Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-22/2018 от 13.07.2018

Судья: Янова О.В.                                                                      Гр.д.№ 11-22/2018 (2-414/2018)

                               АПЕЛЛЯЦИОННОЕ        ОПРЕДЕЛЕНИЕ                                   

«02» августа 2018 года                                                                                          г. Похвистнево

Похвистневский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Карамзиной Ю.В.,

при секретаре Китаевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» (Банка «ТРАСТ» (ПАО) к Овсянниковой Галине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Овсянниковой Галины Алексеевны на решение мирового судьи судебного участка № 75 Похвистневского судебного района Самарской области от 31 мая 2018 года,

у с т а н о в и л:

Банк «ТРАСТ» (ПАО) обратился в суд с иском к Овсянниковой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (договор 2 - договор о расчетной карте) на основании и условиях заявления-оферты ответчика, на основании которого также заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (договор 1). Договоры № и № заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435,438 ГК РФ. Кредит по договору № предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. Заявление о предоставлении кредита содержало оферту ответчика о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «Траст», а также иными документами, содержащими условия кредитования. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (СКС), а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора №. В связи с заключением между истцом и ответчиком договора     №, у ответчика появилась возможность получить расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился, и активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - договор №. Истец исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получил и активировал расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта в размере 150000,00 рубля под 51,10% годовых. Таким образом стороны заключили договор №. Ответчик неоднократно нарушал условия договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № составила 406474,78 рубля, из которых сумма просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ. (дата окончания расчетных периодов, за которые образовалась задолженность) равна 20634,55 рубля. Истец просил взыскать с Овсянниковой Г.А. сумму просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20634,55 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 819,00 рубля.

Решением мирового судьи судебного участка № 75 Похвистневского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Исковые требования ПАО НБ «ТРАСТ» о взыскании с Овсянниковой Галины Алексеевны задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Овсянниковой Галины Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20634 (двадцать тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 55 копеек. Взыскать с Овсянниковой Галины Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по оплате госпошлины в сумме 819 (восемьсот девятнадцать) рублей».

В апелляционной жалобе Овсянникова Г.А. просила решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования оставить без удовлетворения, указав, что при оформлении кредитного договора на покупку шубы и шапки не могла прочитать мелкий шрифт в заявлении, карту ей не вручали, с условиями предоставления и обслуживания карты ее не знакомили, доказательств вручения карты истцом не представлено.

В судебное заседание представитель истца Банка «ТРАСТ» (ПАО) и ответчик Овсянникова Г.А., надлежаще и своевременно извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, с заявлениями и ходатайствами к суду не обратились.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу без участия неявившихся лиц.

Изучив материалы дела и доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности доказательства по делу, проверив в соответствии со ст. 330 ГПК РФ правильность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда, считая его законным и обоснованным.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Овсянникова Г.А. обратилась в НБ «ТРАСТ» с заявлением на получении кредита, в котором просила (сделала оферты) заключить с ней кредитный договор в рамках которого открыть текущий счет в соответствие с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО)» и предоставить кредит в сумме 47000,00 рубля на срок 12 месяцев под 23,9 % годовых на приобретение шубы стоимостью 44000,00 рубля и шапки стоимостью 3000,00 рубля. При этом Овсянникова Г.А. ознакомилась, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), тарифы и график платежей, а измененный график платежей в случае его согласования сторонами (стр. 2 заявления), являющиеся составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. В заявлении Овсянникова Г.А. согласилась, присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских кварт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта «, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», действующим на момент активации ответчиком карты 1 выданной истцом и активированной ответчиком одновременно с заключением кредитного договора, заключить договор о карте 1, в рамках которого просила предоставить ей карту 1, счетом которой является счет по кредитному договору (стр.3 заявления). Также, согласно заявлению Овсянникова Г.А. согласилась, присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания заявления, заключить договор о Карте 2, в рамках которого просила предоставить ей в пользование карту 2 с максимально разрешенным лимитом овердрафта до 500 000 рублей и открыть на ее имя банковский счет - счет карты 2 (стр. 4 заявления).

В заявлении, подписанном и согласованном ответчиком, оговорены также способы активации карты 1 и карты 2, порядок расчетов и иные существенные условия пользования кредитными картами и денежными средствами, находящимися на этих кредитных картах (л.д. 11-14, 27-31, 32).

В соответствие с п.2.1 «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта» банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. В случае, если карта не была активирована автоматически при выдаче, клиент активирует карту, позвонив в центр обслуживания клиентов банка, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента за активацией карты по телефону, карта активируется, если клиент назовет банку соответствующую информацию, позволяющую идентифицировать клиента. При обращении клиента за активацией карты в отделение банка, карта активируется на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего его личность ( л.д.28).

В связи с акцептом оферты ответчика между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ответчиком получена и активирована карта 1, счет карты №

По распоряжению ответчика истец перечислил кредитные средства в размере 47000,00 рубля со счета кредитного договора - счета карты 1 за оплату приобретенного товара (л.д. 57).

Также, в связи с акцептом истцом оферты Овсянниковой Г.А. сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ответчиком получена и активирована карта 2, счет карты №. ПИН карты 2 отправлен ответчику, первая операция по карте совершена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-20, 59-68, 104-114).

Из информации об истории взаимодействия следует, что началу операций по счету карты 2 предшествовали входящие звонки ответчика в банк ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 125).

Согласно сведениям РЦС РБ г. Самара ПАО Сбербанк, банкоматы АТМ №, АТМ №, АТМ №, АТМ №, АТМ №, АТМ № и АТМ №, через которые осуществлялись операции по счету № (счету карты 2), расположены в г. Похвистнево (л.д. 126).

Процентная ставка по договору № предусмотрена Тарифным планом ТП-02, согласно которому проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования составляют 0,14 в день, что составляет 51,1% годовых из расчета 0,14% * 365 = 51,1%. Указанная ставка распространяется на операции безналичной оплаты товаров и услуг и платы за участие в программе страхования, которые не подпадают под действие условий льготного периода кредитования, а также на операции по снятию наличных денежных средств (л.д.32).

Согласно движению по счету и расчетам, задолженность Овсянниковой Г.А. по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 20634,55 рубля, из которых 1549,91 рубля - основной долг, 19084,64 рубля - просроченные проценты за пользование кредитом. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, и является арифметически верным (л.д. 15, 16-20, 22, 59-68).

В соответствие с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Согласно требованию ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение формы договора влечет его недействительность.

Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела и применил законодательство, регулирующее спорные правоотношения, оценил условия кредитного договора и исполнение сторонами обязательств по этому договору. Судом сделан законный и обоснованный вывод о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который соответствует обстоятельствам дела. Исследованные в совокупности судом доказательства подтверждают установленные судом первой инстанции обстоятельства, имеющие значение для дела.

Доводы ответчика о том, что кредитную карту ей не вручали, доказательств вручения карты не имеется, с условиями предоставления и обслуживания карты она не ознакомлена опровергаются исследованными по делу доказательствами: заявлением на получение кредита Овсянниковой Г.А., подписи которой имеются на каждой странице заявления-оферты, движением по счету и информацией по договору, в которых отражены операции по карте 2: выдача кредита, оплата комиссии за выдачу наличных, операции покупки, а также поступление денежных средств, свидетельствующее о частичном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору № (л.д. 11-14, 59-68, 104-114).

Доводы ответчика о том, что она не смогла прочитать заявление-оферту, не соответствуют действительности, поскольку Овсянникова Г.А. собственноручно подписала каждую страницу заявления-оферты, а также написала свои фамилию, имя и отчество.

В силу положений ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Иных доводов в обоснование апелляционной жалобы ответчиком не представлено.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судом не допущено, и оснований для удовлетворения апелляционной жалобы суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328 - 330 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л:

Решение мирового судьи судебного участка № 75 Похвистневского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ года оставить без изменения, апелляционную жалобу Овсянниковой Галины Алексеевны оставить без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в силу со дня его принятия, может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу.

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 07.08.2018.

Судья                                                                                                                     Ю.В. Карамзина