Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-346/2016 ~ М-347/2016 от 18.05.2016

№ 2-346/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2016 г.                  г. Суоярви

Суоярвский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи         Золотовской Л.А.,

при секретаре     Васениной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лебедева С.М. к АО «Райффайзенбанк» о признании пунктов ... кредитного договора недействительными в части недоведения информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий по недоведению информации о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Иск предъявлен по тем мотивам, что хх.хх.хх г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. По мнению стороны истца, в нарушение Закона «О защите прав потребителя», при заключении кредитного договора ответчиком (Банком) в договоре не было указано: полная сумма, подлежащая выплате; проценты в рублях, подлежащие выплате; полная сумма комиссий в рублях за закрытие и ведение ссудного счета. Следовательно, как указано истцом, в нарушение действующих требований, ответчиком до истца не была доведена информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. В связи с чем истец полагает, что указанные условия договора не соответствуют закону и просит признать недействительными п.п. ... кредитного договора в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия в части несоблюдения Указаний ЦБР №-№ о не информировании о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, а также взыскать компенсацию морального вреда в сумме ... руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечен ООО «...» (цессионарий).

Дело рассмотрено в отсутствие участников процесса. Стороны просили о рассмотрении дела в их отсутствие. От ответчика поступили письменные возражения на иск.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.30 Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что хх.хх.хх г. на основании Заявления о предоставлении потребительского кредита, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму ... руб. сроком на ... мес. под ... % годовых. Факт заключения кредитного договора подтверждается следующими документами: заявление на кредит от хх.хх.хх г., анкета клиента от хх.хх.хх г., заявление на включение в программу страхования от хх.хх.хх г., предварительный расчет по кредиту от хх.хх.хх г., предварительный график платежей по погашению кредита от хх.хх.хх г., уведомление банка об одобрении кредита от хх.хх.хх г., график платежей № № по погашению кредита от хх.хх.хх г., Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в редакции от хх.хх.хх г.. В указанных документах имеется подпись Лебедева С.М., подтверждающая факт ознакомления и согласия заемщика с общими условиями договора потребительского кредита. По условиям заключенного кредитного договора ответчик обязан осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Денежные средства по кредиту были перечислены истцу, что стороной истца не оспаривается. В свою очередь истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В настоящее время право требования по кредитному договору уступлено Банком обществу с ограниченной ответственностью «...» (договор уступки прав от хх.хх.хх г.).

Пунктом ... заключенного Договора (заявления на кредит от хх.хх.хх г.), установлено, что процентная ставка по кредиту составляет ... % годовых. Полная стоимость кредита составляет ... % годовых (п.... Договора). Перечень платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, приведен в тарифах Банка по потребительскому кредитованию «Кредиты наличными», в редакции от хх.хх.хх г..

Кроме того, как следует из материалов дела, хх.хх.хх г. истцом собственноручно был подписан предварительный расчет по кредиту (уведомление о полной стоимости кредита и полной сумме, подлежащей выплате Банку), в котором указано, что полная сумма начисленных процентов, подлежащая выплате Банку в валюте кредита – российских рублях, составляет ... руб. Полная сумма, подлежащая выплате Банку (включающая сумму основного долга, начисленных процентов за весь срок кредита, страховых платежей за весь срок кредита (если применимо), в валюте кредита – российских рублях составляет ... руб. Полная стоимость кредита – ... % годовых. В расчет полной стоимости кредита не включены платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора, а именно: сумма неустойки в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежей, установленных кредитным договором.

В числе прочего, в предварительном расчете по кредиту от хх.хх.хх г. имеется запись «Я, Лебедева С.М., подтверждаю, что проинформирован Банком о размере полной стоимости кредита, о платежах, связанных с несоблюдением условий кредитного Договора, а также о процентной ставке и предварительном графике платежей, которые Банк обязан доводить до моего сведения в соответствии с требованиями законодательства РФ до подписания кредитного Договора». Данное указание содержится и в заявлении на кредит (п.... заявления). Следовательно, доводы истца о нарушении Банком положений действующего законодательства РФ в части недоведения до него информации о полной стоимости кредита при заключении кредитного договора, являются необоснованными и документально ничем не подтверждены.

В предварительном графике платежей от хх.хх.хх г. и графике платежей по договору от хх.хх.хх г., который также подписан истцом, содержится информация о полной стоимости кредита, о сумме кредита в российских рублях, фактически уплачиваемой истцом Банку при исполнении им обязательств по договору надлежащим образом. Следовательно, условия заключенного между истцом и ответчиком договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства РФ. Банк предоставил истцу банковские услуги в соответствии с условиями Договора.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует материалов дела, истец (заемщик) добровольно собственноручно подписал кредитный договор (заявление на кредит), анкету заемщика, предварительный расчет по кредиту, предварительный график платежей, график платежей по договору, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в договоре, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения. Истец, при подписании заявления, согласился с тарифами Банка, Общими условиями, не был лишен возможности отозвать оферту. Однако, своих возражений против условий заключаемого договора, которые были ему известны, не представил. Вступая с ответчиком в договорные отношения, истец действовал в соответствии с принципом свободы волеизъявления, при этом при заключении договора был осведомлен о его условиях. При заключении договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и сопутствующих ему услугах и платежах. Вся существенная информация по кредитным договорам содержится в Общих условиях, Правилах, Тарифах, с которыми истец был ознакомлен под роспись хх.хх.хх г. и согласен.

Суд не усматривает несоответствия приведенных условий (п.п...) договора, заключенного между истцом и ответчиком, требованиям действующего законодательства и полагает, что данные условия не нарушают прав истца как потребителя, а потому не находит оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 12, 55, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Лебедева С.М. к АО «Райффайзенбанк» о признании пунктов ... кредитного договора недействительными в части недоведения информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий по недоведению информации о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Суоярвский районный суд РК.

Судья     Л.А. Золотовская