Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-242/2019 (2-1879/2018;) ~ М-1860/2018 от 24.12.2018

45RS0008-01-2018-002272-11

Дело № 2-242/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Ломова С.А.

при секретаре Михалевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского района Курганской области 16 мая 2019 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Корчагину А.М., Старцеву Ю.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Корчагину А.М. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 08.07.2017 между Банком и Корчагиным А.М. был заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты, №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 490 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства следующими индивидуальными признаками: HYUNDAI Solaris, цвет серо-голубой, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №. В период пользования кредитом Корчагин А.М. исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.12.2017, на 19.12.2018, суммарная продолжительность просрочки составила 154 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.12.2017, на 19.12.2018, суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 195 311 руб. По состоянию на 19.12.2018 общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 521295 руб. 91 коп., из них: просроченная ссуда 439365 руб.54 коп.; просроченные проценты 48631 руб.76 коп.; проценты по просроченной ссуде 1379 руб. 32 коп.; неустойка по ссудному договору 30982 65 руб.; неустойка на просроченную ссуду 936 руб.64 коп.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб. Согласно п. 10 Кредитного договора № от 08.07.2017, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: HYUNDAI Solaris серо-голубой, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 400 000 руб. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с Корчагина А.М. сумму задолженности в размере 521295 руб. 91 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14412 руб. 96 коп., обратить взыскание, на предмет залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Корчагин А.М. в судебном заседании против удовлетворения требований не возражал.

Привлеченный определением суда ответчик Старцев Ю.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия, мнения по существу спора не выразил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований - УГИБДД России по Курганской области, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

С учетом мнения ответчика, суд определил, в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что 08.07.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Корчагиным А.М. заключен кредитный договор № на сумму кредита 490 000 руб., с процентной ставкой 29% годовых, сроком на 60 месяцев.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, истец выразил

Кроме того, в пункта 2.1. заявления о предоставлении кредита путем проставления отметок в полях «Согласен» Корчагин А.М. предложил банку заключить договор залога транспортного средства HYUNDAI Solaris серо-голубой, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 400000 руб., в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях потребительского кредита, указав, что акцептом настоящего заявления будет направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующего законодательства.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита ( далее- Общие условия) под залог транспортного средства договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита, индивидуальных условий и общих условий, которые одновременно согласно заявления (оферты) заемщика являются договором залога.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства HYUNDAI Solaris серо-голубой, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязался ежемесячно, по 8 число каждого месяца включительно, осуществлять платежи в счет погашения денежных обязательств.

Проставлением подписи в Индивидуальных условиях Корчагин А.М. подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Так же Корчагин А.М. ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются Банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: www/sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными для Банка и Заемщика с момента их размещения на официальном сайте. (п.14 Индивидуальных условий).

Согласно выписке из лицевого счета по номеру кредитного договора Корчагина А.М., ему 08.07.2017 произведено зачисление 490 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чём также говорится в п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите».

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном п. 12 Индивидуальный условий (п. 6.1. Общий условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком условий по возврату кредита (его части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчик нарушал условия договора по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, в связи с чем 13.09.2018 в его адрес была направлена досудебная претензия банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Ответа на претензию не последовало, задолженность ответчиком не погашена, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Задолженность по договору № от 08.07.2017 по состоянию на 19.12.2018 составляет 521 295 руб. 91 коп., из них: просроченная ссуда 439 365 руб.54 коп.; просроченные проценты 48 631 руб.76 коп.; проценты по просроченной ссуде 1 379 руб. 32 коп.; неустойка по ссудному договору 30 982 65 руб.; неустойка на просроченную ссуду 936 руб.64 коп.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.

Произведенный банком расчет задолженности соответствует условиям договора, ответчиком не оспаривался.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

Статьей 339 ГК РФ предусмотрено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (пункт 1).

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (пункт 3).

Согласно ч. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

По смыслу данных правовых норм, особенностью залоговых правоотношений является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения.

Таким образом, переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место, то есть становится залогодателем. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

Согласно абз. 3 ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога.

В силу пунктов 9.8, 9.10.1. Общий условий распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ производится только с согласия Банка. Залогодатель обязуется не отчуждать предмет залога, ровно как не обременять его иными правами третьих лиц, в том числе, но не исключительно, не передавать его в последующий залог без письменного согласия Залогодержателя.

Как следует материалов дела Корчагин А.М. произвел отчуждение автомобиля HYUNDAI Solaris серо-голубой, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №, являющегося предметом залога по кредитному договору с ПАО «Совкомбанк», в пользу Старцева Ю.О. на основании договора купли-продажи от 24.05.2018, без согласия на то залогодержателя ПАО «Совкомбанк».

Согласно сведениям учета транспортного средства, предоставленным МРОТНиР АМТС ГИБДД УМВД России по Курганской области, данное транспортное средство числится за Старцевым Ю.О. с 24 мая 2018 года.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Приобретатель признается добросовестным, если докажет, что при совершении сделки он не знал и не должен был знать о неправомерности отчуждения имущества продавцом, в частности принял все разумные меры для выяснения правомочий продавца на отчуждение имущества.

Федеральным законом N 379-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с 01 июля 2014 года, внесены изменения в Основы законодательства в Российской Федерации о нотариате, а именно: предусмотрена регистрация уведомлений о залоге движимого имущества (статьи 34.1 - 34.4, глава XX.1).

Согласно ч. 1 ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. N 4462-1, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу РФ, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 данных основ.

17.11.2017 года в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системой нотариата произведена регистрация уведомления о возникновении залога спорного транспортного средства с указанием его идентификационных данных.

Сделка по купле-продаже транспортного средства, находящегося в залоге, Старцевым Ю.О. и Корчагиным А.М. совершена после внесения сведений о залоге.

Осуществление беспрепятственного регистрационного учета автомобиля Корчагина А.М., действия должника при отчуждении заложенного имущества, не исключают возможности приобретателя проявить необходимую степень заботливости, разумной осмотрительности при совершении сделки купли-продажи транспортного средства, и усомниться в праве продавца на отчуждение автомобиля и предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге.

При таких обстоятельствах, Старцева О.Ю. нельзя признать добросовестным приобретателем, поскольку на момент совершения сделки по приобретению автомобиля сведения о его нахождении в залоге содержались в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества.

Таким образом, ответчик Старцев О.Ю. перед заключением договора купли-продажи транспортного средства не проявил должную степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась исходя из обстоятельств заключения договора.

Учитывая, что Старцев О.Ю. не является добросовестным приобретателем автомобиля и залог данного автомобиля не прекращен, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль является обоснованным.

В соответствии с п. 2.1 Заявления о предоставлении кредита залоговая стоимость транспортного средства составляет 400 0000 руб.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В сули ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта2 статьи350.1 ГК РФ (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» к Корчагину А.М. подлежат удовлетворению.

Поскольку иск подлежит удовлетворению, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска – 14 412 руб. 96 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Корчагину А.М., Старцеву Ю.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Корчагина Алексея Михайловича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08.07.2017 в размере 521 295 руб. 91 коп., из них: просроченная ссуда 439 365 руб.54 коп.; просроченные проценты 48 631 руб.76 коп.; проценты по просроченной ссуде 1 379 руб. 32 коп.; неустойка по ссудному договору 30 982 65 руб.; неустойка на просроченную ссуду 936 руб.64 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль HYUNDAI Solaris серо-голубой, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий Старцеву Юрию Олеговичу.

Взыскать с Корчагина Алексея Михайловича в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 412 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганской областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Судья С.А.Ломов