Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1412/2015 от 21.01.2015

                                                        Дело № 2- 1412/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Ятленко В.В.,

при секретаре Ткаченко М.И.,

с участием ответчика Соколова О.Г., представителя ответчика Назаровой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества (Наименование1) к Соколову О. Г. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

    ОАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Соколову О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

    В обоснование иска истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) года между ОАО (Наименование1) и Соколовым О.Г. был заключен кредитный договор (№) по условиям которого, ответчик получил в банке кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев под 10,1 % годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес> Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является ипотека в силу закона, указанной квартиры.

Решением Арбитражного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) ОАО (Наименование1) признано банкротом. Функции конкурсного управляющего возложены на (Наименование2) Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

     Ответчик свои обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом, и по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с Соколова О.Г. задолженность в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> рубля – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, 145 рублей – задолженность по текущим процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по просроченным процентам, <данные изъяты> – задолженность по пеням. Взыскать с ответчика уплаченную при подаче иска госпошлину. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Соколову О.Г. на праве собственности, а именно: однокомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес> и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей (л.д.6-8).

    Заочным решением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования ОАО (Наименование1) к Соколову О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены.

Суд взыскал с Соколова О. Г., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения в пользу открытого акционерного общества (Наименование1) (ОГРН: (№), ИНН: (№)) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере: <данные изъяты> рубля – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – задолженность по текущим процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по просроченным процентам, <данные изъяты> – задолженность по пеням, а всего в сумме <данные изъяты>. Обратив взыскание на предмет ипотеки в силу закона путем реализации с публичных торгов: на квартиру площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, условный номер: (№), принадлежащую Соколову О. Г. на основании договора купли-продажи квартиры от (ДД.ММ.ГГГГ) кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), дата регистрации права собственности (ДД.ММ.ГГГГ), (№); установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> (одного миллиона двухсот сорока девяти тысяч шестисот) рублей.

    Соколов О.Г. обратился в суд с заявлением об отмене заочного решения Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) года и о возобновлении рассмотрения дела по существу, указав, что причины неявки в суд были уважительными, так как он не знал о рассмотрении данного дела. Кроме того, заявитель указывает, что с момента предоставления кредита и до (ДД.ММ.ГГГГ) года он регулярно оплачивал ежемесячные платежи. Очередной платеж ему необходимо было произвести до (ДД.ММ.ГГГГ) года. (ДД.ММ.ГГГГ) года Соколов О.Г. узнал, что у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В течение нескольких дней он пытался получить информацию о том, как ему оплачивать кредит. Однако все филиалы банка в <адрес> были закрыты, а по единому номеру телефона банка дозвониться было невозможно. (ДД.ММ.ГГГГ) года Соколов О.Г. обратился с письменным заявлением к управляющему операционного офиса в <адрес> с просьбой предоставить ему реквизиты расчетного счета, на который надлежит оплачивать ипотечный кредит. (ДД.ММ.ГГГГ) года в адрес заявителя был направлен ответ за подписью члена временной администрации по управлению кредитной организацией ОАО (Наименование1). Согласно ответу с (ДД.ММ.ГГГГ) года у ОАО (Наименование1) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Соколову О.Г. было предложено осуществить платежи в погашение суммы задолженности по кредиту по представленным платежным реквизитам. Однако приложение содержало информацию для клиентов-заемщиков Сибирского филиала ОАО «(Наименование1), расположенного по адресу: <адрес>. Заявитель не являлся заемщиком Сибирского филиала ОАО (Наименование1) Он длительное время пытался узнать по указанному в письме номеру телефона, как ему дальше действовать и куда вносить деньги. Ему предложено было ожидать письменной информации. Следующая письменная информация от ОАО (Наименование1) была получена Соколовым О.Г. только из решения Коминтерновского районного суда от (ДД.ММ.ГГГГ) года.

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечена (Наименование2) в лице конкурсного управляющего Слинкова В.В.

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) года заявление Соколова О. Г. об отмене заочного решения суда от (ДД.ММ.ГГГГ) года по иску Открытого акционерного общества (Наименование1) к Соколову О. Г. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворено.    Заочное решение Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) года отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу.

Истец ОАО (Наименование1) в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании Соколов О.Г. и его представитель Назарова О.М., действующая на основании ордера (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года, возражали против удовлетворения иска, суду пояснили, что неоплата ответчиком кредита в (ДД.ММ.ГГГГ) года была вызвана тем, что у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В течение длительного времени ответчик пытался получить информацию о том, как ему оплачивать кредит. В настоящее время он погасил долг и осуществляет платежи по графику.

(Наименование2) в лице конкурсного управляющего Слинкова В.В. в судебное заседание представителя не направила, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки представителя в судебное заседание суду не сообщила. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Суд, выслушав ответчика, его представителя, изучив материалы гражданского дела, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму зама в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей остававшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В ходе судебного разбирательства установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и Соколовым О.Г. был заключен кредитный договор (№) по условиям которого, ответчик получил в банке кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев под 10,1 % годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес> (л.д.9-21).

    В соответствии с п.3.1, 3.2 Договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно (л.д.12).

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита <данные изъяты> рубль (п.1.1.Договора).

Кредит подлежал возврату путем уплаты периодических платежей в суммах и сроках, предусмотренных графиком погашения кредита путем внесения денежных средств на счет ответчика.

Согласно информационному расчету ежемесячных платежей, погашение кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом начинается не позднее последнего числа (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д.22-26).

В порядке ст. ст. 329, 334 ГК РФ, исполнение обязательств заемщика было обеспечено ипотекой квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Истец свое обязательство по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, перечислив на счет Заемщика (№) сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.34-36).

Сторонами кредитного договора при его заключении был согласован график платежей с (ДД.ММ.ГГГГ) г. по (ДД.ММ.ГГГГ) года, согласно которому кредит подлежал возврату периодическими ежемесячными платежами в равной сумме <данные изъяты> рубль, не позднее последнего числа каждого месяца.

Платеж в сумме <данные изъяты> рубль состоял из части суммы основного долга и ежемесячных процентов.

Приказом Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ) года (№) у ОАО (Наименование1) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением факта существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке РФ».

Приказом Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ) года (№) с (ДД.ММ.ГГГГ) года назначена временная администрация по управлению ОАО (Наименование1)

Решением Арбитражного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) ОАО (Наименование1) признано банкротом. Функции конкурсного управляющего возложены на (Наименование2) (л.д.55-58).

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Делая вывод об отказе в удовлетворении требований Банка, суд считает допущенную Соколовым О.Г. просрочку несущественной.

С момента предоставления кредита и до (ДД.ММ.ГГГГ) года ответчик регулярно оплачивал ежемесячные платежи. Очередной платеж ему необходимо было произвести до (ДД.ММ.ГГГГ) года. (ДД.ММ.ГГГГ) года Соколов О.Г. узнал, что у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В течение нескольких дней он пытался получить информацию о том, как ему оплачивать кредит. Однако все филиалы банка в <адрес> были закрыты, а по единому номеру телефона банка дозвониться было невозможно. (ДД.ММ.ГГГГ) года Соколов О.Г. обратился с письменным заявлением к управляющему операционного офиса в <адрес> с просьбой предоставить ему реквизиты расчетного счета, на который надлежит оплачивать ипотечный кредит. (ДД.ММ.ГГГГ) года в адрес заявителя был направлен ответ за подписью члена временной администрации по управлению кредитной организацией ОАО (Наименование1) Согласно ответу с (ДД.ММ.ГГГГ) года у ОАО (Наименование1) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Соколову О.Г. было предложено осуществить платежи в погашение суммы задолженности по кредиту по представленным платежным реквизитам. Однако приложение содержало информацию для клиентов-заемщиков <адрес> ОАО (Наименование1), расположенного по адресу: <адрес>. Заявитель не являлся заемщиком <адрес> ОАО (Наименование1) Он длительное время пытался узнать по указанному в письме номеру телефона, как ему дальше действовать и куда вносить деньги. Ему предложено было ожидать письменной информации. Следующая письменная информация от ОАО (Наименование1) была получена Соколовым О.Г. только из решения Коминтерновского районного суда от (ДД.ММ.ГГГГ) года.

При этом как установлено судом ответчик в настоящее время исполняет обязательства. Согласно представленным приходным кассовым ордерам ответчиком полностью ликвидирована задолженность по кредиту с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года, в счет погашения кредитной задолженности уплачено по <данные изъяты> руб. ежемесячно.

Как следует из материалов дела, Банк осуществлял банковские операции в соответствии с лицензиями на осуществление банковских операций с физическими и юридическими лицами, выданных Банком России.

Приказом Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ) года (№) у ОАО (Наименование1) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

После отзыва у ОАО (Наименование1) лицензии, последний не вправе осуществлять банковские операции.

С учетом положений ст. 401 ГК РФ, ст. 821 ГК РФ - требование о досрочном возврате суммы кредита может быть заявлено только при наличии вины должника в неисполнении кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что кредитор не обладал правоспособностью на участие в кредитных отношениях, в связи с отзывом лицензии, в связи с чем по указанной причине вины ответчика в неисполнении кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ) - не имеется.

О замене стороны кредитного договора, на уполномоченную сторону на ведение банковских операций - ответчику сообщено лишь в ходе судебного разбирательства. При таких обстоятельствах исковые требования ОАО (Наименование1) к Соколову О.Г. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

    В удовлетворении искового заявления открытому акционерному обществу (Наименование1) к Соколову О. Г. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.

            Судья                                подпись                                   Ятленко В.В.

    Копия верна

    Судья

    Секретарь