Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-414/2014 ~ М-355/2014 от 08.04.2014

Дело № 2-414/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2014 года                                             пос. Игра Удмуртская Республика                                                                   

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

с участием адвоката Богомоловой Р.Б.,

при секретаре Исуповой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Б.П.М. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Б.П.М. о взыскании денежных средств, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Б.П.М. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 150000 руб., проценты за пользование кредитом - 24,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платжей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 6000 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Б.П.М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту, сумма задолженности Б.П.М. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 167249 руб. 28 коп., а, именно, просроченный основной долг 134448 руб. 96 коп., начисленные проценты 10893 руб. 46 коп., комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей, неустойка 21906 руб. 86 коп., несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. В своем исковом заявлении истец просил суд взыскать с Б.П.М. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № М0РРВ320S13021301026 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167249 руб. 28 коп., в том числе: 134448 руб. 96 коп. - основной долг; 10893 руб. 46 коп. - проценты; 21906 руб. 86 коп. - начисленная неустойка; расходы по уплате государственной пошлины 4544 руб. 99 коп.

Представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Б.П.М. в судебное заседание также не явился, место его пребывания неизвестно.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии. Определением суда в соответствии со ст. 50 ГПК РФ представителем ответчика Б.П.М. назначена адвокат Богомолова Р.Б.

Представитель ответчика в суде пояснила, что при рассмотрении исковых требований Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Б.П.М. о взыскании денежных средств, просит учесть все требования законодательства, касающиеся данного спора.

Суд, выслушав представителя ответчика Богомолову Р.Б., изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из анкеты - заявления Б.П.М. на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Б.П.М. просит ОАО «Альфа-Банк» заключить с ним Соглашение о кредитовании, в соответствии с которым предоставить ему кредит наличными (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в размере 150000 руб. В случае принятия банком решения о возможности выдачи ему кредитной карты просит банк заключить с ним Соглашение о кредитовании с соответствии с Общими условиями, открыть ему счет Кредитной карты в рублях, а также установить ему индивидуальные условия кредитования, в том числе, лимит кредитования в порядке, установленном Банком, не более 150000 руб. Б.П.М. понимает и соглашается с тем, что Акцептом его оферты о предоставлении ему Кредита будет зачисление суммы кредита на Текущий счет. Б.П.М. подтверждает, что с Общими условиями кредитования и Тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлен и согласен, обязуется выполнять условия договора, копии документов получил. Анкета-заявление подписана, в том числе, Б.П.М.

Кроме того, в Анкете-заявлении указана информация ОАО «Альфа- Банк», что они предоставляют кредит Б.П.М. в сумме 150000 руб., сроком на 36 месяцев, под 24,99 % годовых, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита - 60000 руб., дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ года, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 18 числа каждого месяца; дата перечисления суммы кредита на Текущий счет в рублях ДД.ММ.ГГГГ года. При отсутствии даты осуществления ежемесячного платежа в текущем календарном месяце, платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца.

Согласно Уведомлению Банка об индивидуальных условиях предоставления кредита наличными видно, что ОАО «Альфа-Банк» уведомляет Б.П.М., что на его имя открыт Текущий счет № №, перечислен кредит в сумме 150000 руб.

Из выписки по счету следует, что Б.П.М. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В соответствии с пунктом 1.1. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) установлено, что настоящие Общие условия и Анкета-заявление, подписанная Клиентом, составляют предложение (оферту) Клиента Банку на заключение Соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита, в том числе, на Текущий счет. Зачисление суммы кредита осуществляется в соответствии с заявлением клиента, содержащимся в Анкете-заявлении. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный счет.

Согласно пунктам 2.1.-2.4. Общих условий следует, что Банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоствить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления сумм Кредита на Текущий счет, указанной в Анкете-заявлении. Банк предоставляет Клиенту Кредит в российских рублях в сумме, указанной в Анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения. Для учета полученного Кредита Банк открывает ему ссудный счет. Датой предоставления Клиенту Кредита будет являться дата зачисления суммы Кредита на текущий счет Клиента.

Пунктами 2.8. - 2.10. Общих условий определено, что за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Проценты уплачиваются Клиентом в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом, год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Из пункта 3.2. Общих условий видно, что Банк имеет право направлять клиенту сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении Клиентом своих обязательств по Соглашению о кредитовании, иную информацию, связанную с Соглашением о кредитовании, а также коммерческие предложения Банка посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, телефонных и SMS-сообщений на адреса/номера телефонов, указанных Клиентом в Анкете-заявлении.

В соответствии с пунктом 4.1. Общих условий все платежи в пользу Банка по соглашению о кредитовании производятся Клиентом путем перечисления с Текущего счета. Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью и в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей.

Пунктами 5.1.-5.3. Общих условий определено, что в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ - 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту, установленных п.3.3. Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ составляет 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

Согласно пункту 6.1., 6.2. Общих условий, Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления Кредита на Текущий счет Клиента и действует до полного выполнения Клиентом всех принятых на себя обязательств по Соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 6.4.- 6.6. Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-заявлении и Графике платежей) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). В случае досрочного взыскания задолженности по Кредиту по основаниям, указанным в п.6.4. настоящих Общих условий, Банк направляет Клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по Кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности. Клиент обязан перечислить Банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по Кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование Кредитом и неустоек. Данное условие при подаче иска в суд истцом соблюдено (п.6.5. Общих условий).

Таким образом, суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что между Б.П.М. и ОАО «Альфа-Банк» в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита.

Подпись ответчика в Анкете-Заявлении на получение Персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» доказывает факт того, что он был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитования, Общими условиями предоставления кредита. Доказательств обратного, а также того, что Ответчик был введен в заблуждение Банком относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, не представлено.

Ответчик вправе был обратиться за получением финансовых услуг в любую другую кредитную организацию, однако, по своей воле обратился в ОАО «Альфа-Банк», заполнил Анкету - Заявление.

Таким образом, между Б.П.М. и ОАО «Альфа-Банком» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Денежные средства в сумме 150000 руб. Б.П.М. были получены. Данными денежными средствами ответчик воспользовался.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношению сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из материалов дела усматривается, что Б.П.М., направив в Банк анкету - заявление, обратился к Банку с предложением о заключении договора на получение Персонального кредита наличными, выразил согласие с Условиями, указав, что понимает их и полностью согласен с ними. Истец принял оферту.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими средствами.

Как было указано, согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита Б.П.М., а последний, в нарушение Общих условий, условий Анкеты-заявления уклоняется от возврата полученных средств и уплаты процентов, неустойки.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, неустойки являются обоснованными.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, видно, что задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 167249 руб. 28 коп., в том числе, по основному долгу - 134448 руб. 96 коп., по процентам - 10893 руб. 46 коп., начисленная неустойка - 21906 руб. 86 коп. Указанный расчет полностью соотносится с Выпиской по счету.

Суд полностью соглашается с расчетом истца по сумме задолженности по основному долгу, процентам, а также неустойке. Расчет данной суммы произведен в соответствии с Общими условиями, Анкетой-заявлением, с которыми ответчик был ознакомлен, судом проверены.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, а также суммы неустойки, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, в возврат госпошлины подлежит 4544 руб. 99 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Б.П.М. о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с Б.П.М. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167249 руб. 28 коп., в том числе, 134448 руб. 96 коп. - основной долг, 10893 руб. 46 коп. - проценты, 21906 руб. 86 коп. - начисленная неустойка; в возврат государственной пошлины 4544 руб. 99 коп

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>