Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-35/2018 (2-721/2017;) ~ М-639/2017 от 04.12.2017

№2-35/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2018 года пос. Игра Удмуртской Республики

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Емельяновой С.Н.,

при секретаре Плотниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ИСЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ИСЮ в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ф в сумме 245284 руб. 73 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 39024 руб. 18 коп., задолженность по процентам – 30043 руб. 33 коп., неустойка – 176217 руб. 22 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ИСЮ был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с кредитным договором, Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 100 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется в установленные в кредитном договоре сроки возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом 0,06% в день в указанные в Графике платежей сроки. Во исполнение обязательств по Кредитному договору Банк выдал Заемщику кредит в сумме 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевым счетам. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору у Заемщика образовалась задолженность. Банком ответчику направлено требование о необходимости погашения суммы кредита и уплате процентов по кредитному договору. Ответа на претензию не поступило. Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

На судебное заседание представитель истца Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик ИСЮ иск признала частично, в части суммы основного долга и процентов, просит снизить размер штрафных санкций до разумных пределов. Онапыталась несколько раз внести платежи в предусмотренные Графиком платежей сроки, но не смогла.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А 40-154909/15-101-162 продлен срок конкурсного производства в отношении должника АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) на шесть месяцев.

ДД.ММ.ГГГГИСЮ заполнила Заявление на выдачу кредита в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» №ф и обратилась с заявлением о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Согласно заявлению от 27.08.2013ИСЮ просила в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдать кредитную карту без материального носителя и открыть специальный карточный счет, по условиям которого Ответчику предоставлена Кредитная карта Mastercardvirtual, кредитный лимит –100 000 руб., валюта счета – RUR, процентная ставка за пользование кредитными средствами при условиях безналичного использования –0,0614% в день, дата полного погашения задолженности –ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита –60 мес., размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно - 2%, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца. Кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами указана в поле «Ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования». В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит из на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15% в день (раздел 7 Заявления).

Согласно информационному графику, являющемуся Дополнительным соглашением к Договору об открытии и ведении счетов, заключенный путем присоединения к «Правилам открытия, ведения и закрытия счетов в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», следует, что сумма кредитного лимита – 100 000 руб., итоговый срок погашения – 40 мес., ставка – 0,15 % в день, общая сумма процентов за период – 103 387руб. 57 коп., дата выдачи – ДД.ММ.ГГГГ, день платежа по кредиту – 20 число каждого месяца, ежемесячный платеж составляет – 4899 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет – 940 руб. 57 коп.

Погашение заемщиком задолженности осуществляется клиентом в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ИСЮ получила сумму кредитного лимита в размер 100 000 руб. наличными, т.е. воспользовалась кредитом.

Ответчик систематически нарушает обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем, у него возникла задолженность. Согласно расчету истца сумма неисполненных ответчиком денежных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 245284 руб. 73 коп, из которых: срочный основной долг – 28822 руб. 06 коп. руб., просроченный основной долг – 10202 руб. 12 коп., срочные проценты – 1530 руб. 80 коп., просроченные проценты - 24681 руб. 61 коп., проценты на просроченный основной долг – 3830 руб. 92 коп., пени на просроченный основной долг – 51078 руб. 89 коп., пени на просроченные проценты – 125138 руб. 33 коп.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие суммы задолженности по основному долгу и процентам ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ о незамедлительном погашении задолженности в размере 245284 руб. 73 коп. Вместе с тем, по настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик возражений против иска не представил.

На основании установленных обстоятельств суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п.1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.

Сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору кредитор или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, установленные обязательством.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ответчик получил сумму кредита.

Как следует из материалов дела, обязательство по возврату кредита ответчик не исполнил. Неисполнение заемщиком обязательств в сроки, установленные для возврата кредита, повлекло возникновение у займодавца права требовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами.

17.08.2017истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, однако, до настоящего времени ответчиком данное требование не исполнено, доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет 245284 руб. 73 коп., в том числе: срочный основной долг – 28822 руб. 06 коп. руб., просроченный основной долг – 10202 руб. 12 коп., срочные проценты – 1530 руб. 80 коп., просроченные проценты - 24681 руб. 61 коп., проценты на просроченный основной долг – 3830 руб. 92 коп., пени на просроченный основной долг – 51078 руб. 89 коп., пени на просроченные проценты – 125138 руб. 33 коп.

Каких-либо возражений относительно расчета истца ответчиком в ходе рассмотрения дела представлено не было.

Оценивая представленный истцом расчет, суд полагает его соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ. В связи с чем, суд принимает данный расчет за основу.

Таким образом, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 39024 руб. 18 коп., процентов в размере 30 043 руб. 33 коп. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

После того, как приказом Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, соответствующая информация была размещена на официальном сайте Банка России и на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», где также указаны данные для оплаты по кредитным договорам, заключенным АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с гражданами. То есть, у ответчика имелась реальная возможность производить платежи для исполнения условий Кредитного договора.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих, что она вносила платежи в предусмотренные Графиком платежей сроки, но ее платежи не поступали на счета АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), либо на счета Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.1 ст.327 ГК РФ «Исполнение обязательства внесением долга в депозит» должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Согласно п.2 ст.327 ГК РФ внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Судом установлено, что действий, предусмотренных п.1 ст.327 ГПК РФ, ответчик не совершала.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по сумме основного долга и по сумме процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, суд усматривает основания для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Так, согласно заявления на выдачу кредита, в случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных Договором. В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение суммы основного долга в размере 39024 руб. 18 коп. и требуемой истцом неустойки в размере 176217 руб. 22 коп. размер неустойки - 2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (что составляет 730 % годовых), принимая во внимание компенсационный характер неустойки, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 10 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере5652 руб. 86 коп. (2826 руб. 43 коп. + 2826 руб. 43 коп.), что подтверждается платежными поручениями № отДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины с учетом п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в размере 5652руб. 86 коп.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ИСЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ИСЮ в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ф по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79067 руб. 51 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 39024 руб. 18 коп., задолженность по процентам – 30043 руб. 33 коп., штрафные санкции – 10 000 руб.

Взыскать с ИСЮ в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины по 5652 руб. 86 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>