Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4853/2016 ~ М-3704/2016 от 18.03.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2016 года                         г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Масловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-4853/2016 по иску Кочкина ФИО к Акционерному обществу <данные изъяты> об обязании предоставить копии документов по его кредитному делу,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с указанным выше иском к Акционерному обществу <данные изъяты>

Исковые требования мотивированы тем, что между ним (заемщик) и банком (кредитор) был заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом на его имя. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Он же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. У него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено.

Им ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету; ввиду их отсутствия у него (заемщика). Однако по состоянию на сегодняшний день документы, запрашиваемые у ответчика, им получены не были.

Следовательно, банком были нарушены положения статьи 26 Федерального Закона РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусматривающие, что справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей»

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Так же указанная информация должна быть предоставлена ему бесплатно, исходя из пункта № Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ №146 от 13.09.2011.

Таким образом, с учетом вышеизложенного он является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, предусмотренных действующим российским законодательством.

Разделом III Постановления Министерства здравоохранения РФ «О введении в действие санитарных правил и нормативов СанПиН 1.2.1253-03» от 10 апреля 2003 года №39 установлены гигиенические требования к изданиям. Исходя из них, следует, то, что мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.е. делает информацию трудно доступной.

Исходя из выше изложенного, недостаточность и трудно доступность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика, является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

Истец просит обязать ответчика предоставить копии документов по его кредитному делу, находящиеся у ответчика, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены. Истец просил дело рассмотреть в его отсутствии. Уважительных причин неявки представителя ответчика суду не представлено.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом из письменных документов в порядке ст. 55 ГПК РФ установлено следующее.

Между истцом (заемщик) и банком (кредитором) посредством подписания и направления истцом в банк заявления - анкеты на оформление кредитной карты был заключен договор на выпуск кредитной карты № на имя истца с определенным лимитом.

По условиям договора банк открыл счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.

Составными частями договора являются подписанное истцом заявление - анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении -анкете, и Условия комплексного банковского обслуживания.

При заключении договора истцу была предоставлена информация о существенных условиях договора, о порядке формирования и погашения задолженности по нему, о размере установленного лимита задолженности по кредитной карте, об оказываемых банком услугах и осуществляемых с помощью кредитной карты операциях, о полной стоимости кредита, рассчитанной в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом в Тарифах банка содержится информация о платности, оказываемых банком дополнительных услуг, размере комиссий за совершаемые операции по кредитной карте.

Таким образом, своей подписью в заявлении - анкете истец подтвердил факт ознакомления с Тарифами банка и Условиями комплексного банковского обслуживания.

Также судом установлено, что банком ежемесячно направлялись истцу счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных истцом по кредитной карте, комиссиях (штрафах), процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и иную информацию по договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о предоставлении документов по его кредитному делу заемщика: копии договора на выпуск кредитной карты; копии приложений к договору на выпуск кредитной карты; копии графика платежей; расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд; о перерасчете суммы основанного долга, начисленных процентов без комиссий и страховых премий/взносов; перечислении в счет погашения основной суммы долга незаконно удержанных и перечисленных банком с её счета денежных средств, расторжении договора на выпуск кредитной карты №.

Указанная претензия от имени истца была направлена ООО <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ из <адрес>, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате на имя заявителя ООО <данные изъяты> с отметкой почтового штемпеля от ДД.ММ.ГГГГ, списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, с отметкой почтового штемпеля от ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом без даты и номера ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований удовлетворения требований претензии и разъяснил о возможности ознакомления со всей необходимой информацией по договору, в том числе с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифным планом, счетами-выписками по договору на официальном сайте банка в сети Интернет www.tinkoff.ru или посредством использования бесплатного сервиса Интернет-Банк.

Указанные обстоятельства истцом не оспорены. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного и с учетом представленных доказательств суд пришел к выводу, что на основании пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации истец и ответчик добровольно определили условия договора по своему усмотрению и эти условия не противоречат закону, не были изменены предусмотренным законом способом.

В силу статьи 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса – принципа состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов.

В соответствии со статьей 29 Закона №395-1, процентные ставки по кредитам, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 30 Закона №395-1 (в редакции на дату заключения договора), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Истец обратился в банк с заявлением - анкетой на оформление кредитной карты.

Банк акцептировал данное предложение, в связи с чем, между сторонами в добровольном порядке был заключен договор.

Банком обязательства по договору были исполнены надлежащим образом. При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что, согласно статье 819 ГК РФ, кредит предоставляется на условиях, предусмотренных договором.

Договор и приложенные к нему документы истец получил, с документами ознакомился, о чем свидетельствует подпись истца в заявлении - анкете.

Таким образом, до заключения договора истец получил достоверную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах; банк в соответствии с требованиями части 7 статьи 30 Закона №395-1 (в редакции на дату заключения договора) до заключения договора предоставил истцу информацию о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей.

В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Статьей 11 ГК РФ закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.

Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в статье 12 ГК РФ способами.

Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом. Однако этот выбор является правомерным только в том случае, если он действительно приведет к восстановлению нарушенного права или к реальной защите законного интереса истца.

При этом обязательным условием является наличие нарушений прав и законных интересов истца.

Отсутствие доказательств нарушения прав истца является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При наличии достоверных сведений о том, что при заключении договора истцу была предоставлена полная информация по кредиту, доводы истца о нарушении ответчиком положений статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» судом не могут быть приняты во внимание.

Суд также учитывает, что, согласно статье 26 Закона №395-1, банк как кредитная организация гарантирует заемщикам тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентах и разглашение которых может нарушать права клиента.

По смыслу статьи 26 Закона №395-1 банк без личного обращения гражданина представлять охраняемую законом информацию не вправе. Предоставление указанных выше сведений возможно только после идентификации лица, обратившегося в банк.

При этом суд находит, что законом не предусмотрена обязанность банка неоднократно представлять копии ранее заключенного договора и связанных с ним документов.

Так как истец в рамках избранного способа защиты не предоставил доказательств нарушения ответчиком его прав и законных интересов, суд в порядке ст. 67 ГПК РФ приходит к выводу, что в иске следует отказать.

В связи с отказом истцу в иске, освобожденному от уплаты госпошлины при подаче иска, расходы по госпошлине согласно ст. 103 ГПК РФ взысканию ни с истца, ни с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь Федеральным законом от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 10, 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-I «О Защите прав потребителей», ст. ст. 10, 11, 12, 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 6, 9, 10, 12, 29, 39, 53, 55 - 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 88, 103, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 214, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 333.19, 333.20, 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, суд, -

Р Е Ш И Л :

В иске Кочкина ФИО к Акционерному обществу <данные изъяты> об обязании предоставить копии документов по его кредитному делу, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд - отказать.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 10 мая 2016 года.

Председательствующий (подпись).