателя об изменении фактического места жительства, работы, фамилии или имени.

В соответствии с п. 5.4.3 Кредитного договора ОАО "Сбербанк России" имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщика перед кредитором по погашению кредита и уплате процентов.

Заемщик нарушил взятые на себя обязательства, регулярно допускал просрочки по погашению основного долга и уплате процентов по кредиту.

       Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как установлено статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 28.1 Закона "О залоге" (в редакции ФЗ от 30.12.2008 г. N 306-ФЗ) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном, законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В частности, пунктом 10 названной нормы указано, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ. По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее свои обязательства либо исполнившее их ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнившим обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности.

Из приведенных норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

При разрешении спора суд учитывает существенность допущенного должником нарушения обеспеченного залогом основного обязательства (кредитного договора), наличие вины ответчика в нарушении кредитного договора.

Согласно ст. 24 Закона РФ N 2872-1 от 29 мая 1992 года "О залоге" (в редакции ФЗ от 30.12.2008 г. N 306-ФЗ), залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ залоговая стоимость имущества является существенным условием договора о залоге. Неопределенность относительно рыночной цены предмета залога на момент возможной реализации в значительной степени устраняется возможностью указывать в договоре не определенную, а определимую цену, привязанную к тому или иному прогнозируемому показателю.

При этом законодательством не возлагается на суд обязанность об установлении начальной продажной цены заложенного имущества эквивалентно его залоговой стоимости, определенной соглашением сторон, достигнутым при заключении сторонами договора залога.

Вместе с тем, в обоснование своих доводов, суду представлен отчет об оценке предмета залога, составленного на момент рассмотрения дела, отражающую иную стоимость предмета залога.

        Согласно предоставленных в суд заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автотранспортного средства <данные изъяты> составляет <данные изъяты>.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, что дает суду основания для обращения взыскания на предмет залога. Кроме того, в случае, если сумма, вырученная от реализации имущества, превышает общую сумму требований залогодержателя, разница между вышеуказанными суммами передается залогодателю.

С учетом того, что размер заявленных требований \<данные изъяты> соразмерен стоимости заложенного имущества, суд, считает, что необходимо обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>

Определяя начальную продажную стоимость автомобиля, суд исходит из заключения о рыночной стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ года, и соответственно начальная продажная цена заложенного имущества залогодателя составляет 80% от рыночной стоимости автомобиля, указанной в отчете эксперта, т.е. <данные изъяты>

Руководствуясь положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, судья

                                                                  решил:

         Иск ОАО Сбербанк России к К.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с К.А.В. в пользу ОАО Сбербанк России Саратовское отделение № задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между К.А.В. и ОАО Сбербанк России в размере <данные изъяты>. и госпошлину в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>., путем продажи с публичных торгов.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течении 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

              Судья     Лукьянова Ж.Г.