Решение по делу № 2-444/2016 ~ М-321/2016 от 23.03.2016

Дело №2-444/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Чадан 04 апреля 2016 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе судьи Бирилей Ч.Б., при секретаре Сат А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кара-Сал У.А. к ЗАО «Национальный банк сбережений» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Кара-Сал У.А. обратилась в суд с иском к ЗАО «Национальный банк сбережений» об истребовании документов, ссылаясь на то, что она заключила с ответчиком кредитный договор № от 25.04.2012 года на сумму 37 974,68 рублей. По условиям данного договора ЗАО «Национальный банк сбережений» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. 16.02.2016 года в ЗАО «Национальный банк сбережений» была направлена претензия об истребовании копий документов, а именно копию кредитного договора, копию приложений к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету, ввиду их отсутствия у истца. Однако на сегодняшний день ответ на вышеуказанную претензию не получен. Банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Согласно п.1 ст.10 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей» - изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Указанная информация должна быть предоставлена бесплатно. Таким образом, потребителю банковских услуг и клиентам банка в силу прямого указания закона должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета. Считает, что поскольку она, обращаясь в банк с претензией, настаивала на получении таких сведений, их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных законом. Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика. Просит обязать ответчика ЗАО «Национальный банк сбережений» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Кара-Сал У.А. а именно: копию кредитного договора № от 25.04.2012 года, копию приложений к кредитному договору № от 25.04.2012 года; расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора по день подачи иска в суд.

В судебное заседание истица Кара-Сал У.А. не явилась, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем, суд рассматривает дело в отсутствие истицы, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Представители ответчика ЗАО «Национальный банк сбережений» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщили, в связи с чем, суд рассматривает дело в отсутствие представителя ответчика на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Судом установлено, что между Кара-Сал У.А. и ЗАО «Национальный банк сбережений» был заключен кредитный договор № от 25.04.2012 года.

В материалах дела имеется претензия Кара-Сал У.А., о предоставлении копий документов по кредитному договору, адресованная ЗАО «Национальный банк сбережений», из которой видно, что истец просит предоставить ей копию кредитного договора № от 25.04.2012 года, приложения к кредитному договору; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий перечислить в счет погашения основной суммы долга, также расторгнуть кредитный договор № от 25.04.2012 года.

В силу статьи 9 Федерального закона РФ от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчиком является банк, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Кара-Сал У.А. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом не представлены доказательства, что при обращении в ЗАО «Национальный банк сбережений» с заявлением о предоставлении указанных документов, ответчик уклонялся от их предоставления.

Представленные истцом в качестве доказательства вручения ответчику претензии – список внутренних почтовых отправлений (л.д. 6-8) не отвечают признакам относимости и допустимости доказательств по делу, поскольку данные документы представлены в копиях, не заверенных надлежащим образом, что не подтверждает направление истцом каких-либо писем в адрес ответчика. Кроме того, в данном списке не значится доказательств об отправке истицей претензии, указываемой ею в исковом заявлении, указано лишь об отправке претензий Удалова А.М., а не истицы.

При таких обстоятельствах, суд находит, что доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Кара-Сал У.А. как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится, а также доказательств того, что право истца на получение информации о задолженности, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, суду не представлено. Доказательств факта обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик проигнорировал либо ответил на него отказом, не представлено.

При указанных обстоятельствах, поскольку судом не установлены какие-либо факты нарушения банком прав истца, как потребителя, суд требования истца находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Кара-Сал У.А. к ЗАО «Национальный банк сбережений» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Судья                                 Бирилей Ч.Б.