Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2581/2013 ~ М-1484/2013 от 13.05.2013

Копия                                                                                                         Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Смирновой Т.П.

при секретаре Заверуха О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО6 о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с указанным иском. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>, при этом в типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,89 % от суммы кредита, то есть в размере <данные изъяты>, а также согласно тарифов заемщик уплачивает комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>. Исполняя свои обязательства по договору истец.произвел платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ и уплатил в качестве комиссий за расчетное обслуживание <данные изъяты> и комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>. Поскольку, по мнению истца, возложение на него оплаты указанных комиссий является незаконным, просит признать недействительными условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,89%, взыскать с ответчика сумму уплаченных комиссий за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку за неудовлетворение требований потребителя в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, компенсацию расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом, доверил представление своих интересов представителю по доверенности.

Представитель истца ФИО2- Гвоздева А.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика ФИО6 в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о дате и времени судебного заседания были извещены своевременно и надлежащим образом.

    Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

С учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, при объеме доказательств, представленных истцом.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно преамбуле и ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в рамках данного закона регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья. При этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; Отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, возникают также из кредитных договоров между кредитной организацией и гражданами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N4).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>, при этом в типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,89 % от суммы кредита, то есть в размере <данные изъяты>, а также согласно тарифов заемщик уплачивает комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>.

Исполняя свои обязательства по договору истец.произвел платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ и уплатил в качестве комиссий за расчетное обслуживание <данные изъяты> и комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, услуга банка по ведению ссудного счета, за которое предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание, является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, ущемляет права истца как потребителя и является ничтожным. Таким образом суд считает необходимым признать условие кредитного договора, заключенного между сторонами, в части возложения обязанности на истца уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также условие о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,89%, ущемляет права истца как потребителя - ничтожным.

На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>, а также комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> копеек.

В силу ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что ответчик с сентября 2010года неправомерно удерживал денежные средства в сумме <данные изъяты>, уплаченных истцом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, исходя из учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25 %, согласно расчету истца в размере <данные изъяты>.

Суд считает возможным взыскать с ФИО6) в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>

Требования о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом отправления заявления о возврате уплаченных комиссий ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст 330, ст 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При таких обстоятельствах, учитывая явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения прав истца ответчиком, суд считает необходимым снизить неустойку до <данные изъяты>

Также в силу ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> которые суд читает необходимым взыскать с ответчика ФИО6

Кроме того, требование истца ФИО2 о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя подлежат удовлетворению, и в силу ст. 100 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика указанные расходы в размере <данные изъяты>., понесенные расходы подтверждаются материалами дела.

В силу п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной потребителю <данные изъяты>, что составит <данные изъяты> так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход местного бюджета. В связи с чем, с ФИО6 в доход местного бюджета также подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ФИО6 о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,- удовлетворить.

Признать недействительными условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,89%.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу ФИО2 комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>; сумму комиссий за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>; неустойку за неудовлетворение требований потребителя в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО6 в пользу ФИО2 штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО6 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Подписано председательствующим

Копия верна Судья                                                                               Т.П.Смирнова