Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2041/2010 ~ М-1013/2010 от 19.03.2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.04.2009 года Ленинский районный суд г. Самары в составе :

председательствующего судьи Дурновой Н.Г.,

при секретаре Кузнецовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Газбанк» к Юсупову Д. Б., Бобиевой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и гражданином Юсуповым Д.Б. был заключен кредитный договор №пк, в соответствии с условиями которого, Банком был предоставлен Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры по адресу: <адрес>

Согласно указанного кредитного договора кредитные средства в сумме <данные изъяты> были полностью перечислены банком на счет Юсупова Д.Б. в ЗАО АКБ «Газбанк», что подтверждается выпиской из лицевого счета..

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, Заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере : 1 год кредитования – 14,99%, 2 год кредитования-14.00%, 3 год кредитования- 13,00%.

Кроме того, заемщик обязался уплачивать кредитору плату за размещение денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита: единовременно в размере 1% от суммы кредита при выдаче кредита, ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в текущем месяце, в размере: 1 год кредитования0,72%, 2 год кредитования-0,68%, 3 год кредитования-0,59% ( п.1.5 Договора).

Заемщик обязался возвращать суммы кредита в соответствии с графиком возврата кредита, а также уплачивать проценты по кредиту и плату за размещение денежных средств, ежемесячно с 1 по 25 число месяца, следующего за расчетным.

В соответствии с п. 2.1 указанного кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по данному кредитному договору являются Ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, и поручительство Бобиевой М.А. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответственность заемщика и поручителя является солидарной.

Указанная квартира принадлежит на праве собственности ответчику Юсупову Д.Б., что подтверждается договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. серия №

В нарушение условий кредитного договора Юсупов Д.Б. допустил просрочку ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора №пк от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно п. 6.1 кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков возврата кредита, а также сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки..

В связи с чем, просит суд взыскать в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» соответчиков солидарно, сумму задолженности по кредитному договору №пк от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, госпошлину в сумме <данные изъяты> и в целях удовлетворения вышеуказанных требований истца обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество путем его продажи с публичных торгов – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 68,90 кв.м, принадлежащую на праве собственности Юсупову Д.Б., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Взыскать солидарно с ответчиков стоимость оценки, проведенной для определения рыночной оценки заложенного недвижимого имущества – <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Берч Е.А., по доверенности, исковые требования поддержала.

Ответчик Бобиева М.А. в судебном заседании требования банка признала в полном объеме, согласившись с суммой долга в размере <данные изъяты> и оценкой заложенного имущества в сумме <данные изъяты>

Ответчик Юсупов Д.Б. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и гражданином Юсуповым Д.Б. был заключен кредитный договор №пк, в соответствии с условиями которого, Банком был предоставлен Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры по адресу: <адрес>

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, кредитные средства в сумме <данные изъяты> были полностью перечислены банком на счет Юсупова Д.Б.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, Заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере : 1 год кредитования – 14,99%, 2 год кредитования-14.00%, 3 год кредитования- 13,00%.

Кроме того, заемщик обязался уплачивать кредитору плату за размещение денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита: единовременно в размере 1% от суммы кредита при выдаче кредита, ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в текущем месяце, в размере: 1 год кредитования0,72%, 2 год кредитования-0,68%, 3 год кредитования-0,59% ( п.1.5 Договора).

Заемщик обязался возвращать суммы кредита в соответствии с графиком возврата кредита, а также уплачивать проценты по кредиту и плату за размещение денежных средств, ежемесячно с 1 по 25 число месяца, следующего за расчетным.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В нарушение условий кредитного договора Юсупов Д.Б. допустил просрочку ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было предъявлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора №пк от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору согласно расчету представленному банком

- сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>

- сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>

-сумма задолженности по плате за размещение денежных средств – <данные изъяты>

Проверив правильность расчета, учитывая, что все произведенные платежи Юсупова по представленным квитанциям нашли отражение в лицевом счете последнего, суд соглашается с расчетом задолженности банка.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1. кредитного договора стороны установили, что в случае нарушения сроков возврата кредита, и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, а также сроков уплаты платы за размещение денежных средств, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимся в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 29.09.1994г. /с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума № от 25.04.1995г., № от 25.10.1996г., № от 17.01.1997г., № от 21.11.2000г., № от 10.10.2001г./, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.

Поскольку заемщик Юсупов не надлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки за просрочку платы за размещение денежных средств – <данные изъяты>сумма неустойки за просрочку процентов – <данные изъяты> сумма неустойки за просрочку основного долга – <данные изъяты> явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая имущественное положение ответчиков, срок просрочки, наличие у ответчиков на иждивении трех несовершеннолетних детей годовалого, четырехлетнего и семилетнего возраста, суд считает, что взыскание неустойки в полном размере существенно нарушит права ответчиков и полагает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты>

02.10.2008г. Банком с Бобиевой М.А. был заключен договор поручительства №.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Из договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что поручитель Бобиева М.А. обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Юсуповым обязательств а том же объеме что и Юсупов (п. 1.4. договора поручительства).

В силу ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, повлекшего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство также прекращается по истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Согласно условий договора поручительства договор действует в течение трех лет с момента наступления срока исполнения обязательств заемщика по возврату суммы кредита.

В судебном заседании установлено, что обязательства заемщика по кредитному договору не изменялись. Срок погашения долга, согласно кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, иск заявлен ДД.ММ.ГГГГ, просрочка по кредиту началась с ноября 2009г.

Таким образом, поручитель по указанному кредитному договору и договору поручительства, совместно с заемщиком отвечает перед кредитором солидарно.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1. Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что просрочка незначительна.

Согласно ст. 50ст. 54.1. ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст. 348ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ст.1 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 50ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Таким образом, в связи с неисполнением Юсуповым Д.Б. условий кредитного договора №пк от 02.10.2008г. (выданные Юсупову Д.Б. кредитные средства были востребованы банком досрочно и не возвращены заемщиком) ЗАО АКБ «Газбанк» вправе требовать обращения взыскания на имущество - трехкомнатную квартиру, являющуюся предметом ипотеки, расположенную по адресу: <адрес>, для удовлетворения своих требований по кредитному договору из стоимости данного имущества.

Принадлежность ответчикам заложенного имущества подтверждена материалами дела и ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с ст. 350 ч.1 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, согласно ч.3 ст. 350 ГК РФ, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на момент вынесения решения суда.

Следовательно, требование ЗАО АКБ «Газбанк» обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с кредитным договором и договором ипотеки недвижимое имущество квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, а<адрес> путем его продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

При этом при определении начальной продажной цены суд исходит из представленного банком отчета об оценке от 31.03.10г. № ООО «Оценочной компании ППП» о проведении независимой оценке рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу составляет <данные изъяты>.

Не доверять указанному заключению оснований не имеется, квалификация специалистов подтверждена материалами дела, оценка производилась с осмотром квартиры. В судебном заседании ответчик согласилась с указанной стоимостью квартиры для определения начальной продажной стоимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> и расходы по проведению оценки заложенного недвижимого имущества – <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО АКБ «Газбанк» к Юсупову Д. Б., Бобиевой М. А. -удовлетворить.

Взыскать с Юсупова Д. Б., Бобиевой М. А. солидарно в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты>., неустойку <данные изъяты> возврат госпошлины в размере <данные изъяты> расходы по проведению оценки заложенного недвижимого имущества – 1 300 руб., а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу <адрес>, общей площадью 68,90 кв.м, принадлежащую на праве собственности Юсупову Д. Б., путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

По завершению реализации заложенного имущества возвратить ответчикам сумму превышающую размер взысканной задолженности по кредитному договору за исключением сумм расходов связанных с реализацией имущества.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары 10 дневный срок.

Решение изготовлено 30.04.10г.

Судья подпись Н.<адрес>

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Секретарь