Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-27926/2016 от 23.09.2016

Судья: Мазур Н.В. Дело № 33-27926/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Краснодар 01 ноября 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Назарова В.В.

судей: Неказакова В.Я., Чабан Л.Н.,

при секретаре Лысенко Ю.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» по доверенности Ф. на решение Анапского городского суда Краснодарского края от 18 июля 2016 года.

Заслушав доклад судьи Неказакова В.Я. об обстоятельствах дела, содержании решения суда, апелляционной жалобы, судебная коллегия.

У С Т А Н О В И Л А:

Конкурсный управляющий ОАО Банк «Народный кредит» обратился в суд с иском к Коренчук Елене Николаевне, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере <...>, судебные расходы по оплате госпошлины в размере <...>.

В обоснование исковых требований указал, что на основании кредитного договора от <...> ОАО Банк «Народный кредит» предоставил Коренчук Е.Н. заем на сумму <...>. В нарушение требований договора ответчик не осуществлял ежемесячные платежи, направленные на погашения долга. По причине одностороннего отказа Коренчук Е.Н. от исполнения обязательств сумма долга, с учетом процентов и штрафных санкций по состоянию на <...> составила <...>, которые и подлежит взысканию с ответчика.

В судебное заседание истец конкурсный управляющий ОАО Банк «Народный кредит» не явился, в суд представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

В судебном заседании ответчик Коренчук Е.Н. иск не признала, пояснив, что действительно заключила с ОАО Банк «Народный кредит» кредитный договор на сумму <...>. Она добросовестно исполняла условия договора и осуществлял ежемесячные платежи. В дальнейшем в банке произошло ограбление и пожар, отделение банка признано несостоятельным и прекратило деятельность. Реквизиты, по которым ответчик оплачивал кредит устарели, и осуществлять погашение кредита более не представилось возможным. Коренчук Е.Н. связывалась с головным офисом ОАО Банк «Народный кредит», но и там не могли пояснить, как оплачивать кредит. В настоящее время в отношении в ОАО Банк «Народный кредит» введено конкурсное производство, и ответчик возобновил оплату кредита на расчетный счет предоставленный агентством по страхованию вкладов.

Решением Анапского городского суда Краснодарского края от <...> в удовлетворении исковых требований конкурсному управляющему ОАО Банк «Народный кредит» отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» по доверенности Ф. просит решение суда отменить, с вынесением нового решения об удовлетворении исковых требований, указав, что при пожаре реквизиты не были изменены, ответчик имел возможность производить платежи, пожар произошел <...>, а последний платеж был произведен заемщиком <...>, отзыв лицензии произошел <...>, сведения о конкурсном производстве были опубликованы в открытом доступе и в системе интернет.

В судебное заседание апелляционной инстанции лица участвующие в деле не явились, были надлежаще уведомлены о дате судебного заседания, суду о причинах неявки не сообщили.

Судебная коллегия по гражданским делам, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле, признав причины их неявки неуважительными.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает решение суда подлежащим отмене в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела (п. 3 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционной инстанции являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела и нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права.

Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, исходил из того, что истец не уведомил надлежащим образом ответчика о смене реквизитов банка, следовательно, банк не вправе расторгать кредитный договор в одностороннем порядке и требовать досрочного погашения всей суммы кредита, а также начисления процентов за просрочку обязательных платежей. После совершенного поджога последующие платежи по кредиту совершить было невозможно, вследствие того, что банки отказывали в переводе денежных средств, мотивируя временным приостановлением всех операций по счетам ОАО «Банк «Народный Кредит» из-за процедуры банкротства.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п.п. 2, 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Между тем, указанным требованиям решение суда в полном объеме не соответствует.

Судебная коллегия по гражданским делам находит, что с выводами суда первой инстанции согласиться нельзя, поскольку они основаны на неправильном применении норм материального и процессуального права, без учёта обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения спора.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст.1 ГК РФ). Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из названных положений закона, считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в его заключении.

Согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что <...> между ОАО Банк «Народный кредит» и Коренчук Е.Н. заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <...>

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика <...> в ОАО Банк "Народный кредит" без дополнительного распоряжения, в размерах и сроки, определенные приложением <...> к настоящему договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора (пункт 3.3 кредитного договора).

Установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику сумму кредита. Данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Из материалов дела следует, что <...> по адресу: <...>, в офисных помещениях ДО <...> «Анапа филиала «Сочи» ОАО Банк «Народный кредит» произошел пожар, причина пожара - поджог, что подтверждается справкой начальника Отдела надзорной деятельности <...> от <...> исх.<...>.

<...> старшим следователем СО ОМВД России по городу Анапа было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 162 УК РФ, по факту разбойного нападения на дополнительный офис <...> ОАО Банк «Народный Кредит».

Приказом Банка России от <...> <...> и <...> с <...> у кредитной организации ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москва от 08 декабря 2014 года по делу <...> ОАО Банк «Народный кредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год.

Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москва от 07 декабря 2015 года по вышеуказанному делу продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Народный кредит» на шесть месяцев.

В силу пункта 1 части 12 статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года Лк395-1 "О банках и банковской деятельности", в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Материалы дела свидетельствуют о том, что заемщик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора. Условиями кредитного договора установлено, что заемщик обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту. Однако, заемщик ежемесячные платежи по кредиту не уплачивает. В результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Судебная коллегия установила, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на <...> в размере <...>, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - <...>; сумма задолженности по процентам - <...>; пени на просроченные проценты - <...>; пени на просроченный основной долг - <...>.

Материалами дела подтверждено, что истцом в адрес заемщика со стороны истца направлены требования об оплате имеющейся ссудной задолженности и досрочном погашении кредитного договора.

На основании статьи 328 ГПК РФ, отменяя решения суда, судебная коллегия приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

С учетом изложенного, отменяя решение суда, судебная коллегия, исходит из доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком принятых по кредитному договору обязательств, являющегося существенным нарушением его условий и приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с заемщика.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по основному долгу в размере <...> и суммы задолженности по процентам в размере <...>.

Между тем, судебная коллегия приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца штрафных санкций: пени на просроченные проценты - <...>; пени на просроченный основной долг - <...> удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Судебная коллегия учитывает, что отзыв лицензии на осуществление банковских операций и прекращением работы дополнительного офиса <...> «Анапа» филиала «Сочи» ОАО Банк «Народный кредит», отсутствие банковских реквизитов, создали определенные препятствия ответчику исполнять кредитные обязательства надлежащим образом. Таким образом в несвоевременном исполнении ответчиком своих обязательств имеется и вина истца, в связи с этим, у истца не имелось оснований для применения штрафных санкций в связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая изложенное, судебная коллегия считает необходимым в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца пени на просроченные проценты - <...>; пени на просроченный основной долг - <...> отказать.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <...>.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Анапского городского суда Краснодарского края от 18 июля 2016года отменить.

Принять новое решение по делу.

Исковые требования конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» к Коренчук Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Коренчук Елены Николаевны в пользу конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» сумму задолженности по основному долгу в размере <...> и сумму задолженности по процентам в размере <...>, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <...>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Председательствующий:

Судьи: