Решение по делу № 2-657/2016 ~ М-276/2016 от 03.02.2016

Дело Номер;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2016 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области

В с о с т а в е :

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.

При секретаре Степановой Н.А.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Линейцевой Т.В. о взыскании денежных средств,

У с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском в к ответчику о взыскании денежных средств в сумме 80267,43 руб. В обоснование своих исковых требований указывает, что Дата ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Линейцева Т.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен номер № Номер. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от Дата, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 91900,00 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условий предоставления кредита наличными (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» Номер от Дата, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования сумма кредита составила 91900,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 15,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 4 500,00 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами.

В настоящее время Линейцева Т.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствующими с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств истец вынужден обратиться в суд.

Согласно расчету задолженность ответчика составляет 80267,43 руб., из них: просроченный основной долг 60847,38 руб., начисленные проценты 2950,06 руб., комиссия за обслуживание счета 0 руб. 00 коп., штрафы и неустойки 16469,99 руб., несанкционированный перерасход 0 руб. 00 коп.

В силу ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. Согласно ст. 810 ГК РФ ответчик обязан возвратить полученную сумму займа, в соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить проценты на сумму займа.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие, иск поддержал.

Ответчик Линейцева Т.В. в судебное заседание явилась, исковые требования признала частично – признала требования о взыскании ссудной задолженности. Не признает исковые требования в части взыскания задолженности по пене, просила освободить ее от уплаты процентов за пользование кредитом, так как у нее нет материальной возможности оплачивать имеющуюся задолженность.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 ГК РФ : обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ : По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 811 ГК РФ : Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Дата ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Линейцева Т.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен номер № Номер. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 91900,00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условий предоставления кредита наличными (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» Номер от Дата, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования сумма кредита составила 91900,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 15,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 4 500,00 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами. В настоящее время Линейцева Т.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствующими с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств истец вынужден обратиться в суд.

В связи с нарушением заемщиком принятых по договору займа обязательств по своевременной и полной уплате задолженности по кредиту, истец обратился с требованием о досрочном погашении суммы займа и задолженности по начисленным процентам.

Таким образом сумма просроченных обязательств по кредитному договору составляет 80267,43 руб., из них: просроченный основной долг 60847,38 руб., начисленные проценты 2950,06 руб., комиссия за обслуживание счета 0 руб. 00 коп., штрафы и неустойки 16469,99 руб., несанкционированный перерасход 0 руб. 00 коп.

Расчет задолженности по просроченным процентам, просроченному кредиту представленный истцом, проверен судом в судебном заседании.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от Дата, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из указаний Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 42 Постановления от 01 июля 1996 года N 6/8, следует, что при оценке последствий для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

По смыслу ст. 333 ГК РФ под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации, которая будет адекватна и соизмерима последствиям, вызванным нарушением должником возложенного на него обязательства.

При этом понятие «несоразмерности» является оценочной категорией, определение которой производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных доказательств и юридически значимых обстоятельств конкретного дела.

Из положений п. 5.1 «Общих условий предоставления кредита наличными (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» Номер от Дата, в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по Условиям соглашения о кредитовании, заключенных по Дата (включительно) составляет 1 %, а с Дата – 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 данных Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по Условиям соглашения о кредитовании, заключенных по Дата (включительно) составляет 1 %, а с Дата – 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом необходимо учитывать, что применительно ко взысканию неустойки под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Таким образом, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом, с 01.06.2015 г. условие о необходимости заявлять о таком уменьшении распространено законодателем только на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, к которым ответчик не относится (Федеральный закон от 08.03.2015 г. N 42-ФЗ).

По существу эта норма предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

При решении вопроса об уменьшении неустойки, суд учитывает размер кредита, размер сумм, просроченных исполнением ответчика, а также Положения Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости. Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст. 809 ГК РФ, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В то же время снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Исследовав в полном объеме обстоятельства спора, дав оценку представленным в деле доказательствам, определив соотношение неустойки сумме основного долга и процентов, а также учитывая заявленное стороной ответчика ходатайство о снижении штрафных санкций, суд пришел к выводу о возможности применении ст. 333 ГК РФ, уменьшив неустойку, рассчитанную в связи с неуплатой кредита – до 6 000 рублей, поскольку по мнению суда именно такой размер штрафной санкции будет соразмерен последствиям нарушения ответчиком своего обязательства по возврату кредита.

Возражения ответчика о том, что не подлежат удовлетворению исковые требования истца в части взыскания пени за просрочку оплаты процентов и процентов за пользование кредитом, суд признает несостоятельными, поскольку они противоречат условиям договора и нормам действующего законодательства.

Таким образом с ответчика в пользу истца необходимо взыскать 69797,44 руб., в том числе просроченный основной долг 60847,38 руб., начисленные проценты 2950,06 руб., комиссия за обслуживание счета 0 руб. 00 коп., штрафы и неустойки 6000,00 руб., несанкционированный перерасход 0 руб. 00 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ : стороне, в пользу которое состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины 2292,42 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 69797 ░░░. 44 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2292 ░░░. 42 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░

...

...

...