Решение по делу № 2-504/2021 (2-2886/2020;) ~ М-3343/2020 от 24.11.2020

УИД 76RS0024-01-2020-003940-12

Дело № 2-504/2021 (2-2886/2020;)

Мотивированное решение изготовлено 09.03.2021 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 февраля 2021 г.                                                                                                   г. Ярославль

    Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

    председательствующего судьи Ивахненко Л.А.,

    при секретаре Жидковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Красотину Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с исковым заявлением к Красотину Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с 19.02.2016 г. по 14.08.2016 г. включительно в размере 117 799 руб. 50 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 555 руб. 99 коп.

В обоснование искового заявления указано, что 14.08.2012 года между Красотиным Сергеем Владимировичем и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № 0030166326 с лимитом задолженности 82 000 руб.

Истец указывает, что заключённый между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту «ГК РФ»).

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счёт, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 19.02.2016 г. по 14.08.2016 г. В исковом заявлении указано, что заключительный счет был направлен ответчику 14.08.2016 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582502122051). 30.08.2016 г. банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 30.08.2016 г. и Актом приема-передачи прав требований от 30.08.2016 г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 117 799 руб. 50 коп., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 30.08.2016 г. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Истец указывает, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения в ООО «Феникс».

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № 0030166326 принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 117 799 руб. 50 коп.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» по доверенности Виноградов Станислав Михайлович в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя, заявление о том, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик Красотин Сергей Владимирович в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, ходатайств и заявлений суду не представлено.

Представитель третьего лица Отделения судебных приставов по Фрунзенскому и Красноперекопскому районам г. Ярославля Управления Федеральной службы судебных приставов по Ярославской области в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя.

Применительно к правилам части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

С учетом мнения стороны истца суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, при имеющихся доказательствах.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 21.06.2012 года между Красотиным Сергеем Владимировичем и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключён универсальный договор № 0030166326 о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

В соответствии с п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания (далее по тексту «Условия»), утверждённых решением правления Банка 28 сентября 2011 года, для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

В письменные материалы дела представлено Заявление-анкета от 21.06.2012 г. Красотина Сергея Владимировича о заключении универсального договора на условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Согласно Заявлению-анкете Красотина С.В. лимит задолженности по кредитной карте составляет 21 000 руб. 00 коп. для совершения операций и покупок.

Согласно п. 2.4 Условий универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Красотин С.В. в Заявлении-Анкете указал, что не согласен на подключение услуги СМС-Банк и получение сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты, а также не согласен на участие в Программе страховой защиты заёмщиков Банка, понимает, что в этом случае вне зависимости от состояния здоровья и трудоспособности, обязан обязательства перед ТКС Банк (ЗАО) в полном объёме и в установленные договором сроки.

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту «Общие условия») под реестром платежей понимается документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и/или её реквизитов за определённый период времени.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности – максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, который устанавливается и изменяется банком индивидуально для каждого клиента.

Согласно п. 5.2. Общих условий держатель (клиент или иное физическое лицо, на имя которого по указанию клиента выпущена кредитная карта) должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

В силу п. 5.3. Общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счёт-выписке.

Согласно п. 5.7. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 1 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф ПЛАТИНУМ Тарифный план ТП 7.2 RUR, являющихся приложением № 39 к Приказу № 0529.01 от 29 мая 2012 г. (далее по тексту «Тарифы»), беспроцентный период (0%) по кредитной карте составляет до 55 дней. Процентная ставка по кредитной карте составляет: по операциям покупок – 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых.

В соответствии с п. 5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счете-выписки. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен оплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определённого в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 10 Тарифов минимальный платёж составляет не менее 6 % от задолженности, минимальная сумма 600 руб. По п. 11 Тарифов штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день (п. 12 Тарифов).

В силу п. 7.2.1. Общих условий клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Плата за обслуживание кредитной карты 1-ый год – бесплатно, далее 590 руб. (п. 3 Тарифов), плата за перевыпуск карты при утере/порче карты/ПИН-кода и других случаях по инициативе клиента 290 руб. (п. 6 Тарифов), комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб. (п. 7 Тарифов), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (п. 9 Тарифов), плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности (п. 13 Тарифов), комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб. (п. 15 Тарифов).

В соответствии с п. 7.2.2. Общих условий клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определённом тарифным планом.

В силу п. 14 Тарифов плата за использования денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб.

Согласно п. 9.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счёта, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребованности кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по Договору кредитной карты.

Решением № б/н единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) принято решение об изменении наименования банка «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

В письменные материалы дела представлен заключительный счёт АО «Тинькофф Банк» (л.д. 48), который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 15.08.2016 г. составляла 117 799 руб. 50 коп., из которых 71 697 руб. 55 коп. – задолженность по основному долгу, 33 395 руб. 57 коп. – проценты по основному долгу, 12 706 руб. 38 коп. – иные платы и штрафы. В заключительном счете АО «Тинькофф Банк» уведомило Красотина С.В. о том, что банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 5 (пяти) календарных дней с момента получения заключительного счёта, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-м лицам.

В силу п. 3.4.6. Условий Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, договору расчётной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Из материалов дела следует, что 30.08.2016 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.08.2016 г. (л.д. 12-19) и Актом приема передачи прав требования (реестр № 1-А) (л.д. 10) к Договору уступки прав (цессии) ДС № 22 от 30.08.2016 к ГС № 2 от 24.02.2015 30 августа 2016 г.

В письменные материалы дела представлено уведомление АО «Тинькофф Банк» Красотина С.В. о том, что согласно ст. 382 ГК РФ коллекторскому агентству ООО «Феникс» перешли права требования задолженности по кредитному договору № 0030166326 в размере 117 799 руб. 50 коп.

В соответствии со справкой о размере задолженности (л.д. 7), представленной истцом в письменные материалы дела, задолженность Красотина Сергея Владимировича по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0030166326 по состоянию на 03.10.2020 г. составляет 117 799 руб. 50 коп.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства перед ответчиком исполнил – предоставил Красотину Сергею Владимировичу кредитную карту № НОМЕР, что подтверждается выпиской по номеру договора 0030166326 за период с 21.06.2012 г. по 30.08.2016 г. (л.д. 35-36), и доказательств обратного суду не представлено.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела (выписка по счёту л.д. 35-36, расчёт задолженности по договору кредитной линии 0030166326 за период с 21.06.2012 г. по 30.08.2016 г. л.д. 32-34), что ответчиком обязательства по договору надлежаще не выполнены, допущена просрочка уплаты кредита и процентов за пользование кредитом. Так, согласно выписке, последний платёж по кредитной карте в счёт оплаты задолженности был осуществлён 20.01.2016 г., а 30.08.2016 г. произошла продажа долга.

Согласно ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек.

В соответствии с расчётом задолженности по договору кредитной линии 0030166326 за период с 21.06.2012 г. по 30.08.2016 г. (л.д. 32-34) сумма задолженности Красотина С.В. перед истцом составляет 117 799 руб. 50 коп, из которых задолженность по основному долгу составляет 71 697 руб. 55 коп., задолженность по процентам - 33 395 руб. 57 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором - 12 706 руб., 38 коп.

Требования истца о взыскании основного долга и суммы процентов являются законными. Начисление процентов на просроченный основной долг соответствует условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ. Оснований для освобождения должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом не имеется.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом принимаются во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение сторон, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Сумма штрафов составила, в соответствии с расчетом истца 17 461, руб., т.е. 12 706, 38 руб. составили комиссии, предусмотренных договором оснований для их снижения суд не усматривает.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 555 руб. 99 коп., что подтверждается платёжными поручениями № 1109 от 02.10.2020 г. на сумму 1 777 руб. 99 коп. (л.д. 5) и №124198 от 12.10.2017 г. на сумму 1 778 руб. 00 коп. (л.д. 6) об уплате государственной пошлины в электронной форме. Платежные поручения оформлены в соответствии с требованиями п. 4.6 Положения Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств": в поле "Списано со счета плательщика" проставлена дата и время списания денежных средств со счета плательщика, в поле "Поступление в банк плательщика" -дата поступления денежных средств, в поле "Отметки банка" - штамп банка с отметкой об исполнении поручения и т.д.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, с учетом размера удовлетворенных требований без снижения размера госпошлины при применении судом положений ст. 333 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Красотина Сергея Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № 0030166326 от 14.08.2012 г. за период с 19.02.2016 по 14.08.2016 в размере 117 799, 50 руб., из которых сумма основного долга составляет 71 697 руб. 55 коп., сумма процентов составляет 33 395, 57 руб., сумма штрафных санкций и комиссий 12 706, 38 руб.

    Взыскать с Красотина Сергея Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 555 руб. 99 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                     Л.А. Ивахненко