Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-378/2016 ~ М-320/2016 от 30.03.2016

№ 2-378/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2015 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Емельяновой С.Н.

при секретаре Ершовой М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Ш.А.Н. о взыскании долга, процентов, пени по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ :

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Ш.А.Н. о взыскании суммы долга, процентов, пени по кредитному договору, государственной пошлины, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и Ш.А.Н. было заключено Соглашение №, согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 316000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё согласно приложенному к Соглашению графику. Пунктом 7 Соглашения стороны установили процентную ставку (плата за пользование кредитом) в размере 22,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Соглашения). Во исполнение условий Соглашения Кредитором осуществлено перечисление суммы кредита 316000 руб. на текущий счет заемщика Ш.А.Н. № (п.5 Соглашения), что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец выполнил свои обязательства в полном объеме. Несмотря на неоднократные напоминания Банка о задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ, заемщик систематически нарушает свои обязательства по Соглашению, которые выражаются в отсутствии своевременных платежей по кредиту. Согласно представленным расчетам и выписке по счету, последний платеж производился ДД.ММ.ГГГГ. Статьей 4 Правил предоставления потребительского нецелевого кредита физическим лицам, стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита. Согласно п.4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Соглашение о неустойке (ст.6 Правил) также предусматривает обязанность Заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед Кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанным Соглашением о неустойке сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы; пени за каждый день просрочки определяются в процентах от неуплаченной суммы; процентная ставка пени принимается за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) за пользование кредита 750 руб., за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа в размере 1500 руб. В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст.314 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов должны быть исполнены в надлежащий срок. Статьей 819 ГК РФ установлено, что по Кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик- возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и пунктом 5.7 Соглашения, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика составляет 321158 руб. 09 коп., из них: основной долг – 167017 руб. 76 коп., просроченный основной долг – 77293 руб. 56 коп., неуплаченные проценты – 45990 руб. 44 коп., проценты на просроченный кредит - 10606 руб. 33 коп., пени – 20250 руб. В соответствии с пунктом 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно условиям Соглашения, процентная ставка за пользование кредитом 22,5 % годовых. Поскольку, расчеты задолженности произведены на ДД.ММ.ГГГГ, в последующем проценты подлежат взысканию за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту. Суммируя основной долг и просроченный основной долг (167017 руб. 76 коп. + 77293 руб. 56 коп.), на ДД.ММ.ГГГГ сумма остатка основного долга (кредита) 244311 руб. 32 коп. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться залогом недвижимости (ипотекой). В своем исковом заявлении истец просил суд взыскать с ответчика Ш.А.Н. в свою пользу 321158 руб. 09 коп., из них: основной долг – 167017 руб. 76 коп., просроченный основной долг – 77293 руб. 56 коп., неуплаченные проценты – 45990 руб. 44 коп., проценты на просроченный кредит - 10606 руб. 33 коп., пени – 20250 руб.; проценты за пользование кредитными денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 244311 руб. 32 коп., с учетом дальнейшего его уменьшения в связи с погашением основного долга по ставке 22,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6411руб. 58 коп.

В судебном заседании представитель Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Т.А.А., имеющий доверенность, доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, полностью поддержал, просил суд их удовлетворить.

Ответчик Ш.А.Н., извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Из Соглашения следует, что между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный Банк» и Ш.А.Н. было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 316000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, ставка по кредиту 22,5% годовых. Заемщик обязалсяь возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами, которые являются неотъемлемой частью Соглашения. Данное Соглашение подписано Банком и заемщиком Ш.А.Н.

В силу п.9 Соглашения, датой платежа является 20 число каждого месяца.

График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющийся Приложением к Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, как и Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, подписаны Банком и заемщиком Ш.А.Н.

Пунктами 11, 11.1. Соглашения предусмотрено, что размер неустойки за неисполнение и/или за исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства, кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты в, предусмотренные пунктом 6.1. Правил составляет: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) за пользование кредита 750 руб., за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа в размере 1500 руб.

В силу пунктов 4.1, 4.2.1, 4.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование Кредитом: проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Погашение Кредита (Основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с пунктами 4.7, 4.8, 4.9 указанных Правил стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в сумме и в сроки, установленные Договором. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования. Дата возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Банком в требовании о досрочном возврате Кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого Заемщик несет ответственность, установленную настоящими Правилами и действующим законодательством РФ. Банк вправе, в любое время до исполнения Заемщиком требования Банка о досрочном возврате Кредита, отменить (отозвать) такое требование. Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом в соответствии с Соглашением.

Согласно пунктам 6.1, 6.2, 6.3, 6.4 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер определяется в Соглашении. При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 5.8 настоящих Правил, Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере, установленном в Соглашении, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке, предусмотренном настоящим разделом. Требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется Заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется Банком на основании Договора и указывается в Требовании. В случае предъявления Банком Требования, Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в Требовании, а если срок в Требовании не установлен, то в течение 3 (трех) рабочих дней с момента его получения.

ДД.ММ.ГГГГ Ш.А.Н. получил кредит в сумме 316000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, Выпиской по лицевому счету.

Следовательно, обязательство по предоставлению кредита Банком исполнено, денежные средства ответчиком были получены.

Таким образом, суд считает, что соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ является заключенным между ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк» и Ш.А.Н.

Однако, в нарушение условий Соглашения, Правил кредитования физических лиц, погашение кредита производилось с нарушением Графика погашения кредита, а также процентов. Последний платеж по Соглашению был произведен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес Заемщика направлялось требования о досрочном погашении кредита и уплате других платежей. Однако, требования Банка ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Невыполнение условий Соглашения, Правил кредитования физических лиц побудило Банк обратиться в суд с настоящим иском.

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заключенное Банком со Ш.А.Н. Соглашение (кредитный договор), содержат сведения о достижении сторонами соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанных договоров.

Согласно ст.809 ГК РФ (применяемой к кредитным отношениям в соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных законом.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 4.7 Правил кредитования физических лиц также предоставляет право кредитору требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

Суд, исходя из установленных обстоятельств, считает, что у истца имелись основания для обращения в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению.

Согласно расчету задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика составляет 321158 руб. 09 коп., из них: основной долг – 167017 руб. 76 коп., просроченный основной долг – 77293 руб. 56 коп., неуплаченные проценты – 45990 руб. 44 коп., проценты на просроченный кредит - 10606 руб. 33 коп., пени – 20250 руб.

Суд полностью согласен с представленным истцом расчетом задолженности, который проверен судом и признан правильным. Он соотносится с Выпиской по лицевому счету ответчика. Размер задолженности ответчиком не оспорен, не опровергнут доказательствами с его стороны. Ходатайств по снижению размера неустойки от ответчика не поступило.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования истца к ответчику о взыскании суммы основного долга, процентов и пени подлежат удовлетворению.

Кроме того, подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 244311 руб. 32 коп., с учетом дальнейшего его уменьшения в связи с погашением основного долга по ставке 22,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения долга.

Согласно ч.I ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, со Ш.А.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6411 руб. 58 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Ш.А.Н. о взыскании долга, процентов, пени по кредитному договору, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать со Ш.А.Н. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» 321158 руб. 09 коп., из них: основной долг – 167017 руб. 76 коп., просроченный основной долг – 77293 руб. 56 коп., неуплаченные проценты – 45990 руб. 44 коп., проценты на просроченный кредит - 10606 руб. 33 коп., пени – 20250 руб.; проценты за пользование кредитными денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 244311 руб. 32 коп., с учетом дальнейшего его уменьшения в связи с погашением основного долга по ставке 22,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6411руб. 58 коп

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>