Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-407/2013 ~ М-274/2013 от 01.04.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соль-Илецк 10.07.2013 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Степановой Е.А.,

при секретаре Ткаченко Е.О.,

с участием ответчика Волковой О. А., Волкова А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (общество с ограниченной ответственностью) к Волковой О. А., Волкову А. А. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) обратился в суд с иском к Волковой О.А., Волкову А.А. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) заключил с Волковой О.А., Волковым А.А. кредитный договор №<данные изъяты>, согласно которому Банк представил заемщикам долгосрочный целевой кредит в размере ХХХ рублей на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых для капитального ремонта жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>. В обеспечение возврата кредита, с Волковой О.А. был заключен договор ипотеки жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>. В договоре об ипотеке стороны согласовали начальную продажную стоимость жилого дома ХХХ рублей, земельного участка – ХХХ рублей. Согласно расчету задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками допущено Х просрочки по внесению ежемесячных платежей, продолжительность просрочки составила более Х дней. ДД.ММ.ГГГГ заемщикам были направлены уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила: сумма основного долга ко взысканию – ХХХ рублей, сумма просроченного основного долга – ХХХ рублей, сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг за минусом уплаты: сумма срочных процентов – ХХХ рублей, сумма просроченных процентов – ХХХ рублей, сумма начисленной неустойки на просроченные проценты – ХХХ рублей, всего ХХХ рублей. Просит расторгнуть кредитный договор №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОИКБ «Русь» (ООО) и Волковым А.А., Волковой О.А.; взыскать солидарно с Волковой О.А., Волкова А.А. сумму задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере ХХХ рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Волковой О.А., расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость – ХХХ рублей; земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость – ХХХ рублей; взыскать солидарно с Волковой О.А., Волкова А.А. в пользу Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (ООО) расходы по оплате госпошлины в сумме ХХХ рублей.

В судебное заседание представитель истца Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (ООО) не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. При этом указали, что возражений относительно рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, указанных в отчете №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, представленном ответчиками, не имеют. Просили установить начальную стоимость жилого дома и земельного участка в размере Х% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика: ХХХ рублей – начальная продажная стоимость двухэтажного жилого дома, <данные изъяты> по адресу: <адрес>; ХХХ рублей – начальная продажная стоимость земельного участка, площадью Х кв.м, расположенного по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (ООО).

Ответчики Волкова О.А., Волков А.А. исковые требования Банка, учитывая начальную продажную стоимость имущества: жилого дома в размере ХХХ рублей, земельного участка в размере ХХХ рублей признали, что занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

           Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» (ООО), Волковой О.А., Волковым А.А. заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого Банк представил заемщикам долгосрочный целевой кредит в размере ХХХ рублей на срок Х месяца под х% годовых для капитального ремонта жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, а заемщики обязались в порядке и в сроки, установленные настоящим договором, возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. Кредит является целевым и предоставляется на капитальный ремонт жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>.

Судом установлено, что Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ перечислил на расчетный счет заемщика, открытый в Оренбургском ипотечном коммерческом банке «Русь» (ООО), денежные средства в размере ХХХ рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиками.

Таким образом, Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) свои обязательства перед Волковой О.А., Волковым А.А. выполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, залогодатель Волкова О.А. передал залогодержателю Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) в залог жилой дом, <данные изъяты> и земельный участок <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>

Согласно п.1.4 договора об ипотеке, предмет ипотеки принадлежит залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1.6 договора об ипотеке предмет ипотеки оценивается сторонами в ХХХ рублей, из них стоимость жилого дома – ХХХ рублей, стоимость земельного участка – ХХХ рублей.

Пунктом 3.1. договора об ипотеке предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на Х календарных дней; при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз подряд в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае, если требование кредитора о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства и (или) уплате процентов за пользование им не будет удовлетворено должником в течение Х календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В нарушение условий кредитного договора ответчики Волкова О.А., Волков А.А. допускали просрочки исполнения обязательства.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств, Банком было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое ответчиками исполнено не было.

Таким образом, Волкова О.А., Волков А.А. свое обязательство по кредитному договору не выполняют, что наносит ущерб интересам Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (ООО) и является нарушением условий кредитного договора.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила: сумма основного долга ко взысканию – ХХХ рублей, сумма просроченного основного долга – ХХХ рублей, сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг за минусом уплаты: сумма срочных процентов – ХХХ рублей, сумма просроченных процентов – ХХХ рублей, сумма начисленной неустойки на просроченные проценты – ХХХ рублей, всего ХХХ рублей.

Проверив расчет, суд находит его правильным.

Ввиду неисполнения заемщиками Волковой О.А., Волковым А.А. надлежащим образом обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, суд находит требование истца о взыскании с ответчиков Волковой О.А., Волкова А.А. задолженности в размере ХХХ - законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заемщиками существенно нарушены условия договора, допущено более четырех просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, в общей сложности более Х дней, суд находит требование истца о расторжении кредитного договора №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Из п. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 вышеназванного закона суд указывает в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что правообладателем жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> является Волкова О.А. Жилой дом и земельный участок обременены ипотекой на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обременение установлено в пользу Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (ООО) на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Согласно условиям договора об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценен сторонами в ХХХ рублей.

Согласно отчета об оценке №№ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимости, состоящего из жилого дома <данные изъяты>, и земельного участка, <данные изъяты>, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила с учетом округления ХХХ рублей, в том числе рыночная стоимость жилого дома ХХХ рублей, рыночная стоимость земельного участка, составила с учетом округления ХХХ рублей.

Учитывая, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется, прежде всего, на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, и только в случае спора – судом, и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, при этом стороны в судебном заседании не возражали против установления первоначальной продажной стоимости жилого дома в ХХХ рублей, первоначальной продажной стоимости земельного участка в ХХХ рублей, суд соглашается с указанной суммой оценки.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом <данные изъяты>, и земельный участок, <данные изъяты>, расположенных по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности также является обоснованным и подлежащим удовлетворению и определяет способ реализации - путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости жилого дома в ХХХ рублей и земельного участка в ХХХ рублей

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчиков Волковой О.А., Волкова А.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме ХХХ рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (общество с ограниченной ответственностью) к Волковой О. А., Волкову А. А. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» (ООО) и Волковой О. А., Волковым А. А., с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.

Взыскать с Волковой О.А., Волкова А. А. солидарно в пользу Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере ХХХ рублей, в том числе: сумма основного долга ко взысканию – ХХХ рублей, сумма просроченного основного долга – ХХХ рублей, сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг за минусом уплаты: сумма срочных процентов – ХХХ рублей, сумма просроченных процентов – ХХХ рублей, сумма начисленной неустойки на просроченные проценты – ХХХ рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом <данные изъяты>, и земельный участок, <данные изъяты> расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащих на праве собственности Волковой О. А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в ХХХ рублей и земельного участка в ХХХ рублей.

Взыскать с Волковой О. А., Волкова А. А. солидарно в пользу Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (общество с ограниченной ответственностью) расходы по оплате госпошлины в размере ХХХ рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: Е.А.Степанова

Мотивированное решение изготовлено 12.07.2013 года

Судья: Е.А.Степанова Решение вступило в законную силу 13.08.2013 г.