Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-512/2015 (2-13412/2014;) ~ М-12767/2014 от 07.11.2014

Дело № 2-512/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                          26 января 2015 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Балаевой Т.Н.,

при секретаре Трусовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр», действующей в интересах Матвеева А. В., к ООО СК «Компаньон» о защите прав потребителей,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и Матвеевым А.В. был заключен кредитный договор (кредитная карта №) на сумму 1 456 003 рубля, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,5% годовых для приобретения транспортного средства – а/м <данные изъяты>

Стоимость приобретаемого ТС в соответствии с условиями договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО <данные изъяты>, составляет 1 200 000 рублей. Часть стоимости приобретаемого автомобиля (200 000 рублей) была отплачена Матвеевым А.В. за счет собственных денежных средств, оставшаяся часть (1 000 000 рублей) оплачена кредитными денежными средствами, путем перечисления денежных средств в указанной сумме со счета Матвеева А.В. на счет продавца.

Кроме того, со счета Матвеева А.В. на счет ООО СК «Компаньон» перечислены денежные средства в размере 118 800 рублей в качестве оплаты страховой премии КАСКО по страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ; денежные средства в размере 321 603 рубля в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату № от ДД.ММ.ГГГГ; денежные средства в размере 15 600 рублей в качестве оплаты сервиса «GAP страхование» согласно страховому полису от ДД.ММ.ГГГГ.

Со ссылкой на то, что перечисление денежных сумм в пользу ООО СК «Компаньон» в размере 321 603 рубля в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату № от ДД.ММ.ГГГГ; в размере 15 600 рублей в качестве оплаты сервиса «GAP страхование» согласно страховому полису от ДД.ММ.ГГГГ является незаконным, вышеуказанными денежными средствами, включенными в общую сумму кредита, не представлялось возможным воспользоваться по собственному усмотрению, поскольку они изначально подлежали переводу СК «Компаньон», кроме того, понесены убытки в виде излишне уплаченных процентов, Вологодская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Региональный правовой центр», действующая в интересах Матвеева А.В., обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Компаньон», в котором просит признать ничтожным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Матвеевым А.В. и ООО СК «Компаньон»; взыскать с ООО СК «Компаньон» в пользу Матвеева А.В. страховую премию в размере 321 603 рубля и оплату сервиса «GAP страхование» в размере 15 600 рублей, неустойку в размере 337 203 рубля, излишне уплаченные проценты в размере 64 024 рубля 80 копеек, нотариальные расходы в размере 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; взыскать с ООО СК «Компаньон» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр» штраф в соответствии с положениями Закона «О защите прав потребителей».

В последующем представитель Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр», действующей в интересах Матвеева А.В., по доверенности Маслова Н.В. заявленные исковые требования изменила, просила признать прекратившим свое действие в соответствии с п.1 ст.985 ГК РФ договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Матвеевым А.В. и ООО СК «Компаньон»; взыскать с ООО СК «Компаньон» в пользу Матвеева А.В. часть страховой премии в размере 241 202 рубля 25 копеек, неустойку в размере 241 202 рубля 25 копеек, нотариальные расходы в размере 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; взыскать с ООО СК «Компаньон» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр» штраф в соответствии с положениями Закона «О защите прав потребителей».

Истец Матвеев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр», действующей в интересах Матвеева А.В., по доверенности Маслова Н.В. в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Компаньон» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, против удовлетворения исковых требований возражает по основаниям, изложенным в отзыве.

Представители 3-х лиц ООО <данные изъяты>, ООО <данные изъяты> в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пп.1, 4 ст.421 ГК РФ, п.1 ст.422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и Матвеевым А.В. был заключен кредитный договор (кредитная карта №) на сумму 1 456 003 рубля, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,5% годовых для приобретения транспортного средства – а/м <данные изъяты>. Указанный кредитный договор заключен на основании заявления на оформление банковской карты ООО <данные изъяты>, в соответствии с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО <данные изъяты>.

Стоимость приобретаемого ТС в соответствии с условиями договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО <данные изъяты>, составляет 1 200 000 рублей. Часть стоимости приобретаемого автомобиля (200 000 рублей) была отплачена Матвеевым А.В. за счет собственных денежных средств, оставшаяся часть (1 000 000 рублей) оплачена кредитными денежными средствами, путем перечисления денежных средств в указанной сумме со счета Матвеева А.В. на счет продавца.

В соответствии с заявлением – анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО <данные изъяты> Матвеев А.В. выразил свое согласие на заключение договора КАСКО, договора добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам рисков, а также на оплату сервиса «GAP страхование». Заявление – анкета подписаны Матвеевым А.В. собственноручно.

В соответствии с условиями кредитного договора и указанных заявлений между ООО СК «Компаньон» и Матвеевым А.В. был заключен договор страхования - страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО <данные изъяты>, заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, страховку и другие дополнительные сервисы от ДД.ММ.ГГГГ, также собственноручно подписанного Матвеевым А.В., со счета Матвеева А.В. на счет ООО СК «Компаньон» перечислены кредитные денежные средства в размере 118 800 рублей в качестве оплаты страховой премии КАСКО по страховому полису <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ; денежные средства в размере 321 603 рубля в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ; денежные средства в размере 15 600 рублей в качестве оплаты сервиса «GAP страхование» согласно страховому полису от ДД.ММ.ГГГГ.

Подпись Матвеева А.В. в заявлении-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО <данные изъяты>, заявлении на перечисление денежных средств за автомобиль, страховку и другие дополнительные сервисы от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по уплате комиссии за присоединение к программе страхования.

Указанными заявлениями Матвеев А.В. дал ООО <данные изъяты> распоряжение перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по добровольно заключаемому им договору страхования, а также страховую премию на оплату сервиса «GAP страхование».

Таким образом, суд приходит к выводу, оснований для применения положений ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", не имеется, поскольку доказательств наличия условий, ущемляющих права потребителей, в договоре страхования, истцом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Далее, истец основывает исковые требования о прекращении договора страхования и взыскании части страховой премии, на факте досрочного исполнения обязательства по кредитному договору, и полагает, что часть страховой премии пропорционально времени действия страхования подлежит возврату в его пользу, а договор страхования подлежит прекращению.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, ссудная задолженность Матвеева А. В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, отсутствует.

Из правового содержания норм ст. 958 ГК РФ следует, что договор страхования подлежит прекращению до истечения срока его действия, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Таким образом, страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования. При этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

С условиями страхования Матвеев А. В. был ознакомлен, согласен, Правила страхования были им получены, что подтверждается его подписью в страховом полисе.

При анализе Правил страхования от несчастных случаев и болезней № 1, утвержденных приказом Генерального директора ООО «Страховая Группа «Компаньон» от ДД.ММ.ГГГГ и условия договора страхования, изложенных в страховом полисе № от ДД.ММ.ГГГГ года, установлено отсутствие положений, свидетельствующих о возврате страховой премии полностью или частично, при досрочном исполнении страхователем условий кредитного договора, до истечения срока страхования.

Таким образом, принимая во внимание, что, обстоятельство в виде досрочного погашения кредита не является обстоятельством, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГПК РФ, при наличии которого страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, суд приходит к выводу об отсутствии основании для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика страховой премии в размере 241 202 рубля 25 копеек.

Разрешая спор, суд пришел к выводу о том, что заключенный договор страхования является самостоятельной гражданско-правовой сделкой по отношению к договору кредита, обязательства по указанным сделкам исполняются независимо друг от друга.

Основания прекращения договора страхования установлены в Правилах страхования, и включают в себя, в том числе и требование страхователя о прекращении договора.

Вместе с тем, копия заявления Матвеева А. В. имеющаяся в материалах дела, достоверно не свидетельствует о направлении такого требования страховщику, поскольку в указанном заявлении Матвеев А. В. указывает на расторжение, а не прекращение договора страхования, а так же отсутствуют какие-либо сведения о вручении данного заявления надлежащему представителю страховщика. Запись на заявлении «принято ДД.ММ.ГГГГ года», не позволяет объективно определить, кем конкретно принято указанное заявление, а так же наличие у принявшего заявление лица, соответствующих полномочий. В отзыве, представленном ответчиком, наличие заявления истца об отказе от страхования, отрицается.

Таким образом, правовых оснований, предусмотренных законом и договором, для признания договора прекращенным, не установлено, что позволяет суду прийти к выводу о том, что требования истца о признании договора прекращенным не подлежат удовлетворению.

Между тем, отказывая в удовлетворении основных из заявленных требований, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований, производных от основных (взыскание неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, убытков, штрафа в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей»).

На основании изложенного и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», статьями ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Региональный правовой центр», действующей в интересах Матвеева А. В., к ООО СК «Компаньон» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                          Т. Н. Балаева

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2015