Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5643/2013 ~ М-4120/2013 от 16.09.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2013 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд города Красноярска в составе

председательствующего Кирсановой Т.Б.,

при секретаре Фризицком А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калининградской межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения, в лице Красноярского регионального отделения, действующей в интересах Смирнова А7 к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,-

У С Т А Н О В И Л:

Калининградская межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения, в лице Красноярского регионального отделения (далее «Общественная организация»), действующая в интересах Смирнова А.И., обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, мотивировав свои требования тем, что 00.00.0000 года года Смирнов А.И. заключил с ответчиком кредитный договор У о предоставлении Потребительского кредита в сумме Z рублей под Z % годовых на срок Z мес. Одновременно с оформлением кредита, работником Банка было предложено истцу подписать заявление на страхование, которое адресовалось Банку, смысл которого сводился к согласию Заемщика стать Застрахованным лицом по договору страхования, который заключается Банком с выбранным им Страховщиком своей волей и в своем интересе, объясняя данную процедуру необходимым условием заключения Кредитного договора. При этом в заявлении на страхование работник банка вносит информацию о том, что заемщик выражает в согласие быть застрахованным лицом, ознакомлен и согласен с условиями так называемого «подключения к программе страхования», согласен с назначением «выгодоприобретателем» по договору страхования Сбербанка и ознакомлен и согласен с тарифами Банка, согласен оплатить сумму 60839, 16 рублей. Форма настоящего заявления свидетельствует о том, что Банк нарушает действующее законодательство, a именно прямой запрет заниматься «страховой деятельностью», указанный в п.5 Закона «О банках и банковской деятельности», так как Банк принимает Заявление на страхование в свой адрес и имеет тариф, который определяет плату за свою услугу, связанную со страхованием. Кроме того, у застрахованного лица, по указанному договору страхования, не может возникать обязательство по оплате страховой премии по этому договору, так как он не является стороной по сделке и на нем не лежит никаких обязательств. Форма заявления страхование не содержит существенных условий Договора личного страхования жизни и потери трудоспособности, а именно: не указан период страхования, страховая сумма, не предоставлено возможности выбора условий страхования, что ущемляет права истца, как потребителя. Просит признать незаконными действия ОАО «Сбербанк России» по предоставлению услуги по подключению к программе страхования жизни и здоровья по кредитному договору У от 00.00.0000 года; взыскать с ответчика в пользу Смирнова А.И. Z руб. – незаконно удержанных банком за оказание услуги по подключению Истца к программе страхования; Z руб. – начисленных Банком и уплаченных Истцом процентов на сумму комиссии в период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года; Z руб. – неустойку за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года; Z руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами в период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года; компенсацию морального вреда в сумме Z рублей.

В судебном заседании представитель Общественной организации Михеева С.А., действующая на основании доверенности от 00.00.0000 года, исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами увеличила и просила взыскать за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года Z рублей, в части взыскания неустойки сумму снизила и просила взыскать Z рублей.

Представитель ответчика Маркеева А.В., действующий на основании доверенности от 00.00.0000 года, в судебном заседании иск не признал.

Представитель третьего лица СОАО «ВСК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 10 приведенного закона исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между сторонами 00.00.0000 года был заключен кредитный договор У на предоставление истцу кредита в сумме Z руб., на срок Z мес., под Z % годовых.

Согласно заявлению на страхование от 00.00.0000 года, Смирнов А.И. выразил согласие на подключение к Программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с «Условиями Программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков ОАО «Сбербанк России», с которыми ознакомлен, подтвердив, что его участие в указанной Программе является добровольным, а отказ от участия не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

При этом Смирнов А.И. обязался оплатить плату за подключение к Программе страхования в размере Z руб. за весь срок кредитования, указав, что уведомлен и согласен, что с момента внесения указанной платы он является застрахованным лицом. Сумму платы за подключение к Программе страхования Смирнов А.И. просил включить в сумму выдаваемого кредита, о чем указано в заявлении на страхование.

Во исполнение изложенного условия, 00.00.0000 года плата за подключение к Программе страхования в размере была списана со счета Смирнова А.И.

Как следует из п.3.5 Технологической схемы подключения клиентов к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков - физических лиц, утвержденного Правлением ОАО «Сбербанка России» У сумма платы включает в себя комиссионное вознаграждение банка, которое облагается НДС, а также компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику, которая не облагается НДС.

Разрешая заявленные требования, суд, принимая во внимание условия кредитного договора, который не содержит обязанности Смирнова А.И. заключить договор личного страхования; условия заявления на страхование, заявления-анкеты на запрашиваемый кредит, полагает, что при кредитовании услуга по страхованию заемщику навязана не была, последняя от условий кредитного договора не зависела, представляла собой способ обеспечения кредитного обязательства, присоединение к Программе страхования Смирнова А.И. являлось добровольным, при этом истец имел возможность отказаться от данной услуги, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

Доводы истца о том, что страхование осуществлено Банком, что нарушает требования закона, соответственно, условие об оплате за подключение к договору страхования недействительно, суд находит несостоятельными, поскольку Банк действовал на основании Соглашения об условиях и порядке страхования У от 00.00.0000 года, заключенным с ОАО «ВСК», в соответствии с которым Банк предлагает от имени страховой компании подключиться к страховой программе и впоследствии, при согласии клиента, заключает договор страхования при предоставлении клиенту кредитного продукта. В данном случае, Банк действовал по поручению Смирнова А.И. и, поскольку, оказанная Банком услуга по страхованию в соответствии с ч. 3 ст. 423 ГК РФ являлась возмездной, взимание с истца платы за подключение к Программе страхования не противоречило требованиям действующего законодательства.

Доводы истца о том, что Форма заявления страхование не содержит существенных условий Договора личного страхования жизни и потери трудоспособности, суд не принимает во внимание, поскольку, как следует из заявления на страхование от 00.00.0000 года, Смирнов А.И. с условиями страхования ознакомлен; второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования и памятка застрахованному лицу им получены. При этом суд учитывает, что, как следует из заявления на страхования, Смирнов А.И. с условиями страхования ознакомился, после чего выразил свое желание подключиться к Программе страхования.

Учитывая, что в удовлетворении требований о признании незаконными действий ответчика по предоставлению услуги по подключению к программе страхования жизни и здоровья по кредитному договору У и взыскании с ответчика суммы за оказание услуги по подключению к программе страхования, отказано, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, являясь производными от основных требований, правовых оснований для удовлетворения также не имеют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Калининградской межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения, в лице Красноярского регионального отделения, действующей в интересах Смирнова А7, к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течении одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Красноярска.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья: