Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1585/2019 ~ М-478/2019 от 31.01.2019

66RS0004-01-2019-000660-88

Дело № 2-1585/2019 (29)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 25 марта 2019 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Тяжовой Т.А.

при секретаре Половниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Власова В. Н. к публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора,

установил:

истец предъявил к ответчику иск о расторжении кредитного договора № от 19.04.2018 с 23.07.2018.

В обоснование иска указано, что истец является заемщиком по кредитному договору № от 19.04.2018. Во исполнение данного договора ответчик направил денежные средства в размере 100400 рублей ООО «Формат». 21.07.2018 договор купли-продажи № от 19.04.2018 расторгнут по соглашению сторон, товар возвращен продавцу. Истец лишен возможности использовать приобретенный товар, однако договор кредитования не расторгнут, продолжают начисляться проценты. В связи с расторжением договора купли-продажи ООО «Формат» возвратило ПАО КБ «Восточный» сумму кредита 100400 рублей. Письмо о расторжении договора ответчиком не удовлетворено.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, направил в суд письменные возражения, в которых указал на отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку заявление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору по установленной Банком форме написано не было, из поступивших на счет денежных средств осуществлялось плановое погашение кредитному договору задолженности в соответствии с п. 6 договора и п. 3.9 Общих условий кредитования, размещенных на официальном сайте Банка. По состоянию на 21.03.2019 остаток денежных средств на счете истца составляет 57523 рубля 56 копеек, задолженность по кредитному договору – 81493 рубля 34 копейки.

Суд, руководствуясь положениями частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В силу положения статей 807, 810 данного Кодекса, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Статьей 315 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Согласно ч. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Частью 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Из совокупности указанных норм следует, что заемщик в обязательном порядке должен уведомить заимодавца о досрочном погашении кредита, при этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем, уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изложенными правовыми нормами предусматривается право заемщика на досрочное погашение кредита при условии уведомления займодавца об этом, а также о том, что Банк по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению его денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 19.04.2018 по кредитному договору № ПАО КБ «Восточный» предоставило Власову В.Н. денежные средства в размере 100400 рублей на срок до востребования под 27 % годовых. Согласно условиям договора минимальный размер обязательного платежа составляет 4160 рублей.

Согласно п. 7 договора в целях осуществления частичного досрочного гашения кредита заемщик до даты платежа предоставляет в Банк заявление, установленной Банком формы и вносит на ТБС денежные средства. Частичное досрочное гашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления частичного досрочного гашения установлен Общими условиями. При осуществлении частичного досрочного гашения сокращается срок возврата кредита.

В пункте 14 договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа предусмотрено, что заявление (заявка на частичное) полное досрочное погашение кредита подается клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение Банка (пункт 3.6.3). Пунктом 3.6.4 Общих условий предусмотрено, что в случае, если клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной Банком форме, Банк производит списание денежных средств с ТБС в порядке, предусмотренном п.п. 3.4.4 Общих условий.

Также судом установлено, что 21.07.2018 между истцом и ООО «Формат» подписано соглашение о расторжении договора купли-продажи № от 19.04.2018, по условиям которого договор купли-продажи № от 19.04.2018 подлежит расторжению, ООО «Формат» возвращает Власову В.Н. аванс в сумме 10000 рублей и перечисленную по договору сумму в течение 3 дней. Также в данном соглашении указано, что в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации для расторжения заключенного кредитного договора Власову В.Н. необходимо обратиться в Банк для урегулирования данного вопроса. При наличии задолженности по оплате необходимо погасить проценты по кредитному договору. Согласно этому же соглашению товар возвращен продавцу.

Письмо о расторжении договора купли-продажи, адресованное ПАО КБ «Восточный», приложено истцом к настоящему иску.

Из выписки по счету следует, что сумма 100400 рублей возвращена в ПАО КБ «Восточный» на открытый в рамках кредитного договора счет 23.07.2018. При этом из поступившей суммы Банком произведено погашение просроченной задолженности, поскольку с момента заключения кредитного договора по 23.07.2018 обязательства по погашению задолженности не исполнялись заемщиком.

Сведений о том, что истец обращался в Банк с заявлением о предоставлении сведений о размере задолженности, с заявлением о досрочном погашении кредита в соответствии с положениями правил кредитования (Общие условия) суду не представлено, внесенная ООО «Формат» сумма была зачислена ответчиком на счет истца, а списание денежных средств со счета в погашение кредита осуществлялось банком в общем порядке (в соответствии с графиком платежей по кредиту) из денежных средств, размещенных на счете, в соответствии с условиями кредитного договора. При этом на момент внесения суммы 100400 рублей проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с условиями договора, дополнительно не оплачивались, из поступившей суммы 100400 рублей погашена просроченная задолженность.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Без согласия одной из сторон на расторжение договора договор может быть расторгнут только по основаниям, предусмотренным законом или договором.

В соответствии со статьей 451 данного Кодекса существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, для установления существенного изменения обстоятельств необходимо наличие одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной осмотрительности и заботливости; 3) исполнение договора без изменений его условий настолько нарушило бы соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора; 4) из существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Одним из обязательных признаков существенного изменения обстоятельств является то, что его исполнение в прежнем виде должно настолько нарушать соотношение имущественных интересов сторон и повлечь такой ущерб, что одна из сторон в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора. То есть изменение обстоятельств должно повлиять на соотношение имущественных интересов сторон по договору так, что одна из сторон оказывается в менее выгодном положении по сравнению с другой стороной договора.

Обязательства по договору в настоящее время заемщиком не исполнены, имеется задолженность. При наличии неисполненных обязательств требования о расторжении договора являются необоснованными.

С учетом вышеизложенного, у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора, заключенного между сторонами.

Руководствуясь статьями 196 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Власова В. Н. к публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья Тяжова Т.А.