Решение по делу № 2-508/2021 ~ М-450/2021 от 02.06.2021

УИД37RS0021-01-2021-000662-35
Дело № 2-508/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Лебедева А.В.,

при секретаре Харкиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 июля 2021 года в городе Фурманове Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Киселеву Вадиму Вадимовичу и Горшковой Наталье Вадимовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Киселеву В.В. и Горшковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что <ДАТА> между ПАО «Совкомбанк» и К. был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банком заемщику был предоставлен кредит в сумме <...> под <...> % годовых на срок <...> месяцев. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. К. условия кредитного договора выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 22.05.2021 образовалась задолженность в размере 397214,47 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 162355,01 руб., просроченные проценты - 56900,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 95458,25 руб., неустойка на остаток основного долга - 21076,76 руб., неустойка на просроченную ссуду - 61275,22 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб. К. умер <ДАТА>. Истцу известно, что к имуществу заемщика нотариусом Фурмановского нотариального округа Ивановской области ФИО заведено наследственное дело <№>. Банк предполагает, что наследниками заемщика являются Киселев В.В. и Горшкова Н.В. В связи с изложенным ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчиков задолженность по договору в сумме 397214,47 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7172,14 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Киселев В.В. и Горшкова Н.В. в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом, возражений относительно заявленных исковых требований не представили. Согласно телефонограмме от 19.07.2021 ответчик Горшкова Н.В. просила слушание дела отложить в связи с болезнью детей, однако каких либо доказательств в подтверждение указанного ходатайства суду не представлено.

Представитель третьего лица Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» (далее АО «СК МетЛайф») извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении слушания дела, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, отсутствия доказательств уважительности причин неявки ответчиков, третьего лица в судебное заседание, находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <ДАТА> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком К. заключен Кредитный договор <№>, в соответствии с которым истец взял на себя обязательство предоставить К. кредит на сумму <...> сроком на <...> месяцев до <ДАТА>, с процентной ставкой в размере <...> % годовых, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Указанные обстоятельства подтверждаются, предоставленным истцом Кредитным договором от <ДАТА> <№>, состоящим из применяющихся в совокупности Заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 27-29), Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия кредитования) (л.д. 24-25) и Общих условий договора потребительского кредита (далее Общие условия) (л.д. 42-45), подписанных К.

Пунктами 1, 3.2, 3.3, 3.3.1, 3.3.3 и 3.3.5 Общих условий Кредитного договора от <ДАТА> <№> (л.д. 42-45) предусмотрено, что Договор потребительского кредита - договор, заключенный между Банком и заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты (по желанию заемщика). Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий и (п. 1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2). Предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 3.3.1), подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий (п. 3.3.3), предоставления суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренной п. 3.4 настоящих условий (п. 3.3.5).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий Кредитного договора от <ДАТА> <№> (л.д. 42-45) Банк перечисляет денежные средства заемщику двумя траншами: первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) (п. 3.4.1); вторым траншем на основании заявления заемщика в течение трех рабочих дней с момента перечисления первого транша перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый заемщику банковский счет (п. 3.4.2)

В силу пунктов 3.5-3.6, 4.1.1-4.1.2 Кредитного договора от <ДАТА> <№> (л.д. 42-45), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день (п. 3.5). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый в соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.6). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (п. 4.1.1). Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита (п. 4.1.2).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования Кредитного договора от <ДАТА> <№> (л.д. 24-25), количество платежей по кредиту 36, размер платежа – 7 7762,58 руб., срок платежа - по 25 число каждого месяца включительно.

Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по Кредитному договору от <ДАТА> <№> перед заемщиком К. выполнило в полном объеме <ДАТА>, путем зачисления суммы кредита в размере 209070 руб. на банковский счет последнего, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Заемщик К. взятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

Указанные обстоятельства подтверждаются Расчетом задолженности по Кредитному договору от <ДАТА> <№> по состоянию на 22.05.2021 (л.д. 12-14), выпиской по счету К. за период с <ДАТА> по <ДАТА> (л.д. 10-11).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования Кредитного договора от <ДАТА> <№> (л.д. 24-25) и п. 6.1 Общих условий (л.д. 42-45), в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 4 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что при несвоевременном перечислении в погашении кредита или уплату процентов за пользование кредитом денежных средств К. обязан уплатить неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с Графиком платежей и Заявлением на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» заемщиком уплачивается ежемесячная комиссия за услугу СовкомLine (смс-информирование) в сумме 149 руб. (л.д. 30-31, 32).

Согласно Расчету задолженности по Кредитному договору от <ДАТА> <№> по состоянию на 22.05.2021 (л.д. 12-14), предоставленному истцом, на <ДАТА> заемщик не доплатил кредитору сумму задолженности в размере 397 214,47 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 162 355,01 руб., просроченные проценты - 56 900,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 95 458,25 руб., неустойка на остаток основного долга - 21 076,76 руб., неустойка на просроченную ссуду - 61 275,22 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб. Суд соглашается с указанным расчетом. Иного расчета ответчиками не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Общих условий Кредитного договора от <ДАТА> <№> (л.д. 42-45), Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что К. должен вернуть истцу задолженность по Кредитному договору от <ДАТА> <№> в общей сумме 397 214,47 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 162 355,01 руб., просроченные проценты - 56 900,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 95 458,25 руб., неустойка на остаток основного долга - 21 076,76 руб., неустойка на просроченную ссуду - 61 275,22 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб.

Из свидетельства о смерти, выданного <ДАТА>, а также сообщения Фурмановского районного филиала комитета Ивановской области ЗАГС от 15.06.2021 № 11-16/538 следует, что К. умер <ДАТА> (л.д. 103, 110).

На момент смерти обязательства заемщика по возврату суммы кредита с причитающимися процентами по Кредитному договору от <ДАТА> <№> исполнены не в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено, что между К. и АО «СК МетЛайф» был заключен Договор страхования <№>. В соответствии с условиями договора К. был застрахован от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая». <...> Таким образом, выгодоприобретателю в выплате страхового возмещения было отказано поскольку смерть застрахованного лица не является страховым случаем (л.д. 160-161).

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Следовательно, в состав наследства К. должна быть включена задолженность перед Банком по настоящему кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктами 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно наследственному делу <№> к имуществу К., умершего <ДАТА>, находящемуся в производстве нотариуса Фурмановского нотариального округа Ивановской области ФИО (л.д. 107-127), наследником, принявшим наследство К., путем подачи нотариусу заявлений о принятии наследства и выдачи свидетельств о праве на наследство по закону является сын Киселев Вадим Вадимович (л.д. 111). От другого наследника по закону первой очереди дочери К. - Горшковой Натальи Вадимовны имело место обращение к нотариусу об отказе от наследства в пользу Киселева В.В. (л.д. 112). <ДАТА> Киселевым В.В. получено свидетельство о праве на наследство по закону, выданное нотариусом Фурмановского нотариального округа Ивановской области ФИО, в отношении наследственного имущества, состоящего из квартиры с кадастровым <№>, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 119). Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1135332,70 руб. (л.д. 115-116, 150-151). Иной стоимости наследственного имущества сторонами суду не представлено. Соответственно, стоимость наследства, перешедшего в собственность ответчика Киселева В.В., достаточна для удовлетворения заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по Кредитному договору от <ДАТА> <№> в общей сумме 397 214,47 руб.

Таким образом, судом установлено, что наследником, принявшим наследство К. и оформившим права на наследственное имущество, является сын Киселев В.В., который в установленный законом срок обратился к нотариусу с соответствующим заявлением и получил свидетельство о праве на наследство по закону.

Учитывая, что К. при жизни свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, его обязанности перешли к наследнику, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Киселева В.В., как наследника, принявшего наследство после смерти должника, суммы задолженности в размере 397 214,47 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 162 355,01 руб., просроченные проценты - 56 900,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 95 458,25 руб., неустойка на остаток основного долга - 21 076,76 руб., неустойка на просроченную ссуду - 61 275,22 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб. являются законными и обоснованными.

Учитывая отказ наследника Горшковой Н.В. от наследства после смерти отца К. в пользу брата Киселева В.В., в отношении данного ответчика в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации входит государственная пошлина.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления при цене иска в размере 397 214,47 руб. составляет 7172,14 руб. Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от <ДАТА> <№> (л.д. 9).

В связи с чем с ответчика Киселева В.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в 7172,14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Киселеву Вадиму Вадимовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с наследника К., <ДАТА> года рождения, уроженца <...>, умершего <ДАТА>, в <...>, - Киселева Вадима Вадимовича задолженность по Кредитному договору от <ДАТА> <№> в размере 397214 (триста девяносто семь тысяч двести четырнадцать) рублей 47 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 162 355 рублей 01 копейка, просроченные проценты - 56 900 рублей 23 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 95458 рублей 25 копеек, неустойка на остаток основного долга - 21 076 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 61275 рублей 22 копейки, комиссия за смс-информирование - 149 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7172 (семь тысяч сто семьдесят два) рубля 14 копеек, а всего взыскать 404386 (четыреста четыре тысячи триста восемьдесят шесть) рублей 61 копейку.

Ограничить размер солидарной ответственности наследника в отношении сумм, взысканных настоящим решением суда, стоимостью перешедшего в его пользу наследственного имущества.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горшковой Наталье Вадимовне отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Лебедев

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 27 июля 2021 года.