Решение по делу № 2-2411/2010 ~ Материалы дела от 11.03.2010

Дело №2-2411/2010

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

10 июня 2010 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Стройковой Н.И.

при секретаре ФИО4

с участием ответчика ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Королеву А.Н., Королевой А.В.. о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество, суд

установил:

Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании с ответчиков солидарно Номер обезличен, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из указанной в закладной в размере Номер обезличен рублей, взыскании с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме Номер обезличен рублей, мотивируя тем, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года заемщикам-залогодателям ФИО2, ФИО3. ОАО «Банк Инвестиционный Капитал» /«ИнвестКапиталБанк»/ предоставил ипотечный жилищный кредит в размере Номер обезличен рублей на срок 120 месяцев для приобретения в совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., .... По состоянию на Дата обезличена года квартира была оценена в размере Номер обезличен рублей. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК». В нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не производились ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, что составляют указанную сумму на Дата обезличена года. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако данное требование ответчиками также не исполнено. Задолженность по состоянию на Дата обезличена года составляет Номер обезличен руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - Номер обезличен руб., начисленные пени - Номер обезличен руб..

Представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на судебное заседание не явился, представили сообщение о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают.

Ответчик Королев А.Н. на судебном заседании исковые требования признал в части, показал, что признает исковые требования согласно уточненной справке о задолженности по кредитному договору в размере 427 268 рублей, не признавая пени, поскольку в настояще6е время составлен новый график платежей, основная сумма долга погашена суммой выданного материнского капитала, о чем имеется соответствующее решение. Кроме того, супруга занята по уходу за малолетним ребенком, сумма пени является несоразмерной, также обратились с заявлением о списании указанных сумм задолженности по пеням. В части обращения взыскания на имущество - квартиру просит отказать.

Ответчик Королева А.В., на судебное заседание явилась, ходатайство об отложении дела.

Представители третьих лиц - отдела опеки и попечительства администрации городского округа г. Стерлитамак на судебное заседание не явились, представили сообщения о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, заслушав ответчика, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Королевой А.В., представителей истца и третьих лиц, надлежаще извещенных о дне рассмотрения дела, при отсутствии оснований для отложения слушания дела, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым исковые требования ОАО «АИЖХ» удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 810 ГК РФ в части 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.

Судом установлено и сторонами не оспаривается заключение между ОАО «ИнвестКапиталБанк» с одной стороны, и Королевой А.В., Королеву А.Н.. ОАО «Банк Инвестиционный Капитал» /«ИнвестКапиталБанк»/ с другой стороны кредитного договора №Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которого ОАО «ИнвестКапиталБанк» предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере 700 000 рублей на срок 120 месяцев для приобретения в совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: ..., т.е. для целевого использования л.д. 35-44/. Перечисление указанной суммы ОАО «ИнвестКапиталБанк» ответчикам подтверждается платежным поручением № Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.45/.

Согласно п. 3.1, 3.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере 13,00 % годовых, начисляемых на остаток суммы кредита /ссудной задолженности/, подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и включительно по день окончательного возврата кредита /п. 3.2 кредитного договора/. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 10 538, 59 рублей /пункт 3. 3.11 Договорал.д. 37/.

Обеспечением исполнения обязательства по договору кредита является ипотека приобретаемой ответчиком квартиры, расположенной по адресу ..., в силу закона - ст. 334 ГК РФ, что удостоверено Закладной в силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке /залоге недвижимости/», являясь именной ценой бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой - права залога на имущество, обремененного ипотекой, что закреплено и условиями кредитного договора /п. 1.6/л.д. 12-34/.

В связи с заключением договора купли-продажи закладных № Номер обезличен Дата обезличена года истцу перешли все удостоверенные Закладной права в их совокупности л.д. 34/.

В нарушение пунктов 3.1., 3.2, 3.3.6 кредитного договора ответчики Королев А.Н., Королева А.В. допускали нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, по состоянию на 01 января 2010 года составляет 786 903, 20 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 675 262,84 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 77 520, 75 руб., начисленные пени - 34119, 61 руб.. В соответствии с п. 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки кредита. При нарушении сроков возврата кредита займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами /ч.2 ст. 811 ГК РФ/.

Вышеизложенные обстоятельства сторонами не оспорены, указанные доводы истца не опровергнуты, иных доказательств не представлено суду.

В связи с образованием задолженности по указанному кредиту ответчику истцом направлено 30.04.2009 года требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному, по истечении установленного 30-ти дневного срока просрочка не погашена л.д. 46-47/.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положения статьи 310 ГК РФ предусматривают, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Статьей 810 ГК РФ в части 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.

Обосновывая выводы об удовлетворении частично исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», суд учитывает положения ст.813 ГК РФ, в силу которых при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 4.1.13 Кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной кредитным договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком настоящего договора, а заемщик обязан возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить банку причиненные убытки при неисполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита и обязательств заемщика и третьих лиц по договорам об обеспечении возврата кредита.

В то же время, суд принимает во внимание доводы ответчика о соглашении с истцом о предоставлении нового периода/графика платежей и оплате части суммы в погашение задолженности и составлении нового графика платежей и периода, обращении с заявлением и рассмотрении истцом заявления о списании сумм пенит по договору. Данные доводы ответчика подтверждаются представленными ответчиком Королевым А.Н. информационного расчета ежемесячных платежей от Дата обезличена года, начиная с Дата обезличена года ежемесячно в размере 7 224 рублей 36 коп в срок до Дата обезличена года, а также подтверждением истца принятия заявления ответчиков на рассмотрение о списании сумм пени.

Далее согласно расчета взыскиваемой суммы по состоянию на Дата обезличена года размер задолженности ответчиков по указанному кредитному договору составляет 480 619, 27 рублей, в том числе сумма основного долга 427 268 рублей 04 коп, сумма пени за просроченные проценты - 58 933 рублей 28 коп.

Согласно справки № Номер обезличен от Дата обезличена года задолженность Королевой А.В. по состоянию на Дата обезличена года составляет 427 268, 904 коп.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеизложенного, принимая во внимание положения ст. ст. 451, 453 ГК РФ, доводы ответчиков о тяжелом материальном положении, наличии малолетних детей, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части и взыскать с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору №Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 427 268 рублей 04 коп, т.к. оснований для прекращения обязательств отсутствуют. Указанные расчеты представлены суду, определены по состоянию на Дата обезличена, иных расчетов суду не представлено.

В то же время, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании сумм пени с учетом вышесказанного, изменений условий кредитного договора в части сроков и сумм, принимая во внимание положения статьи 333 ГПК РФ.

Отказывая в удовлетворении исковых требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу г. ..., суд принимает во внимание, что действительно обеспечением исполнения обязательства по договору кредита является ипотека приобретаемой ответчика квартиры, расположенной по указанному адресу в силу закона - ст. 334 ГК РФ, что удостоверено Закладной от Дата обезличена года, в силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке /залоге недвижимости/» являясь именной ценой бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой - права залога на имущество, обремененного ипотекой, что закреплено и условиями кредитного договора /п. 1.6/.

Право собственности ответчиков на указанную квартиру сторонами также не оспаривается Залоговая стоимость указанного жилого помещения определена соглашением сторон в закладной и составляет 1 000 001 рублей / пункт 5 предмет ипотекил.д.19/.

Статья 334 ГК РФ в части 1 устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество в соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оценивая указанные обстоятельства и доводы истца в исковом заявлении, что в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, ст. 50, 54.1 ФЗ «Об ипотеке/залоге недвижимости/» пункта 5., 7.1 Закладной и п. 4.4.1,. 4.3 Кредитного договора, учитывая обстоятельства просрочки платежа ответчиками, наличие соглашения сторонами о сроках и сумме погашения задолженности, отсутствие задолженности и явную несоразмерность цены заложенного имущества - 1 000 001 рублей с требуемой суммой, необходимо в указанной части требований отказать.

Не могут быть удовлетворены исковые требования о взыскании процентов и пени по день фактического исполнения ответчиками, поскольку конкретные сроки не определены, оснований для удовлетворения требований на будущее по кредитным договорам действующее гражданское законодательство не содержит.

В силу статьи 98 ГПК РФ в случае удовлетворения исковых требований, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков солидарно также подлежат взысканию в пользу истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины при предъявлении иска в суд в размере 11069, 02 рублей в связи с разрешением вышеуказанных вопросов в период производства по делу в суде после предъявления иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.256, 309, 310, 334, 348, 350, 353, 363, 810, 811, 813, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 100, 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично:

Взыскать с Королева ФИО7 и Королевой ФИО8 солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» /ОАО/ сумму задолженности по кредитному договору в размере ...., а также расходы по уплате госпошлины в размере ..., всего ...

В удовлетворении остальной части иска Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в кассационном порядке в течение 10 дней через Стерлитамакский городской суд.

Председательствующий судья: Н.И. Стройкова