Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3795/2020 ~ М-2764/2020 от 02.07.2020

Дело №2-3795/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колычевой А.В.,

при секретаре Ворона Е.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Дом.РФ» к Ефановой Наталье Николаевне о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа от 20.03.18 года № 4802-03/18/РК в размере 1713908,10 руб. в том числе: просроченный основной долг 1675292,34 руб., 37 525,82 руб. – задолженность по процентам, 1089,94 руб. - задолженность по оплате пен; расторжении договора, взыскании расходов по госпошлине в размере 28 769,54 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 93,6 кв.м., кадастровый (№), путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 3474 400 руб., ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им.

Истец извещен, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в суд не явилась, извещена надлежащим образом, каких либо ходатайств не поступило.

Суд, изучив материалы дела в их совокупности, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «ДОМ.РФ» и Ефановой Н.Н. был заключен договор займа от 20.03.2018 № 4802-03/18/РК, согласно которому Истец предоставил Заемщику заём в размере 1900000 руб. сроком на 240 мес., включительно, процентная ставка за пользование кредитом - 9,95% годовых (с уменьшением на 0,7 % в период надлежащего исполнения обязательств по личному страхованию), а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные Кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17 452 руб. (п.3.1.-3.3., 3,8., 3.9 Договора).

Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования - приобретения в
собственность Ответчика квартиры, состоящей из 3 (трех) комнат, общей (проектной)
площадью - 96,38 кв.м., общей (приведенной) площадью 92,16 кв.м., в том числе жилой
(проектной) площадью 55,75 кв.м., расположенной по адресу (строительному): Воронежская
обл., <адрес> Б, секция 2, подъезд 3, этаж 1, <адрес>,
кадастровый номер земельного участка (№), стоимостью 2 751
649 руб., путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования № 1 от
20.03.2018 г. между Ответчиком и ООО «Еврострой - Инвест».

Согласно п.3.5. Договора определено, что предметом Ипотеки являются - имущественные права требования Залогодателя к Застройщику, вытекающие из договора приобретения о передаче строящейся квартиры, находящиеся в залоге у Кредитора в силу закона в соответствии со ст. 5, 77 ФО «Об ипотеке» с даты государственной регистрации
ипотеки прав требования до даты регистрации права собственности Залогодателя
построенную квартиру и ипотеки квартиры в ЕГРН; и квартира, находящаяся в залоге у Кредитора в силу закона в соответствии со ст.77
«Об ипотеке» с даты государственно регистрации права собственности Залогодателя
квартиру и ипотеки квартиры в ЕГРН.

В соответствии с п. 4.1. Договора, кредит предоставляется Заемщику в безналичной
форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика в АКБ «Российский
капитал».

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ^{подтверждается соответствующим платежным поручением.}

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
16.07.1998г. № 102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием
кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной
регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество
сделок с ним.

27.12.2017 был зарегистрирован договор долевого участия.

Согласно данным из Единого государственного реестра недвижимости объекту недвижимости - квартире, присвоен кадастровый (№), определена площадь - 93,6 кв.м., определен адрес: <адрес>, г Воронеж,
Антонова-Овсеенко, <адрес> Б, <адрес>.

Права Банка как залогодержателя в силу закона удостоверены Закладной.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с пунктами 6.2. Договора, при нарушении
сроков возврата заемных средств или уплаты процентов Заемщик платит Кредитору неустойку
в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального
банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от сумм
просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления
просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Учитывая, что Договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно),
а Ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного Кредита
процентов за пользование Кредитом, Истец вправе потребовать досрочного возврата сумм
Кредита и процентов (п. 5.4.1. Договора) за период пользования Кредитом, а также уплаты
неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Кредита.

Начиная с декабря 2019 Заемщик в нарушение условий Договора перестал выполнять
свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользованием им надлежащим
образом (в размерах и в сроки предусмотренные Договором).

28.04.2020 Ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном
погашении задолженности по Договору займа (срок погашения установлен - не позднее
22.05.2020). Однако платежей за кредит до настоящего времени не поступало.

По состоянию на 25.05.2020 включительно, общая сумма задолженности по указанному
Договору займа составляет 1 713 908,10 руб., из которых:
1 675 292,34 руб. - задолженность по основному долгу; 37 525,82 руб. - задолженность по процентам; 1 089,94 руб. - задолженность по уплате пени.

Поскольку размер задолженности не оспорен ответчиком, то заявленная банком сумма подлежит взысканию с ответчика в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, при этом договор подлежит расторжению, так как допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным, учитывая период просрочки и сумму долга.

Истцом также заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены.

В виду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Договору
займа, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения
периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст.
50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге
недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру.

Согласно п. 5.4.1., 5.4.2. Договора Кредитор вправе обратить взыскание на имущество
при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 (трех) раз
в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Договор залога (ипотеки) от 11.12.2017г. соответствует требованиям ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», поскольку в нем содержатся сведения о предмете ипотеки с указанием его наименования, места нахождения и описанием, достаточным для идентификации этого предмета, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, а также право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование, зарегистрировавшего это право залогодателя.

Начальную продажную цену предмета залога следует
установить в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества - 4 343000 руб.
определенном отчетом об оценке № 22265-АИ/ВТБ/С/20 от 26.05.2020, а именно в размере
3 474 000 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Каких либо возражений, как и доказательств наличия оснований для предоставления отсрочки обращения взыскания на имущество, не поступило от ответчика.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина 28 769,54 рублей.

Руководствуясь ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № 4802-03/18/РК от 20.03.2018 года, между АО «ДОМ.РФ» и Ефановой Натальей Николаевной.

Взыскать с (ФИО)1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» сумму задолженности в размере 1713908,10 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 28 769,54 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 93,6 кв.м., кадастровый (№), способ реализации определить путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 3 474 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Колычева