Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6476/2017 ~ М-5715/2017 от 10.07.2017

Дело № 2-6476/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2017 года Ленинский районный суд г. Тюмени Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Бабиковой А.В.,

при секретаре Баталиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6476/2017 по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМиниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Большаковой Олесе Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Большаковой Олеси Евгеньевны к ООО Коммерческий банк «АйМиниБанк», ЗАО «Страховая компания Метлайф» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 511 036,28 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ответчиком своевременно кредит не погашается, начислены проценты, предусмотренные договором, кредит ему был выдан под залог транспортного средства.

От ответчика в суд представлено встречное исковое заявление в котором она просит признать недействительными условия кредитного договора в части возложения на нее обязанности по оплате страховой премии и признании недействительным страховой полис, взыскав уплаченные в связи, с эти страховые взносы.

В судебное заседание представитель истца, представитель ЗАО «Страховая компания Метлайф» не явились. От истца представлено заявления о рассмотрении в отсутствие представителя. Стороны извещены надлежащим образом, дело рассмотрено в их отсутствие, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик с иском не согласилась, на встречных требованиях настаивала по доводам, изложенным во в иске.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Большакова О.Е. был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 633 928 на срок до 24/03/2020 года включительно с взиманием за пользование кредитом 24.00 % годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Однако в нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не было предоставлено доказательств, свидетельствующих о том, что между ним и истцом кредитный договор не заключался, что ответчиком были произведены в установленные договором сроки платежи, что оснований для взыскания указанных сумм у истца не имеется. Ответчик доказательств оплаты задолженности или возражений по расчетам задолженности в суд на день рассмотрения дела не представил. Дело рассмотрено по имеющимся доказательствам. Расчеты, произведенные истцом судом проверены, и являются верными.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 03/05/2017г. составляет 556452.02 (Пятьсот пятьдесят шесть тысяч четыреста пятьдесят два рубля 02 копейки), из них: Задолженность по основному долгу - 511036.28 (Пятьсот одиннадцать тысяч тридцать шесть рублей 28 копеек); Задолженность по уплате процентов - 41120.87 (Сорок одна тысяча сто двадцать рублей 87 копеек); Неустойки за несвоевременную оплату кредита - 2315.26 (Две тысячи триста пятнадцать рублей 26 копеек); Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 1979.61 (Одна тысяча девятьсот семьдесят девять рублей 61 копейка).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Кроме того, в силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что со стороны заемщика принятые обязательства по возвращению кредитных средств надлежащим образом не исполняются, в связи, с чем требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от года на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита.

По договору залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 477000.00 (Четыреста семьдесят семь тысяч рублей).

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, вследствие чего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 14 743 руб.

    Встречные исковые требования о признании недействительным условие кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения обязанности на Заемщика по оплате страховой премии, признании недействительным страхового полиса №№ от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности сделки взыскав страховую премию в размере 97 928 руб., проценты по ставке 20.476% годовых в размере 13 459 руб., компенсацию полученного морального вреда, а также понесенные по делу судебные расходы, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Истцом заключен договор страхования - Страховой сертификат № № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Страховому сертификату Страхователь получил Полисные условия от ДД.ММ.ГГГГ, ознакомился с ними и полностью согласен, что подтверждается подписью Страхователя. Согласно Сертификату, подписанному Страхователем «Подписывая настоящий Сертификат Страхователь подтверждает, что он согласен с назначением выгодоприобретателями лиц, указанных в настоящем Страховом Сертификате. Подписывая настоящий сертификат, страхователь также подтверждает, что ему разъяснено, что заключение настоящего Договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о выдаче ему кредита».

Полисные условия страхования составляют неотъемлемую часть договора страхования, что прямо указано на первой странице полисных условий от ДД.ММ.ГГГГ Также в страховом сертификате прописано, что договор страхования заключается на основании полисных условий от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Условие кредитного договора о страховании, само по себе, не противоречит положениям ст. 819 Гражданского кодекса и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», поскольку такое условие направлено на обеспечение возвратности кредита, а также на обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

Кроме того, заключенные между банком и страховыми организациями агентские договоры не устанавливают каких-либо эксклюзивных отношений между сторонами, не ограничивают банк рекомендовать своим клиентам другие страховые компании либо не рекомендовать их вовсе, а также не обязывают банк отказывать в заключении договоров кредитования тем лицам, которые заключают договоры страхования в иных организациях, в том числе не рекомендованных банком, либо отказываются от заключения такого вида договора.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. И только при отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным.

Из условий Договора страхования следует, что, подписывая настоящий договор, Истец подтверждает, что соглашается со всеми пунктами без исключения; также подтверждает разъяснение ему, что заключение настоящего договора осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о выдаче ему кредита.

Отказ от договора страхования и его последствия регулируются ст. 958 ГК, согласно которой страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено договором страхования. Договором страхования, заключенным между Истцом и Ответчиком не предусмотрен возврат страховой премии.

Пунктом 9.2.2. Полисных условий устанавливает порядок, согласно которому страховая премия, уплаченная по договору, в случае его расторжения страхователем, возврату не подлежит, что полностью соответствует ст. 958 ГК РФ. В случае досрочного исполнения страхователем обязательств по кредитному договору в полном объеме, договор страхования продолжает действовать до окончания срока страхования, а возврат уплаченной страховой премии не осуществляется.

Страховая сумма в случае досрочного погашения кредита ровняется первоначальному графику платежей.

В соответствии с п. 10.1. Действие Договора страхования прекращается в связи, с окончанием периода его действия или досрочно по следующим основаниям, при этом сумма Страховой премии согласно ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату в любое время по инициативе Страхователя.

Как следует из материалов дела, заявление на страхование Истец подписала без замечаний и возражений, которые могли быть указаны им в заявлении. Истец ссылается на то, что Банком до нее не была доведена информация в полном объеме в части определения страховой премии и комиссии банка, однако формула расчета платы и тарифа известны клиенту заранее. Она сама может рассчитать сумму платы за подключение к Программе страхования, в заявлении указано, что заемщик ознакомлен и согласен с тем, что плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма на момент на момент заключения договора страхования умножается на количество месяцев, на которые заключается договор страхования, и умножается на размер ежемесячного страхового тарифа, который равен 0,29% от страховой суммы на момент заключения договора страхования.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Договор страхования был заключен Истцом ДД.ММ.ГГГГ Истец пользовался услугами страхования 2 календарных года и напрямую обратилась с иском в суд по истечении указанного срока, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

    Руководствуясь ст. ст. 181, 200, 309, 310, 361-363, 807-819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодексам РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Большаковой Олеси Евгеньевны в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № АК 60/2015/02-52/2251 от 24/03/2015 г. задолженность по кредитному договору в размере 554 304 руб. 58 коп., в возмещение госпошлины 14 743 руб.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № № от 24/03/2015 г. транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Большаковой Олесе Евгеньевне: <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Во встречном иске Большаковой Олесе Евгеньевне к ООО Коммерческий банк «АйМиниБанк», ЗАО «Страховая компания Метлайф» о признании недействительным условие кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения обязанности на Заемщика по оплате страховой премии, признании недействительным страхового полиса №№ № № от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности сделки, взыскании страховой премии в размере 97 928 руб., процентов по ставке 20.476% годовых в размере 13 459 руб., компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени Тюменской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья    

Копия верна