Решение по делу № 2-490/2017 ~ М-434/2017 от 15.03.2017

Дело № 2-490/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2017 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Брюзгина С.А.,

при секретаре Чуркиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кузнецкого районного суда Пензенской области, расположенного по адресу: Пензенская область, г. Кузнецк, ул. Рабочая, 199, гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Маляевой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к Маляевой В.Н., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Маляевой В.Н. было заключено соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых на неотложные нужды (п.п. 2, 6, 5 соглашения).

Необходимо отметить, что организационно-правовая форма Банка приведена в соответствие с требованием действующего законодательства, ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в наименование истца, согласно которым открытое акционерное общество «Россельхозбанк» переименовано в непубличное акционерное общество «Россельхозбанк» - АО «Россельхозбанк».

Пунктом 4.2.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» № (далее - Правила) установлено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением к соглашению.

Пунктом 2 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением.

В соответствии с п. 4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Маляевой В.И. по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Маляевой В.Н. было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Истец просил взыскать с Маляевой В.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом; расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Маляевой В.Н.; взыскать с Маляевой В.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, в судебное заседание не явился, извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Маляева В.Н. в судебное заседание не явилась, извещена, представила заявление о рассмотрении дела её отсутствие, в котором также с исковыми требованиями АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала согласилась в части взыскания суммы основного долга и суммы задолженности по уплате процентов. В части взыскания суммы штрафов (пени) просила суд применить ст. 333 ГК РФ и снизить указанные суммы в связи с её тяжелым материальным положением - по болезни она является <данные изъяты>.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, заявление ответчика Маляевой В.Н. находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Из ст.ст. 809-811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского РФ ОАО «Россельхозбанк» № и Маляевой В.Н. (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № и предоставлен «Потребительский нецелевой кредит» на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых, на неотложные нужды (п. 1, 2, 3, 5, 6 соглашения).

Согласно п. 1 соглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления, потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» №, договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить на неё проценты в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Согласно п. 4 указанного соглашения, кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика №.

Согласно п. 7 соглашения, датой платежа является <данные изъяты> число каждого месяца.

Согласно п. 8 соглашения, графики погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов являются неотъемлемой частью настоящего соглашения (приложения № и №).

В соответствии с п. 9 соглашения, полная стоимость кредита по настоящему кредитному договору составляет <данные изъяты>% годовых. Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита. Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п. 10 соглашения).

Из графика погашения кредита (основного долга) (приложение 1), являющегося неотъемлемой частью соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 8 соглашения), следует, что размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.).

Из графика уплаты процентов за пользование кредитом (приложение 2), являющегося неотъемлемой частью соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 8 соглашения), следует, что первый платеж уплаты процентов Маляева В.Н. должна была осуществить ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., последний платеж -ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт выполнения Банком принятых на себя обязательств, путем перечисления на счет Маляевой В.Н. №кредита по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Пунктом 4.2.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» № установлено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением к соглашению.

Пунктом 4.2.2 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Как установлено в судебном заседании, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик Маляева В.Н. неоднократно нарушала график погашения кредита, не осуществляла очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, а также расчетом суммы иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Заемщик Маляева В.Н. в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Как следует из расчета суммы иска на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с заемщиком Маляевой В.Н., заемщик неоднократно нарушала обязательства по указанному соглашению, в связи, с чем образовалась задолженность перед АО «Россельхозбанк» в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Сомнений в обоснованности и правильности, представленного суду расчета исковых требований у суда не возникает, доказательств в опровержение его со стороны ответчика суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Маляевой В.Н. было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении от ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало, в связи с чем, обязательства ответчика перед истцом не исполнены, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Напротив, ответчик Маляева В.Н. в своем заявлении признала исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала согласилась в части взыскания суммы основного долга и суммы задолженности по уплате процентов. Однако, ссылаясь на свое тяжелое материальное положение и состояние здоровья, просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить суммы штрафов (пени).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поэтому, размер суммы штрафов (пени) за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты> руб., а также суммы штрафов (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., подлежащих взысканию с Маляевой В.Н. по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ является явно не соразмерен в сравнении с суммой задолженности за аналогичный период по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, который составляет <данные изъяты> руб., а также несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд считает необходимым уменьшить сумму штрафов (пени) за просрочку уплаты основного долга до <данные изъяты> руб., а сумму штрафов (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом до <данные изъяты> руб.

Поскольку обязательства заемщика перед банком по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала о взыскании с ответчика Маляевой В.Н., с учетом снижения сумм штрафов (пени) задолженности в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Сумму основного долга по кредиту и процентов по договору сторона ответчика не оспаривала.

Вместе с тем, истцом АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заявлено требование о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком Маляевой В.Н.

В соответствии со ст.ст. 450-453 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из содержания приведенных выше норм ст.ст. 453 и 811 ГК РФ в их совокупности следует, что расторжение договора займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных ст. 809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата. Не прекращается также обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательства.

Освобождение заемщика от указанных обязанностей вследствие расторжения кредитного договора влекло бы его неосновательное обогащение, а также противоречило правилам о возмездности договора и нормам об ответственности за нарушение обязательств.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Учитывая изложенное, исходя из положений указанного соглашения, требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Маляевой В.Н. взятых на себя обязательств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, своих обязательств перед банком, указанное соглашение, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского РФ ОАО «Россельхозбанк» № и Маляевой В.Н., подлежит расторжению, а также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному соглашению в общей сумме <данные изъяты> руб.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала подлежит удовлетворению частично.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, которая с учетом размера удовлетворенных судом исковых требований подлежит взысканию с ответчика Маляевой В.Н. в размере <данные изъяты> руб., на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» № ░ ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░