Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8/2019 (2-458/2018;) ~ М-359/2018 от 08.10.2018

                                                    Гр.дело № 2-8/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Покровка                                                               23 января 2019 года

Октябрьского района Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи                              Задесенца Р.Н.,

при секретаре                             Слепченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Н.А. о взыскании долга по договору кредитования и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением по тем основаниям, что ответчик Н.А. не выполнил обязательства, установленные договором займа. В обоснование заявленных исковых требований истец указал следующее. 19.12.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Н.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 384277,04 рублей сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумме и условиях возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выплатить. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 14.09.2018 задолженность по договору составляет 433649,12 рублей, в том числе 314883,60 рублей - задолженность по основному долгу; 118765,52 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась за период с 04.04.2017 по 14.09.2018. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 433649,12 рублей и расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины, в размере 7536,49 рублей.

На основании ходатайства дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный».

Ответчик Н.А. в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства. Слушание дела проведено без участия ответчика.

В письменных возражениях на иск ответчик Н.А. иск не признал, указав следующее. На основании кредитного договора от 19.12.2015 истец предоставил ему кредит в размере 322384 рублей, а указание в исковом заявлении о предоставлении кредита в размере 384277,04 рублей не соответствует фактическим обстоятельствам. В своих расчетах сумм задолженности за период пользования кредитом истец в разделе 1. Условия договора указывает сумму предоставленного кредита уже 428277,04 рублей и производит расчет от этой суммы. По условиям договора процентная ставка годовых за проведение безналичных операций установлена 29%, за проведение наличных операций – 30,5%. 19.12.2015 в адрес Банка им было предоставлено заявление с просьбой осуществить перевод с его счета, открытого в рамках кредитного договора № на сумму 248300,50 рублей на счет №. Данная операция подразумевается как безналичная и на нее распространяется процентная ставка 29%. Однако, согласно представленному истцом расчету в разделе 11 п.2 Уплата процентов за пользование кредитными средствами, банк на вышеуказанную сумму начисляет проценты по ставке 30,5%, что противоречит условиям заключенного договора. С расчетом требований по уплате процентов за пользование кредитными средствами не согласен в полном объеме и возражает против удовлетворения таковых в связи с тем, что данный расчет процентов некорректен и подлежит уточнению. Факт наличия задолженности перед истцом не отрицает, однако не согласен в полном объеме с расчетом исковых требований, который не соответствует условиям заключенного договора кредитования. Считает требования истца не подлежащими удовлетворению.

В отзыве на возражения ответчика и на запросы суда представитель истца указал, что кредитным договором предусмотрена дополнительная ответственность, которая возникает у заемщика в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, процентная ставка поднимается до первоначального (максимального) значения и до конца срока погашения кредита более не снижается (п. 4 договора). Обязательства и условия кредитного договора по погашению задолженности ответчик исполнял ненадлежащим образом. К безналичным операциям относятся совершение операций оплаты услуг и товаров с использованием карты в Pos-терминалах, на сайтах интернет-магазинов. В исковом заявлении указана денежная сумма, которую банк предоставил ответчику вместе с оплатой страховой программы. Также из этой суммы согласно заявлению заемщик перевел денежные средства на счет, указанный им в заявлении в размере 248300,50 рублей. Оставшиеся денежные средства ответчик снимал через терминал. 19.12.2015 банк выдал ответчику кредит на сумму 322384,0 рублей. Сумма по страховой программе составляет 44 083 рублей, сумма, полученная Н.А., 278301,0 рублей. Согласно заявлению клиента Банк вправе уменьшить или увеличить лимит кредитования, что и произошло 17.11.2016, банк дистанционно предложил ответчику увеличить лимит кредитования до 384277,04 рублей. Н.А. дал свое согласие, что подтверждается выпиской по счету, указывающей на то, что он воспользовался данной суммой 23.11.2016. Поддерживает заявленные требования.

Изучив требования истца и возражения ответчика, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.12.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Н.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 322384,0 рублей сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В указанную сумму входила страховая премия в размере 44083,0 рублей.

    На основании заявления ответчика от 19.12.2015 Банк с полученных ответчиком денежных средств осуществил перевод на сумму 248300,5 рублей на счет Дальневосточного филиала Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» с назначением платежа – оплата по кредитному договору №.

    На основании дистанционного предложения банка от 17.11.2016 лимит кредитования увеличен до 384277,04 рублей. Ответчик Н.А. воспользовался предоставленными денежными средствами, чем дал согласие на увеличение лимита. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета, в соответствии с которой в период с 23.11.2016 по 04.08.2017 с его счета производилась выдача кредита по договору № (23.11.2016 - 2750,0 рублей, 36300,0 рублей, 16877,0 рублей, 2410,78 рублей, 24.11.2016 - 3000,0 рублей, 25.11.2016 – 49,0 рублей, 27.11.2016 - 255,0 рублей, 30.11.2016 – 300,0 рублей, 27.01.2017 - 20,07 рублей, 27.02.2017 – 30,00 рублей, 06.06.2017 – 25,61 рублей, 25.06.2017 – 43827,60 рублей, 05.07.2017 – 30,00 рублей, 04.08.2017 – 49,00 рублей).

    Ответчик Н.А. в установленные договором сроки не выполнил взятые на себя обязательства, уклонился от выполнения обязанностей перед займодавцем, производил выплату по кредиту не в полном размере, в результате чего возникла задолженность по кредиту, что подтверждается представленными материалами дела и не опровергается возражениями ответчика.

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора Н.А. была предоставлена информация о сумме, сроке кредита, размере процентной ставки по кредиту и полной стоимости кредита, сумме ежемесячного платежа и полной сумме, подлежащей выплате. Указанная информация была доведена ответчику в заявлении о заключении договора кредитования, что подтверждают его подписи на документе. Таким образом, Н.А. был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, он согласился на подписание кредитного договора и получение денежных средств при уплате процентов за пользование кредитом. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не был ограничен в свободе заключения договора, и ему была предоставлена достаточная информация.

В соответствии с Заявлением клиента о заключении договора кредитования № от 19.12.2015 Банк имеет право принять решение об увеличении Лимита кредитования и/или восстановлении лимита кредитования до размера, установленного до использования лимита кредитования. Согласием (акцептом) на увеличение и/или восстановление лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного лимита кредитования в увеличенном (восстановленном) размере (п.1). В соответствии с п. 14 Заявления Н.А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования.

Таким образом, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и в требуемой законом письменной форме заключен кредитный договор.

Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк предоставил денежные средства в размере 384277,04 рублей, которые были получены ответчиком с учетом увеличения лимита кредитования, а также выплаты страховой премии в размере 44083,00 рублей на основании заявления на добровольное страхование клиентов финансовых организаций от 19.12.2015.

Н.А. производил уплату долга по кредиту согласно графику платежей. Указанные обстоятельства также подтверждают достижение сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и его фактическое заключение.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленные судебному исследованию документы: заявление клиента о заключении договора кредитования от 19.12.2015, расчет сумм задолженности, выписка из лицевого счета подтверждают обоснованность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика Н.А. по состоянию на 14.09.2018 составляет 433649,12 рублей, в том числе: 314883,6 рублей - задолженность по основному долгу, 118765,52 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Произведенный расчет задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет произведен из суммы предоставленного кредита 428277,04 рулей.

Доводы ответчика о получении им по кредитному договору денежных средств в сумме 322384,0 рублей не могут быть приняты судом, поскольку опровергаются материалами дела.

Доводы ответчика о том, что операция по осуществлению перевода денежных средств на сумму 248300,50 рублей на счет № является безналичной, в связи с чем расчет процентов согласно условиям договора должен производиться согласно 29% годовых необоснован, поскольку в соответствии с Перечнем наличных и безналичных операций Тарифного плана «Единый» ПАО КБ «Восточный» перевод денежных средств со счета кредитной карты посредством оформления заявления в отделении Банка, является наличной операцией.

По изложенному, суд находит заявленные исковые требования о взыскании просроченного основного долга в размере 314883,6 рублей и просроченных процентов в размере 118765,52 рублей соответствующими закону и условиям кредитного договора, а потому подлежащими удовлетворению.

     Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается платежным поручением № от 25.09.2018 и составляет 7536,49 рублей. Исходя из постанавливаемого решения, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы, которые в настоящем деле состоят из государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в указанном размере.

    Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Н.А. о взыскании долга по договору кредитования и возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Н.А. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № от 19.12.2015 в размере 433649,12 рублей, в том числе: 314883,6 рублей - задолженность по основному долгу, 118765,52 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Н.А. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7536,49 рублей.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края.

Судья                                                                                  Р.Н.Задесенец