Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1457/2017 ~ М-1052/2017 от 21.08.2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 декабря 2017 года             г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Гуртовенко Т.Е.,

при секретаре    Антонове Е.В.,

с участием заместителя Назаровского межрайонного прокурора Лопаткиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Кузнецову Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратились с иском в суд к Кузнецову Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, по тем основаниям, что 23.09.2014 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил по кредитному договору № Кузнецову Е.С. кредит в сумме 1200000 рублей на срок до 23 сентября 2026 года под 12 % годовых. Обеспечением обязательств по возврату кредита является залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, расположенной по адресу: <адрес>. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной. В соответствии с условиями указанного договора Кузнецов Е.С. принял обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. По состоянию на 05 июня 2017 г. рыночная стоимость квартиры составила 488 426 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «ИНТЕЛЛЕКТИНВЕСТСЕРВИС». Обязательства по погашению кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки гашения кредита, в результате чего по состоянию на 16.06.2017 г. образовалась задолженность по кредиту в сумме 1 068 055 рублей 03 копейки из которой: задолженность по основному долгу – 925000 рублей, просроченный основной долг – 56128 рублей 81 копейка, проценты начисленные за пользование кредитом – 54676,11 рублей, штраф – 32250 рублей. В связи с чем, просят взыскать с Кузнецова Е.С. сумму задолженности по кредитному договору 1068055 рублей 03 копейки, обратить взыскание на предмет залога установив начальную продажную цену 390 740,80 рублей, взыскать расходы, связанные с проведением оценки заложенного имущества в размере 2086,60 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 540 рублей 28 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Кузнецов Е.С. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, согласно имеющейся телефонограммы исковые требования признает частично, не согласен с суммой штрафа.

Суд, исследовав обстоятельства по делу, представленные материалы дела, заслушав заключение прокурора, полагавшего, что иск подлежит удовлетворению, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между Кузнецовым Е.С. как заемщиком, и «Российский Сельскохозяйственный банк» как кредитором, 23 сентября 2014 года заключен кредитный договор №, в силу которого Кузнецову Е.С. был предоставлен кредит в сумме 1200000 рублей на срок по 23 сентября 2026 года с уплатой 12% годовых.

Из п. 2.1 кредитного договора следует, что кредит предоставляется для целевого использования – для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1 400 000 рублей.

Согласно п. 5.2 вышеуказанного договора обеспечением исполнения обязательств является ипотека в силу закона данной квартиры. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26 сентября 2014 г..

Из п. 6.2.15.1 закладной следует, что залогодержатель вправе передать свои права по настоящей закладной другому лицу и передать саму закладную. Основаниями потребовать от должника (залогодателя) полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени), при их начислении являются, в том числе, просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, просрочка очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником любого из обязательств, предусмотренных закладной, полная или частичная утрата или повреждение предмета ипотеки.

Пунктом 6.2.15.2 закладной предусмотрены основания обращения взыскания на заложенное имущество, а именно: просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа, не удовлетворение должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Из свидетельства о государственной регистрации права от 26 сентября 2014 г. следует, что собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> является Кузнецов Е.С. на основании договора купли-продажи квартиры от 23 сентября 2014 г., с обременением права в виде ипотеки в силу закона.

Истцом выполнены обязательства по предоставлению кредита. Ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора.

24 марта 2017 г. в адрес Кузнецова Е.С. были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако данные требования остались без удовлетворения.

Из расчета предоставленного истцом к заявлению видно, что по состоянию на 16 июня 2017 г. по кредиту имеется задолженность в сумме 1068055 рублей 03 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 925000 рублей, просроченный основной долг – 56128 рублей 81 копейка, проценты начисленные за пользование кредитом – 54676,11 рублей, штраф – 32250 рублей. Суд признает данный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, верным и арифметически правильным. Ответчиком данный расчет не опровергнут. Оснований для снижения суммы штрафа не имеется, учитывая период просрочки и сумму долга.

Положениями ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Нормами ст. 334, 337 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как гласит ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с положениями ст. 348-350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество суд должен установить соразмерность требований залогодержателя, стоимость заложенного имущества, определить начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку заемщиком неоднократно допускалось ненадлежащее исполнение обязательства, Банк имел основания для досрочного погашения кредита, таким образом, учитывая размер задолженности по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге. Просроченный долг не погашен заемщиком перед Банком до настоящего времени, просрочка по кредитному договору допускается заемщиком систематически, более трех месяцев. Таким образом, требования залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 56 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из отчета ООО «ИНТЕЛЛЕКТИНВЕСТСЕРВИС» об определении рыночной стоимости жилого помещения – квартиры по адресу: <адрес> следует, что по состоянию на 05 июня 2017 г. рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 488 426 руб..

Определяя начальную продажную стоимость имущества, суд исходит из того, что цена заложенного имущества определена на основании отчета оценщика и составляет 488 426 руб., при таких обстоятельствах исходя из требований закона, начальная продажная цена составляет 488 426 х 80 % = 390740,80 руб., определенная банком цена ответчиком не оспаривалась.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, взыскиваются с другой стороны все понесенные по делу расходы. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы, связанные с проведением оценки в размере 2086,60 рублей.

Судебные расходы, в виде уплаты государственной пошлины в размере 19540,28 руб., подтвержденные платежным поручением, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу ответчиками в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Кузнецова Е.С. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору 1068055 рублей 03 копейки, расходы за проведение оценки в размере 2086 рублей 60 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19540 рублей 28 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 390 740 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Назаровский городской суд Красноярского края.

Председательствующий Т.Е. Гуртовенко

Мотивированное решение составлено 06 декабря 2017 года