Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5584/2015 ~ М-4000/2015 от 21.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2015 года                                                                                                 г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Князевой О.В.

с участием представителя истца – Клачкова А.С., доверенность от 22.05.2015 года

представителя ответчика – Деркач К.А., доверенность от 31.10.2013 года

при секретаре – Мельгуновой Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуРезвицкой О.Ю. к ОАО АКБ «Банк Москвы»о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Резвицкая О.Ю. обратилась с иском к ОАО АКБ «Банк Москвы» о защите прав потребителей, требования мотивируя тем, что 08.08.2012г. между истцом и ответчиком был заключен кредитныйдоговор №00060/15/02683-12, по которому банк предоставил Резвицкой О.Ю. кредит в сумме 300 000 руб., сроком на 36 месяцев. В день получения кредита с истца удержана комиссия в размере 30 000 руб. Данное положение кредитного договора противоречит закону о защите прав потребителей, поскольку выдача денежных средств - это действие, направленное на исполнение Банком своих обязанностей в рамках кредитного договора. На основании чего, истец просит взыскать с ответчика незаконно удержанную комиссию в размере 30 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 383,75 руб., неустойку в размере 30 000 руб., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., расходы на оказание юридических услуг – 16 000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности – 1 000 руб. и штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании представитель истца - Клачков А.С., действующий на основании доверенности от 22.05.2015г., заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что 08.08.2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 300 000 руб. сроком на 36 месяцев. В день заключения кредитного договора со счета истца была списана комиссия за выдачу кредита в размере 30 000 руб., что является нарушением прав потребителя, просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО «Банк Москвы» - Деркач К.А., действующая по доверенности от 31.10.2013 года,возражала против удовлетворения требований, суду пояснила, что 08.08.2012 года между Банком и Резвицкой О.Ю. был заключен кредитный договор, согласно условиям которого, истцу предоставлен потребительский кредит в размере 300 000 руб. Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет банковской карты Резвицкой О.Ю. №4652064066604850, предоставленной банком. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. В день выдачи кредита Резвицкая О.Ю. получила наличные денежные средства через кассу банка в размере 270 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером. Оставшуюся сумму в размере 30 000 руб. истец сняла наличными с банковской карты через банкомат, при этом, никакой комиссии Банк с заемщика не взимал. Согласно приложению к кредитному договору, комиссия за обслуживание счета заемщика не взимается. Просит в удовлетворении требований Резвицкой О.Ю. отказать в полном объеме, в связи с необоснованностью.

Суд, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, считает требования Резвицкой О.Ю.неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно преамбуле и ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в рамках данного закона регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья. При этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; Отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее – законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, возникают также из кредитных договоров между кредитной организацией и гражданами.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно п. 3.3 Письма Банка России от 30.01.2010 года № 64-Т при расчетном обслуживании Банк оказывает клиенту расчетные, информационные услуги без взимания платы, если иное не определено законом.

Платная услуга банка в виде комиссии за расчетное обслуживание является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате данной комиссии, ущемляет его права как потребителя.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц отнесено к банковским операциям (пункт 3 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

При этом согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что 08.08.2012 года между Резвицкой О.Ю. и ОАО АКБ «Банк Москвы» заключен кредитный договор № 00060/15/02683-12 согласно условиям которого, банк предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором потребительский кредит в сумме 300 000 руб. сроком до 10.08.2015 года (л.д. 6-8).

Согласно пп. 1.2.1, 1.2.2 договора процентная ставка составляет 12,25% годовых на период с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату окончания первого процентного периода (включительно), в размере 17,5% годовых на период с даты начала второго процентного периода по дату фактического возврата кредита (включительно).

В соответствии с пунктом 2 кредитного договора, кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет для расчета с использованием банковской карты №4652064066604850, предоставленной Банком на имя Резвицкой О.Ю. (л.д.6), что также подтверждается распоряжением на выдачу кредита на пластиковую карту от 08.08.2015 года (л.д.34).

Информацией о расходах заемщика и полной стоимости потребительского кредита «Кредит наличными» (приложение № 3 к кредитному договору от 08.08.2015 года) предусмотрено, что комиссия за открытие и обслуживание счета Заемщика используемого для погашения задолженности по кредиту не взимается (л.д.11).

Согласно расходному кассовому ордеру №361 от 08.08.2012 года Резвицкой О.Ю. через кассу банка получена денежная сумма в размере 270 000 руб. (л.д. 12), что также подтверждается выпиской по счету банковской карты (35-36). Кроме того, указанной выпиской подтверждается, что Резвицкая О.Ю. 08.08.2012 года сняла с банковской карты денежную сумму в размере 30 000 руб. через банкомат АТМ 2431 отделения «Кировское» (л.д.35).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что обязанность Банка по выдаче кредита выполнена в полном объеме, комиссия за выдачу наличных денежных средств с Резвицкой О.Ю. удержана не была, оснований для удовлетворения требований истца не имеется, поскольку нарушений Закона РФ "О защите право потребителей" со стороны ответчика не допущено.

Доказательств того, с Резвицкой О.Ю. удерживалась комиссия за снятие наличных денежных средств с банковской карты, истцом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Резвицкой О.Ю. к ОАО АКБ «Банк Москвы» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 03.09.2015 года.

    Председательствующий:                    О.В. Князева