Решение по делу № 2-3374/2020 ~ М-2654/2020 от 25.06.2020

Дело 2-3374/2020

                                                                             УИД: 59RS0005-01-2020-004611-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2020 года                                                                                 <адрес>

Мотовилихинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Сарухановой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Беляевой Валентине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                         у с т а н о в и л :

        ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Беляевой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 244 997 рублей 95 копеек, процентная ставка по кредиту 27,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 244 997 рублей 95 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Сумма ежемесячного платежа 7 633 рубля 74 копейки. Заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги – ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 396 660 рублей 41 копейка, из которых: сумма основного долга – 228 264 рубля 65 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 166 169 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 081 рубль 76 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № в размере 396 660 рублей 41 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 166 рублей 60 копеек.

          Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, ранее в материалы дела представила возражения, указав что истцом пропущен срок исковой давности, кроме того предусмотренные договором проценты чрезмерно завышены, что свидетельствует о кабальности сделки, полагает начисление комиссии незаконно, тогда как сумма неустойки в размере 2 081 рубль 76 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения кредитных обязательств и подлежит снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд считает, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту (п. 4. Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Беляевой В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 244 997 рублей 95 копеек, сроком на 60 месяцев, под 27,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) 7 633 рубля 74 копейки, размер последнего платежа 6 710 рублей 12 копеек.

Согласно кредитному договору заемщик просит предоставить потребительский кредит и активировать дополнительную услугу: Опция «SMS-пакет» стоимостью 29 рублей ежемесячно.

Согласно п. 12 кредитного договора банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

    Согласно п. 1.2 Общих условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии); часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

С условиями договора Беляева В.А. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении, кредитном договоре.

Из представленного кредитного договора № следует, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора

          Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской по счету и ответчиком не оспорено.

    Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по погашению долга и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Оспаривая сумму задолженности, ответчик Беляева В.А. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Как следует из расчета, выписки по счету ответчика, представленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен ДД.ММ.ГГГГ.

По заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №7 Мотовилихинского судебного района г. Перми ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с Беляевой В.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 396 660 рублей 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины 3 583 рубля 30 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Мотовилихинского судебного района г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 нормы).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 3, 26 (абзац 2) Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (ч. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения в суд с исковым заявлением, соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное в удовлетворении исковых требований в части взыскания основного долга и процентов, начисленных за период предшествовавший ДД.ММ.ГГГГ, а также комиссии в размере 145 рублей начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафа в сумме 2 081 рубль 76 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует отказать.

Из графика платежей усматривается, что очередной платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, составит 180 529 рублей 41 копейка, процентов за пользование кредитом в размере 84 712 рублей 87 копеек.

При этом, суд не может принять во внимание доводы Беляевой В.А. о кабальности заключенной с банком сделки, ее условиях, в том числе о процентах, поскольку кредитный договор недействительным в установленном законом порядке не признан, не оспорен ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 791 рубль 58 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Беляевой Валентины Анатольевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265 242 рубля 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 791 рубль 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

           Судья: подпись. Копия верна. Судья –

    Решение не вступило в законную силу. Секретарь -