Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-529/2019 ~ М-471/2019 от 24.05.2019

<Номер обезличен>                    Дело № 2-529/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области 06 июня 2019 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Козловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «МикроЗайм ДВ» к Боброву В.М. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между обществом с ограниченной ответственностью МКК «МикроЗайм ДВ» (далее – ООО МКК «МикроЗайм ДВ») и Бобров В.М. заключен договор займа <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил Бобров В.М. денежные средства в сумме 15000 рублей с начислением процентов в размере 273,75 % годовых или 0,75 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, сумму займа и проценты за пользование займом заемщик обязался возвратить в срок до <Дата обезличена>. <Дата обезличена> денежные средства в сумме 15000 рублей переданы истцом Бобров В.М., что подтверждается кассовым ордером <Номер обезличен>, <Дата обезличена> им произведена оплата процентов по договору займа в сумме 4068 рублей, неустойки в размере 60 руб. Договором пролонгации от <Дата обезличена> срок договора займа продлен на тех же условиях на 30 дней с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. До настоящего времени обязательства по договору займа не исполнены, сумма основного долга и сумма процентов за пользование займом не возвращены.

<Дата обезличена> определением Мирового судьи <адрес> <адрес> участку вынесен судебный приказ о взыскании с Бобров В.М. в пользу ООО «МКК «МикроЗайм ДВ» задолженности по договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

<Дата обезличена> определением Мирового судьи <адрес> <адрес> судебный приказ дело <Номер обезличен> был отменен.

ООО МКК «МикроЗайм ДВ» обратилось в суд с иском к Бобров В.М. о взыскании задолженности по договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена>: суммы займа в размере 15000 рублей, процентов за пользование займом, исходя из ставки 0,75% в день за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 41157 рублей, неустойки за просрочку исполнения обязательств за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 6901 рубль, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2091 рублей 74 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просит дело рассматривать в свое отсутствие.

Ответчик Бобров В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим, о причинах не явки суд не уведомил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

<Дата обезличена> между ООО МКК «МикроЗайм ДВ» и Бобров В.М. заключен договор потребительского займа <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил Бобров В.М. денежные средства в сумме 15000 рублей с начислением процентов в размере 273,75 % годовых или 0,75 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, сумму займа и проценты за пользование займом заемщик обязался возвратить в срок до <Дата обезличена>.

Согласно расходному кассовому ордеру <Номер обезличен> от <Дата обезличена> обязательства по передаче Бобров В.М. суммы займа в размере 15000 рублей ООО МКК «МикроЗайм ДВ» исполнены.

<Дата обезличена> заемщиком произведена оплата процентов по договору займа <Номер обезличен> в размере 4068 руб., неустойки в сумме 60 руб., (приходный кассовый ордер <Номер обезличен> от <Дата обезличена>).

Договором пролонгации от <Дата обезличена>, заключенным между ООО МКК «МикроЗайм ДВ» и Бобров В.М. срок договора займа продлен на тех же условиях на 30 дней с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

В соответствии с п. 4.2, п. 4.3 индивидуальных условий договора потребительского займа проценты за пользование займом начисляются на сумму займа (основной долг) с даты предоставления займа по дату фактического возврата включительно; базой для начисления процентов по займу является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней).

Погашение задолженности по займу осуществляется одноразовым платежом в конце срока кредитования в полном объеме (п. 6.1).

В случае нарушения срока возврата займа и уплаты процентов заемщик уплачивает пеню на сумму просроченной задолженности, состоящей из просроченного основного долга и просроченных процентов, в размере 20% годовых (0,055% в день). Пеня начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12).

В силу ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

Истцом представлены доказательства в обоснование исковых требований: анкета- заявление на предоставление займа от <Дата обезличена>, договор потребительского займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заверенная копия расходного кассового ордера <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, подтверждающая получение ответчиком наличных денежных средств в день подписания договора, копия приходного кассового ордера <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, договор пролонгации от <Дата обезличена>, определение мирового судьи <адрес> участку от <Дата обезличена>.

Из условий заключенного договора с договором пролонгации к нему Бобров В.М. должен был до <Дата обезличена> возвратить заимодавцу сумму основного долга в размере 15000 рублей и уплатить заимодавцу проценты за пользование займом за 30 дней, в размере 3375 рублей.

Данная обязанность Бобров В.М. не исполнена.

Проценты за пользование займом на период действия договора займа определены исходя из ставки 273,75 % годовых или 0,75 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами.

В соответствии с ч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

    Согласно опубликованным на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» данным среднерыночное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения, заключенного за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года на срок до 1 месяца на сумму до 30000 рублей, составляет 599,367 %, предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения – 799,156 %; на срок от 1 месяца на сумму до 30000 рублей составляет 310,596 %, предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения – 414,128 %.

Таким образом, исходя из положений данного Федерального закона, полная стоимость рассматриваемого микрозайма на момент заключения договора пролонгации и увеличения срока предоставления займа до 60 дней процентная ставка, установленная дополнительным соглашением, не могла превышать 1,135 % в день (414,128 /365), размер процентной ставки по договору займа от <Дата обезличена>, в том числе с учетом договора пролонгации, продлившего срок займа, - 0,75% в день и размер полной стоимости потребительского займа – 273,75% не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа, то есть соответствует требованиям закона.

Таким образом, размер процентной ставки по договору займа от <Дата обезличена>, в том числе с учетом дополнительного соглашения к нему, продлившего срок займа, - 0,75% в день и размер полной стоимости потребительского займа - 275% не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа, то есть соответствует требованиям закона.

При таких обстоятельствах проценты за пользование займом за период действия договора займа с учетом дополнительного соглашения к нему от <Дата обезличена>, то есть за период с 31 января по <Дата обезличена>, рассчитаны верно в размере 3375 рублей (15000 х 30 х 0,75%). Истцом также заявлено требование о взыскании процентов по рассматриваемому договору займа за период со <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Поскольку сумма основного долга заемщиком возвращена не была, период взыскания процентов заявлен правомерно.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа по процентам за указанный период составила 37800 рублей, расчет произведен исходя из процентной ставки – 0,75% в день за каждый день пользования заемщиком денежными средствами.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от <Дата обезличена> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от <Дата обезличена> № 407-ФЗ, подлежащей применению к договорам, заключаемым с <Дата обезличена>) установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях Федеральным законом от <Дата обезличена> № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения рассматриваемого договора займа от <Дата обезличена>.

Суд принимает во внимание, что Конституция РФ гарантирует свободу экономической деятельности в качестве одной из основ конституционного строя (статья 8). Конкретизируя это положение в статьях 34 и 35, Конституция РФ устанавливает, что каждый имеет право на свободное использование своих способностей и свободное использование имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности.

Вместе с тем, из смысла указанных конституционных норм о свободе в экономической сфере вытекает конституционное признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом РФ провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (пункт 1 статьи 1). При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (статья 55, часть 1, Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (статья 55, часть 3, Конституции Российской Федерации).

Таким образом, расчет задолженности, произведенный истцом исходя из 0,75 % в день или 275% годовых за период со <Дата обезличена> по <Дата обезличена> или 336 дней, не может быть принят во внимание, размер взыскиваемых процентов за пользование займом по договору краткосрочного займа после истечения срока возврата суммы займа подлежит снижению и исчислению за указанный период, не превышающий один год, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 181 дня до 1 года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, то есть из ставки 21,95 % годовых.

Исчисленный таким образом размер процентов за период со <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 9,02 рубля в день (15000 х 21,95% / 365) или 3030,72 рубля за весь данный период (9,02 х 336).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установленный договором займа размер неустойки – 0,055% в день соответствует ограничениям, установленным ч. 21 ст. 5 Федерального закона от <Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как указывалось выше, договором займа предусмотрено, что неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства (п.13).

Таким образом, период неустойки в связи с неуплатой суммы займа и процентов, установленных за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, подлежит исчислению со <Дата обезличена> по заявленную истцом дату – по <Дата обезличена>. Следовательно, такая неустойка составит 3395,70 рублей (15000 + 3375) х 0,055% х 336).

Далее, начиная со <Дата обезличена>, заемщиком подлежали уплате проценты в размере 9,02 рубля в день. При этом просрочка исполнения обязательства по уплате таких процентов возникла со следующего дня, то есть с <Дата обезличена>, что не учтено в расчете, представленном истцом, который исчислил неустойку за проценты, начисленные <Дата обезличена>, за <Дата обезличена>. Суд принимает во внимание, что размер процентов, подлежавших уплате, составляет 9,02 рубля в день, следовательно, просрочка по процентам, не уплаченным <Дата обезличена> составит 335 дней (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>), по процентам, не уплаченным <Дата обезличена> – 334 дня (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>), по процентам, не уплаченным <Дата обезличена> – 333 дня (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>) и т.д. до конца заявленного периода Сумма натуральных чисел от 1 до 336 составляет 56616 ((336 х (336+1)/2). Однако, по указанным выше причинам по процентам, не уплаченным <Дата обезличена>, просрочка исполнения обязательства возникнет <Дата обезличена>, то есть за пределами заявленного периода, что не учтено истцом, который исчислял неустойку в представленном расчете и на сумму начисленных <Дата обезличена> процентов за пользование займом. Следовательно, один день подлежит исключению из общего количества исчисленных дней просрочки процентов в размере 9,02 рубля (56616-1).

Таким образом, неустойка в связи с неуплатой процентов, исчисленных со <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, составит 280,87 рубля (9,02 х 56615 х 0,055%).

Соответственно, общая сумма неустойки в связи с неисполнением обязательств по договору займа от <Дата обезличена> с дополнительным соглашением к нему за период со <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составит 3676,57 рублей (3395,70 + 280,87).

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ (в редакции Федерального закона от <Дата обезличена> № 42-ФЗ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства и в деле имеются доказательства, подтверждающих такую несоразмерность неустойки.

Вместе с тем, заявлений о несоразмерности неустойки от ответчика не поступало, доказательств наличия таковой не представлено, оснований для освобождения от ее уплаты либо снижения не установлено, неустойка в размере 3676,57 рублей соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Поскольку судом установлено, что заемщиком Бобров В.М. не исполняются обязательства по возврату суммы займа и процентов на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа от <Дата обезличена> и дополнительного соглашения к нему от <Дата обезличена>, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, в том числе в сумме основного долга в размере 15000 рублей, процентов за пользование займом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 3375 рублей, проценты за пользование займом за период со <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 3030,72 рубля, неустойку за несвоевременную уплату долга за период со <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере – 3676,57 рублей, всего – 25082,29 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика госпошлину в сумме 982 рубля 47 коп пропорционально удовлетворенным требованиям. Оплата истцом госпошлины в указанном размере подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «МикроЗайм ДВ» к Бобров В.М. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Бобров В.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «МикроЗайм ДВ» 26034 (двадцать шесть тысяч тридцать четыре) рубля 76 коп, в том числе: сумму основного долга в размере 15000 рублей, проценты за пользование займом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 3375 рублей, проценты за пользование займом за период со <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 3030 рублей 72 коп, неустойку за несвоевременную уплату долга за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 3676 рублей 57 коп, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 952 рубля 47 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления.

Председательствующий                         А.А. Плешков