Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-295/2015 ~ М-23/2015 от 13.01.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Кинельский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ЕВЧЕНКОВОЙ Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № года по иску Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Никишиной Н.П о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее ОАО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Никишиной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Представитель истца ОАО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется заявление от истца о рассмотрении дела без участия представителя, с согласием о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе стребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> из них: просроченная ссуда – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты>.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. На основании изложенного, ОАО ИКБ «Совкомбанк» просит взыскать с Никишиной Н.П. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик Никишина Н.П. в судебное заседание не явилась, хотя была надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела (л.д.71), в связи с чем, судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства, на что в материалах дела имеется согласие истца.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО ИКБ «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком Никишиной Н.П. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> (л.д.13-27). Договор был заключен сторонами в порядке ст. ст. 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ посредством акцепта банком оферты ответчика, выраженной в его заявлении-оферте о предоставлении кредита.

Из материалов дела следует, что ООО ИКБ «Совкомбанк» на основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ было реорганизовано в форме преобразования в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ОАО ИКБ «Совкомбанк») (л.д. 42-64).

Установлено, что существенные условия кредитного договора, предусмотренные статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, были согласованы сторонами. Они отражены в заявлении заемщика и предусмотрены Условиями кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели.

При этом в пункте 1 заявления-оферты указано, что заемщик, ознакомившись с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления, договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит.

В том же пункте заявления содержится указание, что заемщик ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Предусмотрено, что Условия кредитования, с которыми заемщик предварительно ознакомился, являются неотъемлемой часть заявления-оферты.

В пункте 12 заявления указано, что подписью под заявлением-офертой заемщик подтверждает получение экземпляра заявления-оферты и Условий кредитования, а также то, что был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей.

Каждая страница заявления-оферты, куда вошла информация о полной стоимости кредита и график платежей, содержит подписи заемщика Никишиной Н.П..

Банк свои обязательства перед ответчиком Никишиной Н.П. исполнил в полном объеме путем выдачи ответчику денежных средств в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д.34).

В соответствии с пунктом 4.1.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.39-41) заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а в силу п.4.1.2. уплатить банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, и плату за включении в программу добровольной страховой защиты заемщика.

В соответствии с пунктом 3.4. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заемщик обязался уплачивать банку проценты на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом.

Пунктом 3.6. указанных Условий предусмотрено, что погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета заемщика на основании акцепта в соответствии с заявлением-офертой.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, его следует рассматривать, как специальное последствие нарушения заемщиком договорных обязательств.

Установлено, что ответчик Никишина Н.П. в нарушение условий договора прекратила вносить ежемесячные платежи по предоставленному ей кредиту, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

В силу пункта 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длилась более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (п.5.2.1. Условий).

По смыслу пункта 5.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено право банка требовать досрочного взыскания с заемщика задолженности путем направления заемщику письменного уведомления о принятом решении по месту жительства заемщика, который должен в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и штрафные санкции).

В дело представлено требование банка в адрес заемщика Никишиной Н.П. от ДД.ММ.ГГГГ об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.35).

Требование кредитора заемщиком удовлетворено не было.

Таким образом, учитывая допущенные Никишиной Н.П. нарушения исполнения обязательств и руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.28-33) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Никишиной Н.П. по основному долгу составляет сумму в размере <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>..

Расчет задолженности представлен в материалы дела, является обоснованным, ответчиком не опровергнут, вследствие чего указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

По исковым требованиям ОАО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Никишиной Н.П. штрафных санкций суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из пункта 6.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в размере «Б» заявления-оферты.

В соответствии с разделом «Б» заявления-оферты ответчика Никишиной Н.П. стороны предусмотрели, что при нарушении срока возврата кредита и сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> годовых, соответственно, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки и от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Из представленного истцом расчета следует, что в связи с нарушением ответчиком графика внесения платежей по договору была начислена неустойка за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты>., а также неустойка за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>

Таким образом, учитывая изложенное выше, а также исходя из условий кредитного договора, суд считает, что исковые требования ОАО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты>. и неустойки за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>. также подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Никишиной Н.П. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> (просроченная ссуда) + <данные изъяты>. (просроченные проценты) + <данные изъяты>. (штрафные санкции за просрочку уплаты кредита) + <данные изъяты>. (штрафные санкции за просрочку уплаты процентов )), подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика Никишиной Т.П. следует также взыскать в пользу истца ОАО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере - <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 234, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Никишиной Н.П в пользу Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>

Взыскать с Никишиной Н.П в пользу Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть отменено по заявлению ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда, а также заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий -