Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1378/2013 (2-5415/2012;) ~ М-4045/2012 от 07.12.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

00.00.0000 г. Октябрьский районный суд Х в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

с участием представителя истца А3

при секретаре Хабониной К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах А1 к ОАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» обратилась в суд с иском в защиту интересов А1 к ОАО «Национальный банк «Траст» о признании условий кредитных договоров У от 00.00.0000 г. и У от 00.00.0000 г., заключенных между А1 и ответчиком, обязывающие заемщика уплачивать ответчику комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, компенсации страховых премий недействительными в силу ничтожности; взыскании по кредитному договору У от 00.00.0000 г.: 2490 рублей - комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, 32125,14 рублей - комиссии за расчетное обслуживание, 10275,72 рублей - компенсации страховой премии; по кредитному договору У от 00.00.0000 г.: 2490 рублей - комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, 29769,18 рублей - комиссии за расчетное обслуживание, 12294,36 рублей - компенсации страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7606,09 рублей, неустойку, в размере 89444 рубля 40 копеек, а всего 186494 рублей 89 копеек, взыскании с ответчика 5000 рублей в счет возмещения причиненного морального вреда; взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», мотивируя, тем, что между А1 и ответчиком были заключены кредитные договоры У от 00.00.0000 г. на сумму 180275 рублей 72 копейки и У от 00.00.0000 г. на сумму 214784 рубля 36 копеек. В типовую форму договора ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителей.

Согласно пунктам 2.8, 2.16, 4.7 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды У от 00.00.0000 г., заемщик уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита, то есть в размере 1784 рубля 73 копейки (180275,72 руб./100% х 0,99 %), комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей, а также страховую премию в размере 10275 рублей 72 копейки. Исполняя свои обязательства по договору А1 произвел платежи за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. и уплатил в качестве комиссий за расчетное обслуживание 32125 рублей 14 копеек, всего по кредитному договору было уплачено в качестве комиссий и страховой премии 44890,86 (32 125,14+2 490+10 275,72) рублей.

Согласно пунктам 2.8, 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды У от 00.00.0000 г., заемщик уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита, то есть в размере 2126 рублей 37 копеек (214784,36 руб./100% х 0,99 %), комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей, а так же страховую премию в размере 12294 рубля 36 копеек. Исполняя свои обязательства по договору, А1 произвел платежи за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. и уплатил в качестве комиссии за расчетное обслуживание 29769 рублей 18 копеек, всего по кредитному договору было уплачено в качестве комиссий и страховой премии 44553,54 (29 769,18+2 490+12 294,36) рублей.

Всего по двум кредитным договорам А1 уплатил в качестве комиссий и страховой премии на сумму 89444,4 (44 890,86+44 553,54) рублей.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору У от 00.00.0000 г. составляет 4171,63 рубля, по кредитному договору У от 00.00.0000 г. составляет 3434,46 рублей, а всего 7606,09 рублей (4 171,63+3 434,46).

Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил 00.00.0000 г., ответ не представил. Следовательно, А1 имеет право по истечении 10 дней после получения ответчиком претензии за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п.3 ст.31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3 % от стоимости услуги с существенным недостатком, которая составит 89444 рубля 40 копеек.

Противоправными действиями ответчика А1 были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред А1 оценивает в размере 5000 рублей. Для защиты своих интересов и восстановления нарушенных прав А1 обратился в КРОО «Защита потребителей».

В судебное заседании истец А1 не явился, доверил представлять свои интересы Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» А3, действующий в интересах истца, на исковых требованиях настаивал, подтвердив изложенные в заявлении обстоятельства, дополнительно пояснив, что истец не был ознакомлен о том, что с него взыскиваются комиссии по страхованию и удержанию 80%, Банком не сообщается полная информация об услугах. Он просит взыскать все уплаченные комиссии по сентябрь 2012 года включительно.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были надлежаще извещены, что подтверждается почтовым уведомлением, о причинах неявки, суд не уведомили. Согласно, представленного отзыва на исковое заявление, исковые требования не признали, поскольку считают требования истца о якобы незаконности взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание основано на неправильном толковании норм материального права и ошибочном представлении истца о сложившихся гражданско-правовых отношениях между Банком и клиентом и ошибочности суждения о том, что комиссия за расчетно-кассовое обслуживание взимается по кредитному договору.

Истец своей собственноручной подписью подтвердил, что согласен и понимает, что Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью Заявления о предоставлении ему кредита, и он их полностью понимает и согласен с ними.

Истец выразил свою волю получить денежные средства в безналичной форме, что не противоречит Положению ЦБ РФ от 00.00.0000 г. У-П. Счета У и У открыты не в связи с заключением кредитных договоров, а в связи с заключением договоров банковского счета. Таким образом, утверждение истца, что счет относится к кредитному договору не основан на п.п.2.1.,2.2. Инструкции ЦБ РФ У-И; п.4.41 Положения ЦБ РФ У-П. Утверждение истца о том, что комиссия за расчетно-кассовое обслуживание не предусмотрена законом, противоречит нормам статьи 845, 851 ГК РФ и статей 5, 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Пункты 4.6.,4.7.Заявления не содержат условия об обязанности Клиента застраховать свою жизнь и здоровье. Пункты 4.6, 4.7. Заявления содержат сведения о сумме страховой премии. Нигде в тексте кредитного договора не содержится условия о том, что клиент обязан заключить договор страхования жизни и здоровья. В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды п.4 указана информация о полисе добровольного страхования жизни и здоровья. То что, страхование жизни и здоровья было добровольным, подтверждает раздел 4 «информация о полисе добровольного страхования жизни и здоровья (при наличии)» на странице 2 Заявления. Как видно из заголовка, раздел заполняется только при наличии полиса добровольного страхования жизни и здоровья. В верхней строке раздела 4 Заявления «согласие Клиента Банка по заключению полиса добровольного страхования на нижеперечисленных условиях», указано: «я подтверждаю свое согласие осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании, указанной в п.4.1». Подписывая заявление, (подпись клиента имеется на всех страницах Заявления, в том числе стр. 2), Клиент подтвердил добровольное согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья. Таким образом, прочитав в заявлении, что страхование является добровольным, клиент мог отказаться от заключения договора страхования. Факт заключения Истцом договора добровольного страхования жизни и здоровья с ЗАО «Страховая компания «Авива» подтверждается полисом. Таким образом, Банк не является лицом, выполняющим услугу по личному страхованию, получение кредитов не обусловлено заключением договоров страхования, сумма страховой премии в размере 10275,72 рублей и 12294,36 рублей была уплачена не Банку, а страховщику. Банк сумму страховой премии перечислил страховщику, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, Банк по указанному требованию истца является ненадлежащим ответчиком.

Услуга по выдаче кредита выполнена в полном объеме, включение Банком в кредитный договор условия, нарушающего права потребителя не может расцениваться как ненадлежащее или несвоевременное выполнение услуги. Кроме того, сумма неустойки является явно несоразмерной сумме выплаченных комиссий. В случае, если суд сочтет требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению, просим уменьшить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ, поскольку размер неустойки явно несоразмерен сумме требований в отношении комиссий.

Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7606 рублей 09 копеек Банк не признает, поскольку они являются производными от требований о возврате сумм уплаченных комиссий.

При заявлении требований о компенсации морального вреда истцом не подтверждается факт причинения ему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные и физические страдания перенесены потерпевшим и др. обстоятельства.

Представитель третьего лица ЗАО СК «АВИВА» в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела были надлежаще извещены, что подтверждается почтовым уведомлением, о причинах неявки, суд не уведомили.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

По делу установлено, что между А1 и ОАО НБ «Траст» заключены кредитные договора У от 00.00.0000 г. на сумму 180275 рублей 72 копейки поХ,0 % годовых на 36 месяцев и У от 00.00.0000 г. на сумму 214784 рубля 36 копеек поХ,0 % годовых на 57 месяцев.

Согласно п.2.8. Заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды на заключение данных договоров, за комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, заёмщик обязан уплачивать Кредитору комиссию в размере 0,99% от суммы предоставленного кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита.

Кроме того, в заявлениях о предоставлении указанных кредитов содержится согласие заемщика А1 на добровольное страхование его жизни и здоровья в ЗАО «Страховая компания «АВИВА» с уплатой страховой премии за счет кредита. Вариантов альтернативных программ страхования заявление не содержит, наименование страховой компании и сумма страховой премии включены в типовые условия заявления.

По кредитному договору У от 00.00.0000 г. имеется полис ЗАО «Авива» № ВТС-150374/2011 добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, страховой взнос в размере 10275 рублей 72 копейки был оплачен в полном размере.

По кредитному договору У от 00.00.0000 г. А4 является застрахованным в рамках договора коллективного страхования У/КСС/03/2011 от 00.00.0000 г., заключённого между ЗАО СК «Авива» и ОАО НБ «Траст», страховая премия была оплачена в размере 966 рублей 60 копеек.

По кредитному договору У от 00.00.0000 г. за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. заемщик уплатил кредитору 33904 рубля 26 копеек за расчетное обслуживание, также 2490 рублей комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и 10275 рублей 72 копейки страховую премию, а всего 46669 рублей 98 копеек. Движение денежных средств по лицевому счету истца по указанному кредитному договору подтверждается выпиской с лицевого счета за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г..

По кредитному договору У от 00.00.0000 г. за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. заемщик уплатил кредитору 29769 рублей 18 копеек за расчетное обслуживание, также 2490 рублей комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и 12294 рубля 36 копеек страховую премию, а всего 44553 рубля 54 копейки. Движение денежных средств по лицевому счету истца по указанному кредитному договору подтверждается выпиской с лицевого счета за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г..

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредитов регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения»), утвержденным Центральным Банком РФ 00.00.0000 г. за N 54-Х положение не предусматривает распределения между банком и заемщиком издержек по получению кредита.

Пункт 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 00.00.0000 г. У относит к банковским операциям: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по смыслу указанного федерального закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

«Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденное Центральным Банком РФ 00.00.0000 г. за У-п) также предусматривало, что обязанность по созданию условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета возложена на банк.

Анализ приведенных выше положений законодательства свидетельствует о том, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, однако не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляя права заемщика как потребителя услуг и подлежит признанию недействительным.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения,

Статья 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования о признании условий Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на заключение кредитных договоров У от 00.00.0000 г. и У от 00.00.0000 г. в части взыскании комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными в силу ничтожности, подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования о признании недействительными условий компенсации страховых премий по указанным кредитным договорам, поскольку кредитные договора заемщиком были заключены путем подписания им заявления-оферты, из содержания которых следует, что их заключение было обусловлено обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика в страховой компании «Авива», так как права выбора иной страховой организации и программы страхования, кроме предложенной банком, А1 предоставлено не было. Обязанность заемщика, при названных условиях, страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством и, в силу ч.2 ст. 935 ГК РФ, не может быть возложена на гражданина по закону. При этом кредитный договор был заключен путем подписания истцом заявления-оферты, содержащей все условия договора, причем в силу ст. 435-443 ГК РФ заключение договора таким способом было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в этом заявлении-оферте условиями, которые не оставляли ему ни право выбора условий договора, ни страховой компании, условие о страховании по существу является навязанным, ограничивающими для истца свободу договора.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве, о том, что истец при заключении кредитных договоров добровольно выразил желание застраховаться, суд считает необоснованными. Материалами дела подтверждено, что условия о заключении договора страхования и подключении к программе страхования были включены банком в стандартный бланк заявления о предоставлении кредита, на условиях установленных банком, с предоставлением информации заемщику о заключении договора страхования в одной конкретной страховой организации по определенной программе страхования, чем было ограничено право истца на выбор страховой организации и его возможность свободного выбора услуги по страхованию, в том числе без посреднических услуг банка.

В связи с признанием данных условий недействительными, с ответчика подлежит взысканию: по кредитному договору У от 00.00.0000 г., за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. - 33904 рубля 26 копеек за расчетное обслуживание, 2490 рублей комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и 10275 рублей 72 копейки – уплаченная страховая премия, а всего 46669 рублей 98 копеек; по кредитному договору У от 00.00.0000 г., за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. - 29769 рублей 18 копеек за расчетное обслуживание, 2490 рублей комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и 12294 рубля 36 копеек – комиссия за подключение к договору страхования, а всего 44553 рубля 54 копейки. Всего по двум кредитным договорам 91223 рубля 52 копейки.

До настоящего времени требования истца не удовлетворены, что также подтверждается отзывом на исковое заявление, поданным ответчиком 00.00.0000 г..

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ У, Пленума ВАС РФ У от 00.00.0000 г. (в ред. от 00.00.0000 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

В соответствии с Указаниями Центрального Банка Российской Федерации, процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) с 00.00.0000 г. по сегодняшнее время составляет 8,25 % годовых (Указание ЦБ РФ от 00.00.0000 г. У-У).

Таким образом, согласно расчётов, представленных истцом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору У от 00.00.0000 г. за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., исходя из ставки рефинансирования 8,25 (на день подачи иска) - составляет 4372 рублей 09 копеек исходя из следующего расчёта:

Ставка рефинансирования	8,25%
Сумма	Период просрочки		Кол-во дней пользования	Сумма
	Дата начала	Дата окончания
10275-72	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	643	1514-17
2490,00	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	643	366-91
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	615	251-49
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	582	238-00
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	554	226-54
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	523	213-87
919,24	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	491	103-43
865,49	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	490	97-19
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	462	188-92
11673,86	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	431	165-33
110,87	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	398	10-11
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	370	151-30
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	340	139-03
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	310	126-77
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	279	114-09
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	248	101-41
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	219	89-55
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	188	76-88
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	158	64-61
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	125	51-12
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	97	39-66
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	66	26-99
1784,40	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	36	14-72
ИТОГО: 46669,98				4372-09

По кредитному договору У от 00.00.0000 г. за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. год, исходя из ставки рефинансирования 8,25 (на день подачи иска) - составляет 3530 рублей 69 копеек, исходя из следующего расчета:

Ставка рефинансирования	8,25%
Сумма	Период просрочки		Кол-во дней пользования	Сумма
	Дата начала	Дата окончания
12294,36	09.07..2011	00.00.0000 г.	498	1403-09
2490,00	09.07..2011	00.00.0000 г.	498	284-17
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	469	228-54
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	438	213-43
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	407	198-33
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	377	183-71
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	347	169-09
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	315	153-50
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	285	138-88
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	254	123-77
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	225	109-64
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	194	94-53
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	164	79-92
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	134	65-30
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	103	50-19
2126,37	00.00.0000 г.	00.00.0000 г.	71	34-60
ИТОГО: 44553,54				3530-69

В силу пункта 5 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению исполнителем в добровольном порядке.

В соответствии со ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей», недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Как указывалось истцом, они обратились в Банк с претензиями о возврате незаконно взысканных комиссий за расчетное обслуживание и зачисления кредитных средств на счёт, а также страховых премий, по кредитным договорам У от 00.00.0000 г. и У от 00.00.0000 г. на общую сумму 89214 рублей 81 копейкв, данные претензии были получены ответчиком 00.00.0000 г.. Однако, требования ответчиком удовлетворены не были. Следовательно, неустойка, предусмотренная п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» подлежит исчислению с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. составляет 93675 рублей 55 копеек, из расчета (89214 рублей 81 копейка * 3% : 100 * 35 дней). В соответствии с требованиями закона, данная неустойка не может превышать сумму подлежащую возврату потребителю.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, суд полагает возможным с учетом соразмерности последствий нарушения обязательства уменьшить размер неустойки за нарушение сроков добровольного удовлетворения требований до 10000 рублей.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено в судебном заседании права А1, как потребителя, были нарушены, с него незаконно удерживалась сумма за расчётно-кассовое обслуживание (ведение ссудного счета) и зачисление кредитных средств на счёт, вина ответчика очевидна. При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о возмещении морального вреда обоснованными и подлежащими удовлетворению, однако сумма компенсации морального вреда подлежит снижению до 2000 рублей, в соответствии со ст.1101 ГК РФ, с учетом требований разумности и справедливости.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 55563 рубля 15 копеек (сумма комиссий – 91223 рубля 52 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами – 7902 рубля 78 копеек, неустойка за неудовлетворение требований – 10000 рублей и моральный вред – 2000 рублей), из которого в пользу потребителя подлежит взысканию сумма 27781 рубль 57 копеек, в Красноярскую региональную общественную организацию «Защита потребителей» - 27781 рубль 57 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета в размере 3582 рубля 53 копейки (3382 рубля 53 копейки от суммы 109126 рублей 30 копеек и 200 рублей за моральный вред).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительными условия кредитных договоров У от 00.00.0000 г. и У от 00.00.0000 г., обязывающие заемщика уплачивать ответчику комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, компенсации страховых премий и применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «Траст» в пользу А1 по кредитным договорам У от 00.00.0000 г. и У от 00.00.0000 г. сумму комиссий за расчётное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счёт и страховой премии в размере 91223 рубля 52 копейки (девяносто одна тысяча двести двадцать три рубля 52 копейки), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7902 рубля 78 копеек (семь тысяч девятьсот два рубля 78 копеек), неустойку в размере 10000 рублей 00 копеек (десять тысяч рублей 00 копеек) и компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей 00 копеек (две тысячи рублей 00 копеек), а всего 111126 рублей 30 копеек (сто одиннадцать тысяч сто двадцать шесть рублей 30 копеек).

Взыскать с ОАО «Национальный банк «Траст» штраф в пользу А1 в размере 27781 рубль 57 копеек (двадцать семь тысяч семьсот восемьдесят один рубль 57 копеек) и сумму в размере 27781 рубль 57 копеек (двадцать семь тысяч семьсот восемьдесят один рубль 57 копеек) в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Взыскать с ОАО «Национальный банк «Траст» в доход бюджета госпошлину в размере 3582 рубля 53 копейки (три тысячи пятьсот восемьдесят два рубля 53 копейки).

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова