Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1424/2021 ~ М-1347/2021 от 03.08.2021

                       Дело № 2-1424/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2021 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В лице председательствующего судьи Степченковой Е.А.

При секретаре Шилиной О.Н.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Денисенковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») обратилось в суд с иском к Денисенковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.

Обосновывая требования иска, ООО «Югория» указывает, что ДД.ММ.ГГГГг. между АО «ОТП Банк» и Денисенковой Е.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на цели личного потребления в размере <данные изъяты> руб. Заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

Обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности на общую сумму 79 172 руб. 20 коп.

В соответствии с условиями кредитного договора, согласованными с Денисенковой Е.В., между АО «ОТП Банк» и ООО «Югория» ДД.ММ.ГГГГг. был заключен договор уступки прав требования по просроченным кредитам (займам), в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.

По указанным основаниям, ссылаясь на положения пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Югория» просит взыскать с Денисенковой Е.В.:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., в размере 79 172 руб. 20 коп.;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 575 руб. 16 коп. (л. д. 2-3).

Представитель истца, ООО «Югорское коллекторское агентство», Тухта Е.О. в судебное заседание не явилась, представив при предъявлении иска в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 3).

Ответчик Денисенкова Е.В., представитель АО «ОТП Банк», своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, сведений об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства, а равно и возражений по существу иска ООО «Югория» суду не представили. На основании положений частей 3,4 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика и представителя третьего лица.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. Денисенкова Е.В. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита, выразив при этом согласие на оказание ей дополнительных услуг/заключение иных договоров, в том числе: договора банковского счета, требуемого для заключения и исполнения кредитного договора; договора о предоставлении и обслуживании банковской карты; услуги по организации страхования в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка со страховой компанией ОСАО «РЕСО - Гарантия» (л. д. 12).

Индивидуальные условия договора нецелевого кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг., содержащие подписи представителя ОАО «ОТП Банк» и Денисенковой Е.В., предусматривают следующие положения:

- сумма кредита (займа<данные изъяты> руб.;

- срок действия договора, срок возврата кредита (займа): договор действует с момента его заключения и до полного исполнения своих обязательств заемщиком и Банком. Срок возврата кредита: <данные изъяты> месяца;

- процентная ставка по кредиту: <данные изъяты>% годовых. Проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежей выходит за рамки срока возврата кредита, составляет <данные изъяты>% годовых;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: количество ежемесячных платежей - <данные изъяты>; размер первого ежемесячного платежа - <данные изъяты>.; размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) - <данные изъяты>.; размер последнего ежемесячного платежа - <данные изъяты>. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита;

- обязанность заемщика заключить иные договоры: для заключения/исполнения кредитного договора необходимо заключение банковского счета с ОАО «ОТП Банк». В целях перечисления денежных средств, предоставленных в кредит, со счета заемщика в Банке на счет карты «MasterCardUnembossed» необходимо заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «MasterCardUnembossed» с ОАО «ОТП Банк»;

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых;

- полная сумма, подлежащая выплате: <данные изъяты>

Индивидуальные условия содержат также заявление заемщика Денисенковой Е.В. о том, что, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», с тарифами по картам «MasterCardUnembossed», она просит заключить с ней договор о карте, открыть на ее имя банковский счет в рублях РФ и предоставить неэмбоссированную банковскую карту «MasterCardUnembossed» вместе с ПИН - конвертом для осуществления операций по счету карты; просит при выдаче ей карты осуществить ее активацию (без дополнительного обращения в Банк). Настоящим Денисенкова Е.В. дала Банку согласие на списание со счета карты денежных средств в пользу Банка (в целях исполнения ее обязательств перед Банком), для чего предоставила Банку право списывать денежные средства со счета карты в размере ее обязательств перед Банком, в сроки, установленные для их исполнения.

Факт получения Денисенковой Е.В. в руки карты № (вместе с ПИН - конвертом) подтверждается ее собственноручной подписью в Индивидуальных условиях договора нецелевого кредитования (л. д. 12-13).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГг. Денисенкова Е.В. дала ОАО «ОТП Банк» согласие на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов, предоставление информации в бюро кредитных историй, отразив в нем, в том числе то, что полностью отдает себе отчет в том, что ОАО «ОТП Банк» предоставляет кредит на принципах возвратности, платности, то есть кредит должен быть возвращен в установленные кредитным договором сроки; за пользование кредитом Банку должны быть уплачены проценты (л. д. 14, оборотная сторона).

Перечисленные доказательства позволяют суду прийти к выводу о том, что заявление Денисенковой Е.В. о предоставлении кредита в совокупности с Индивидуальными условиями договора нецелевого кредитования, представляют собой кредитный договор, заключенный между АО «ОТП Банк» и Денисенковой Е.В. в соответствии с требованиями статей 432-438 ГК РФ, в том числе с соблюдением письменной формы договора. Названный договор содержит все существенные для договора данного вида условия, которые приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено.

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «ОТП Банк» (Цедентом) и ООО «Югорское коллекторское агентство» (Цессионарием) заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.3 настоящего договора (л. д. 15-19).

В Приложении №.1 к указанному договору, являющимся актуальным реестром заемщиков от ДД.ММ.ГГГГг., под № содержатся сведения о заемщике Денисенковой Е.В., дате и номере кредитного договора - № от ДД.ММ.ГГГГг., сумме задолженности по указанному договору и стоимости уступки прав требования (л. д. 20-22).

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из положений статьи 388 ГК РФ следует, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из содержания пункта 13 Индивидуальных условий договора нецелевого кредитования от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что при заключении договора стороны согласовали право Банка осуществить уступку третьим лицам прав (требований) по договору (л. д. 12, оборотная сторона).

Таким образом, такое условие было согласовано сторонами при заключении кредитного договора.

Из содержания иска, представленного истцом расчета задолженности усматривается, что в нарушение условий кредитного договора Денисенкова Е.В. свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности на общую сумму 81 747 руб. 36 коп., включая просроченную ссудную задолженность (тело долга) в размере 43 218 руб. 21 коп., просроченные проценты (сумму неуплаченных процентов) - 39 953 руб. 99 коп. (л. д. 4).

По заявлению ООО «Югория» мировым судьей судебного участка №1 в г. Смоленске ДД.ММ.ГГГГг. был выдан судебный приказ для взыскания с Денисенковой Е.В. задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 79 172 руб. 20 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 287 руб. 58 коп., который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГг. в связи с возражениями должника относительно его исполнения (л. д. 11).

В рамках рассмотрения судом настоящего гражданского дела ответчиком Денисенковой Е.В., своевременно извещенной о времени и месте рассмотрения дела, каких-либо возражений по существу заявленных истцом требований, произведенного им расчета задолженности, а равно и доказательств в подтверждение возможных возражений, суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности Денисенковой Е.В. проверен судом и признается арифметически верным. Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения решения суда, ответчиком суду также не представлено.

Принимая во внимание установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком Денисенковой Е.В. обязательств по возврату кредита, уплате процентов, начисленных за пользование кредитными денежными средствами, а также, руководствуясь расчетом задолженности, составленным ООО «Югория» в соответствии с условиями кредитного договора, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с заемщика задолженности по договору нецелевого кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 79 172 руб. 20 коп.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с Денисенковой Е.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 575 руб. 16 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Денисенковой Е.В. удовлетворить.

Взыскать с Денисенковой Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору нецелевого кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 79 172 (семьдесят девять тысяч сто семьдесят два) рубля 20 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 575 (две тысячи пятьсот семьдесят пять) рублей 16 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд города Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                       Е.А. Степченкова

Мотивированное решение составлено 22 сентября 2021г.