Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-276/2021 ~ М-181/2021 от 23.03.2021

10RS0№-26

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2021 года                  <адрес>

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Исаковой В.П.,

при секретаре Филипповской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд ФинансБанк» к Татаренко Л. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,      

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к Татаренко Л.Е. (далее ответчик) по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 558623,00 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 20,5% годовых, в том числе: 485000,00 руб. - сумма к выдаче, 73623,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 558623,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 485000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса. Также Банк, по желанию заемщика, осуществил перечисление дополнительных услуг, оплата страхового взноса на личное страхование за счет кредита - 73623,00 руб. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 руб., которая должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с условиями договора о предоставлении кредита, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, которую Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки, в том числе доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. в размере 257161,67 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету, задолженность ответчика перед истцом составляет 811750,95 руб., из которых: 532341,46 руб. - сумма основного долга, 19269,95 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 257161,67 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2581,87 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396,00 руб. - сумма комиссии за направление извещений. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 811750,95 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 11317,51 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Татаренко Л.Е., в судебное заседание не явилась, в телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, подтвердила факт заключения кредитного договора с истцом, пояснила, что не оплачивает кредит в связи с тяжелым материальным положением.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Татаренко Л.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 558623,00 руб., сроком на 60 мес., под 20,5% годовых, в том числе: 485000,00 руб. - сумма к выдаче, 73623,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, а заемщик приняла на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 558623,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 485000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса. Также Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита - 73623,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. В заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выразила согласие с оплатой страховой премии в размере 73623 руб. (л.д. 11). Из заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик своей подписью дала согласие на подключение дополнительной услуги - СМС-пакет, стоимостью 99 руб. в месяц, которая должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей (л.д. 14).

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее -Индивидуальные условия), погашение основного долга по кредиту и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно равными платежами в размере <данные изъяты>. в соответствии с графиком погашения по кредиту 25 числа каждого месяца. В сентябре 2018 года по инициативе заемщика дата платежа была изменена с 25 на 30 число, после чего ежемесячный платеж составил <данные изъяты>., последний платеж по графику -<данные изъяты>

В соответствии с п. 4 раздела III общих условий договора, банк вправе требовать полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (л.д. 21).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-ого до 150 дня (л.д. 12).

Во исполнение принятых на себя обязательств Банк перечислил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>., а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34-36).

Направленное в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении кредита оставлено ответчиком без удовлетворения.

Письменными материалами дела подтверждается, что ответчик допустила нарушение предусмотренных законом и договором сроков по оплате ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в соответствии с согласованным графиком платежей, в связи с чем, у нее образовалась просроченная задолженность, которая, несмотря на обращение истца к ответчику с претензией, до настоящего времени не погашена, что позволяет истцу требовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 811750,95 руб., из которых: основной долг -532341,46 руб., проценты за пользование кредитом - 19269,95 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2581,87 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования ДД.ММ.ГГГГ) - 257161,67 руб., комиссия за предоставление извещений - 396,00 руб. (л.д. 25-30).

Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, п. 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия кредитного договора предусмотрена как законом, так и договором.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций в размере 2581,87 руб. за нарушение условий договора займа, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Гражданское законодательство РФ предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом самостоятельно в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ ответчик принятые на себя обязательства в установленный срок не исполнил, принимая во внимание, что на момент рассмотрения дела судом ответчик добровольно предъявленную истцом ко взысканию задолженность в полном объеме не погасила, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика о ее тяжелом материальном положении не является основанием для отказа истцу в иске.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11317,51 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования - удовлетворить.

Взыскать с Татаренко Л. Е. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 811750 руб. 95 коп., в том числе 532341 руб. 46 коп. - основной долг, 19269 руб. 95 коп. - проценты за пользование кредитом, 257161 руб. 67 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2581 руб. 87 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. 00 коп. - комиссии за направление извещений, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11317 руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца через Костомукшский городской суд Республики Карелия.

Судья                 В.П. Исакова