Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-888/2018 (2-6281/2017;) ~ М-5562/2017 от 05.12.2017

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 марта 2018 года                                                                   <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи                    Заботиной Н.М.

при секретаре                            Виляйкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козлова Н. А. к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Козлов Н.А. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, компенсации морального вреда, с учетом уточнений просит взыскать с ответчиков в свою пользу расходы банка на оплату страховой премии в размере 93 272,80 руб., комиссию банка за подключение к программе страхования в размере 23 138,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 577,84 руб., начисленные по состоянию на /дата/, которые подлежат начислению на день вынесения решения суда, штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что /дата/ Козлов Н.А. обратился в ПАО ВТБ 24 с просьбой о предоставлении потребительского кредитования. Сотрудники банка объяснили, что без заключения договора страхования в кредите истцу будет отказано. Выслушав доводы сотрудника о приоритетах, предоставляемых при договоре страхования, истец согласился. Козлову Н.А. было предоставлено заявление о включении в число участников программы страхования. Для заключения договора страхования истцу предложили поставить подпись в заявлении в том месте, где сотрудник отметит «галочкой». Дома истец, изучив предоставленный второй экземпляр заявления, и обнаружив, что военнослужащий не может быть участником той программы, на которую его подписали, истец сделал вывод, что выплаты даже по страховым случаям ему не предусмотрены. /дата/ Козлов Н.А. обратился в ПАО ВТБ 24, ему было выдано типовое заявление об отказе от договора страхования, сообщив, что возврат уплаченной суммы производится в случае, если договор не вступил в законную силу, либо если отказ осуществляется в течении срока действия периода «охлаждения», который составляет 5 дней. Дополнительных документов с него не потребовали. /дата/ Козлов Н.А. продублировал заявление, попросив предоставить письменный ответ. Банк посоветовал Козлову Н.А. перейти на другую программу, изучив условия которой Козлов Н.А. посчитал, что она ему не подходит. /дата/ истец потребовал возврата уплаченных денежных средств, на что ответа не последовало. Заявление истца от /дата/ является основанием для прекращения действия договора страхования, страховая премия подлежит возврату, поскольку заявление на включение в программу страхования написано /дата/, срок действия определен со /дата/, а заявление на отказ от договора страхования принят /дата/. В соответствии с п.8 Указания Банка – возврат денежных средств осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Банк был обязан вернуть денежные средства до /дата/. Таким образом, подлежит взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» страховая премия в размере 93 272,80 руб., с Банка ВТБ (ПАО) комиссия за подключение к программе страхования в размере 23 318,20 руб.; сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанными на день вынесения решения суда. Учитывая, что обращения истца были проигнорированы, он в течение полугода испытывает дискомфорт от сложившейся ситуации, считает справедливой компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. В связи с изложенным истец вынужден обратиться с указанным иском в суд.

Истец Козлов Н.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, направил ходатайство, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представители истца Эйлер А.А. и Войтенко В.А., действующие на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования с учётом уточнений поддержали, доводы, изложенные в иске, подтвердили, просили уточненный иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, направил в суд возражения, в которых заявленные исковые требования не признал, считая их незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению, указав, что в день заключения кредитного договора истец обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о включении его в число участников программы коллективного страхования в целях страхования жизни и здоровья. /дата/ истец обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с письменным заявлением о возврате платы за страхование в размере 93 272,80 руб. Банк ВТБ 24 (ПАО) является ненадлежащим ответчиком. /дата/ обратившись в Банк ВТБ 24 (ПАО) за получением кредита, истец заполнил и собственноручно подписал анкету-заявление на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), в которой им самостоятельно было выражено согласие (пункт 17) на подключение к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» и просьба на увеличение суммы кредита для оплаты страховой премии. Согласно заявлению на включение в число участников Программы страхования истцом была выбрана программа страхования - «Финансовый резерв Профи». Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 116 591,00 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 23 318,20 руб. (включая НДС) и возмещение затрат Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 93 272,80 руб. Таким образом, плата за подключение к программе страхования включает в себя: комиссию, уплачиваемую заемщиком Банку за оказание услуги по подключению к программе страхования и возмещение затрат Банка по оплате страховой премии. Страховая премия в размере 93 272,80 руб. Банком ВТБ 24 (ПАО) была оплачена ООО СК «ВТБ Страхование». Поскольку указанная страховая премия получена Страховой компанией, на стороне Банка отсутствует факт неосновательного приобретения или сбережения денежных средств истца в соответствии со ст. 1102 ГК РФ. Страховая премия, поступившая в доход страховщика, может быть взыскана только с последнего, но не с кредитной организации, оказывающей услугу по подключению к программе страхования. Кроме того, считает, что к спорным правоотношениям не подлежит применению Указание Банка России от /дата/ №-У, поскольку страхователем по данному договору выступает юридическое лицо. При указанных обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, направил в суд возражения, в которох указал, что исковые требования не признает в полном объеме. /дата/ между истцом и Банком заключен кредитный договор. В анкете-заявлении на получение кредита истец дал согласие на включение его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК ВТБ «Страхование». Истец оформил письменное согласие на подключение программы коллективного страхования «Финансовый резерв», и своей собственноручной подписью подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта «Финансовый резерв Профи» и действующих в рамках него программ страхования, с условиями страхования ознакомлен и согласен. Как следует из условий договора, они не содержат положений о том, что в случае отказа от участия в программе страхования, уплаченная плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования возвращается застрахованном улицу. Указания Банка России от 20.11.2015г. №-У к спорным правоотношениям между истцом и банком применены быть не могут, поскольку истец страхователем по договору страхования не является, а является лицом, с наступлением определенного события в жизни которого связана выплата страховой суммы. Денежные средства на оплату комиссии за подключение к программе страхования были выданы Банком в кредит. Клиент уплатил комиссию за подключение к программе страхования за счет денежных средств Банка. Заявление о возврате денежных средств было направлено в адрес ответчика /дата/, то есть после «периода охлаждения». Кроме того, к возникшим правоотношениям сторон не может быть применено законодательство, регулирующее защиту прав потребителей.

Суд, выслушав пояснения представителей истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Судом установлено, что /дата/ между ВТБ 24 (ПАО) в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО) и Козловым Н.А. заключен кредитный договор N <данные изъяты>.

При заключении кредитного договора в заявлении на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв Профи» истец выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенному между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 116591,00 руб., которая состояла из комиссии банка за подключение к Программе страхования в размере 23318,20 руб. и страховой премии в размере 93272,80 руб. (л.д. 6-7).

Согласно условий по страховому продукту "Финансовый резерв Профи", приобретение услуг Банка по обеспечению страхования в рамках Программы страхования осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также и на их условия.

Согласно условий по страховому продукту "Финансовый резерв Профи", подписанием настоящего Заявления заемщик подтверждает следующее: приобретает услуги Банка по обеспечению страхования добровольно, своей волей и в своем интересе; осознанно выбирает осуществление страхования у Страховщика путем включения Банком в число участников Программы страхования; ознакомлен и согласен с условиями страхования, все их положения разъяснены и понятны в полном объеме.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что истец добровольно выразил свое согласие на подключение к программе страхования.

Из содержания пункта 3 заявления следует, что срок страхования установлен с 00 час. 00 мин. /дата/ по 24 час. 00 мин. /дата/ и определена плата за включение в число участников Программы страхования за весь период страхования.

Как следует из заявления на включение в программу страхования истец поручил Банку перечислить со своего счета 116591,00 руб. в счет платы за включение в число участников Программы страхования.

Как следует из письменных пояснений представителя Банка и ООО СК «ВТБ Страхование» страховая премия в размере 93272,80 руб. в отношении истца перечислена Банком своевременно и в полном объеме ООО СК «ВТБ Страхование».

Таким образом, банк действовал как агент страховой компании на основании договора коллективного страхования от /дата/, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», истцом произведена оплата, указанная в заявлении на включение в число участников программы страхования в размере 116591,00 руб., из которых комиссия банка за подключение к Программе страхования в размере 23318,20 руб. и страховая премия в размере 93272,80 руб.

Разрешая требования истца, изложенные в обоснование заявленных требований о том, что Банк незаконно взимает с заемщика плату за подключение к программе коллективного страхования, суд находит несостоятельными.

Так, согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 вышеуказанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Истец, обращаясь в ПАО "Банк ВТБ 24" с анкетой-заявлением на получение кредита, выразил свою волю на оформление кредитного договора на условиях, предложенных банком.

В анкете-заявлении на получение кредита от /дата/, подписанной Козловым Н.А., содержатся сведения о его добровольном согласии на оказание дополнительных платных услуг банка по обеспечению страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв", а также о том, что до него доведена информация об условиях страхового продукта "Финансовый резерв" и действующих в его рамках программах страхования, информация о том, что отказ от приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита, на размер кредитной ставки по кредитному договору и срок возврата кредита, а также информация о стоимости услуг банка по обеспечению страхования.

Кроме анкеты-заявления на получение кредита, истец подписал и представил кредитору заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв Профи".

Согласно данному заявлению, истец согласился с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенному между ПАО "Банк ВТБ 24" и ООО СК "ВТБ Страхование".

Из содержания заявления следует, что Козлов Н.А. уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, а также, что он ознакомлен и согласен с условиями страхования. Уведомлен, также, что условия страхования размещены в общем доступе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Данное заявление подписано истцом собственноручно, что не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с положениями статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из анализа данной нормы закона в совокупности с положениями статьи 421 ГК РФ следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. С учетом намерения истца принять участие в программе страхования банком был оказан комплекс услуг, которые в соответствии с положениями ст. 972 и п. 3 ст. 423 ГК РФ являются возмездными и уплата комиссии является платой истца за предоставленные услуги по подключению к программе страхования.

Таким образом, взимание с истца платы (комиссии) Банком за подключение к программе страхования не противоречит требованиям законодательства.

В случае неприемлемости условия кредитного договора, в том числе в части условия страхования, истец имел возможность не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Таким образом, Козлов Н.А. добровольно выразил согласие на подключение к программе страхования в рамках договора коллективного страхования, был ознакомлен с условиями договора, условиями программы страхования, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что условия договора соответствуют закону и волеизъявлению сторон, и не нарушают прав заемщика, как потребителя, а потому исковые требования Козлова А.Н. о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) комиссии за подключение к программе страхования в размере 23 318,20 руб. удовлетворению не подлежат.

Что касается требований истца о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченной суммы страховой премии в размере 93 272 руб. 80 коп., то они подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что в силу п. 5.6 договора коллективного страхования от /дата/ при досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением случаев, предусмотренных п. 5.7 договора.

Согласно пункту 5.7 договора коллективного страхования, в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от /дата/ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Учитывая положения ст. 934, 954 ГК РФ, из которых следует, что страхователем по договору страхования является лицо, уплатившее страховую премию страховщику, Указание Банка России от /дата/ N 3854-У, устанавливающее минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц, распространяется на спорные правоотношения.

В силу п. 1 вышеназванных Указаний (в ред., действовавшей на момент заключения договора) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от /дата/ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 Указания Банка России от /дата/ N 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание вступило в силу со /дата/, соответственно к /дата/ страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, договор коллективного страхования от /дата/, заключенный между ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" и ВТБ 24 (ПАО), должен соответствовать требованиям Указания Банка России от /дата/ N 3854-У в отношении застрахованных лиц, присоединившихся к данному договору после /дата/

Поскольку истец был присоединен Банком к Программе коллективного страхования по договору коллективного страхования /дата/, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» и стороной данного договора истец не является, при включении истца в Программу коллективного страхования как Банк, так и ООО СК «ВТБ Страхование», в нарушение положений Указания №-У, не предусмотрели возможности отказа от участия в Программе страхования.

Однако, не исполнение страховщиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от /дата/ N 3854-У не лишает истца как потребителя, права в сроки установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

Как следует из материалов дела /дата/ истец обратился соответственно в Банк с заявлением-претензией об исключении из числа участников Программы страхования и возврате оплаченных денежных средств, уплаченных в счет оплаты страховой премии (л.д. 8).

/дата/, /дата/ истец также обращался к Банк с заявлением-претензией об исключении из числа участников Программы страхования и возврате оплаченных денежных средств, уплаченных в счет оплаты страховой премии (л.д. 9, 11).

При этом, суд учитывает, что по условиям договора коллективного страхования от /дата/ и положений Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» Банк вправе принимать заявления от застрахованных лиц.

Ответчик ВТБ 24 (ПАО) на заявление истца от /дата/ дал ответ, что истцу необходимо обратиться в отделение Банка для написания заявления на смену программы страхования. Кроме того, в соответствии с условиями страхования страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», в соответствии с Условиями страхования при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, при этом не подлежит применению Указание Банка России от /дата/ №-У (л.д. 9).

Таким образом, истец отказался от договора страхования в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора, обратившись с заявлением /дата/ об отказе от договора страхования. Соответственно, договор коллективного страхования от в части страхования Козлова Н.А. прекратил свое действие, но в нарушение вышеуказанных положений закона, возврат страховой премии не был осуществлен.

Доказательств, что при подключении истца к программе страхования страховщиком были понесены какие-либо административные расходы суду не представлено.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании денежных средств, оплаченных в счет страховой премии в размере 93272,80 руб. подлежат удовлетворению.

При этом, суд полагает, что указанные денежные средства подлежат взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование», поскольку из материалов дела следует, что страховая премия в отношении истца перечислена банком своевременно и в полном объеме. Пунктом 5.7 договора коллективного страхования от /дата/ и положениями раздела 6 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» обязанность по возврату страховой премии возложена на страховщика - ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения суда.

    Как установлено судом, до настоящего времени денежные средства ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» истцу в течение 10-ти рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования не возвращены. В связи с чем, размер процентов за пользование чужими денежными средствами с /дата/ по /дата/ составляет 8859 руб., которые подлежат взысканию с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца.

Ответчиком данный расчет не оспорен, своего расчета не представил.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

На основании статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Удовлетворение исковых требований о взыскании страховой премии, в силу положений ст. 15 Закона Российской Федерации является основанием для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда, размер компенсации суд определяет в размере 2000 рублей, что соответствует характеру допущенных ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» нарушений прав потребителя, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, отсутствие достаточных обоснований тяжести перенесенных истцом страданий.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Таким образом, учитывая, что с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию 104131,80 руб. (93272,80+8859+2000), с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере пятидесяти процентов, т.е. в размере 52 065 руб. 90 коп.

Учитывая, что отношения между сторонами по данному спору регулируются законодательством о защите прав потребителей и истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину размере 3542,64 руб. в соответствии с п. 1 ст.103 ГПК РФ.

        Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

            Р Е Ш И Л:

Исковые требования Козлова Н. А. к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Козлова Н. А. уплаченную сумму страховой премии в размере 93 272 руб. 80 коп., проценты в размере 8 859 руб., компенсацию морального вреда 2000 руб., штраф в размере 52 065 руб. 90 коп., а всего взыскать 156 197 (сто пятьдесят шесть тысяч сто девяносто семь) рублей 70 коп.

В остальной части иска к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать.

В удовлетворении иска к Банку ВТБ (ПАО) отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 542 (три тысячи пятьсот сорок два) рубля 64 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>, в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено /дата/.

Судья                                               Н.М. Заботина