Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1235/2018 ~ М-509/2018 от 06.02.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 г. Промышленный районный суд г. Самара

в составе: председательствующего судьи Пискаревой И.В.,

при секретаре Егорове В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ЮниКредит Банк» к Садовому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Садовому А.В., в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» (ранее до смены организационно-правовой формы ЗАО «ЮниКредит Банк») и Садовым А.В. был заключен договор-оферта № о предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении на получение кредита на приобретение автомобиля и установленных общими условиями предоставления АО «ЮниКредит Банк» кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог.

В рамках кредитного договора истец обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 17.16 % годовых под залог приобретаемого автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, цвет: коричневый.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк» на имя ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО «Автосалон АсАвто» был заключен договор купли-продажи № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, цвет: коричневый.

Согласно онлайн - оценки автомобиля при определении расчетного износа автотранспортного средства и остаточной стоимости для легковых автомобилей <данные изъяты> года выпуска, стоимость транспортного средства составляет <данные изъяты> руб.

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал обязанности по оплате кредита и процентов по нему. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом составляет более 50 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчику было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, которое не исполнено.

Согласно расчету, сумма задолженности перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> руб. – текущие проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты

В обеспечении исполнения обязательства ответчика по кредитному договору был заключен договор залога. Предметом залога по данному договору явился автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет: коричневый.

С учетом коэффициента рыночная цена автомобиля на момент обращения взыскания составляет <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору 0№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> руб. – текущие проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет: коричневый, путем его продажи в публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рубля.

Представитель АО «ЮниКредитБанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Садовый А.В. в судебном заседании исковое заявление признал в части взыскания задолженности по основному долгу и текущих и штрафных процентов, начисленных на просроченный основной долг, обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>. В части определения начальной продажной цены имущества в размере <данные изъяты> руб. возражал, считает, что автомобиль стоит дороже. Пояснил, что задолженность по кредиту образовалась в связи с тяжелым материальным положением, отсутствием у него в настоящее время места работы и постоянного дохода.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

По смыслу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором..

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Садовым А.В. был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залога, состоящие из заявления на получение кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ и индивидуальных условий предоставления ЗАО «ЮниКредит Банк» кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог.

В соответствии с заявлением ответчика о предоставлении кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства, устанавливающим существенные условия кредита, кредитный договор заключен на условиях получения кредита на приобретение автомобиля: сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок кредита до <данные изъяты> процентная ставка <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> руб.

На основании п. 6 индивидуальных условий, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 17 день каждого месяца и дату погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен <данные изъяты> руб.

Согласно заявлению заемщика, стоимость транспортного средства с учетом дополнительного оборудования составляет <данные изъяты> руб., сумма кредита на оплату транспортного средства – <данные изъяты> руб., размер первоначального взноса составляет <данные изъяты> руб., срок кредита – 84 месяца.

Присоединившись к Общим условиям кредита и подписав заявление на кредит и, получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор и договор о залоге. Условия данного договора определены в общих условиях и заявлении на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания заявления на кредит.

Кредитный договор содержит все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, заключение договора было произведено заемщиком добровольно, по собственной инициативе, доказательств, свидетельствующих о том, что оспариваемый кредитный договор заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или вследствие стечения тяжелых обстоятельств суду представлено не было.

Согласно условий договора истцу предоставлено право досрочно требовать всю сумму задолженности по кредиту в случае непогашения ответчиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредиту, размер которой на момент направления требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, начисленные на сумму основного долга, <данные изъяты> руб. – неустойка, начисленная на сумму непогашенной с срок задолженности на дату настоящего требования., <данные изъяты> руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Указанную задолженность ответчик должен был погасить в течение 30 дней с момента направления выставления требования.

Однако, ответчиком полное погашение долга не было осуществлено до настоящего момента.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору, у Садового А.В. образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> руб. – текущие проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспорен.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются, он согласен с размером задолженности, признает иск в части взыскания задолженности и обращении взыскания на автомобиль

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с ответчика Садового А.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга – <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – процентов, начисленных на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – штрафных процентов.

В обеспечении исполнения кредитного договора, между АО «ЮниКредит Банк» и Садовым А.В. был заключен договор о залоге транспортного средства <данные изъяты> года выпуска.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ранее действовавшим до ДД.ММ.ГГГГ Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге" предусматривалось, что если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Однако, вышеуказанный Закон РФ утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ, в соответствии с которым параграф 3 "Залог" Гражданского кодекса РФ изложен в редакции Федерального закона N 367-ФЗ и не содержит условия об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в размере 80% от рыночной стоимости такого имущества (ст. 28.2 п. 11 Закона РФ "О залоге").

Оснований для применения по аналогии положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд не находит, поскольку указанный закон является специальным, регулирующим отношения залога недвижимого имущества.

Согласно ч.ч. 3,8 ст. 87 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об исполнительном производстве" реализация недвижимого имущества должника, а также вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, включая неделимую, сложную вещь, главную вещь и вещь, связанную с ней общим назначением (принадлежность), осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.

Цена, по которой специализированная организация предлагает имущество покупателям, не может быть меньше стоимости имущества, указанной в постановлении об оценке имущества должника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.1,2 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Установление начальной продажной стоимости заложенного имущества ниже рыночной стоимости нарушает право залогодателя на получение наибольшей выручки от продажи предмета залога. Снижение начальной продажной цены осуществляется в порядке, установленном положениями ст. 350.2 ГК РФ, действующей с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО «Автосалон АсАвто» был заключен договор купли-продажи № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, цвет: коричневый.

Истец указывает, что согласно онлайн - оценки автомобиля при определении расчетного износа автотранспортного средства и остаточной стоимости для легковых автомобилей <данные изъяты> года выпуска, стоимость транспортного средства составляет 489 154 руб. В то же время оценка рыночной стоимости заложенного имущества – автомобиля истцом не проводилась.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав третьих лиц.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов. Оснований для установления начальной продажной цены автомобиля в размере <данные изъяты> руб. суд не усматривает, поскольку оценка имущества должника должна быть произведена судебным приставом-исполнителем в ходе реализации имущества должника в рамках исполнительного производства.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты> руб., подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к Садовому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Садового Александра Васильевича в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг<данные изъяты> руб. – штрафные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марка <данные изъяты> года выпуска, цвет: коричневый, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самара в течение месяца, с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                          И.В. Пискарева