Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-330/2019 ~ М-287/2019 от 14.05.2019

УИД: 28RS0015-01-2019-000445-33

Дело № 2-330/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(мотивированное)

г. Райчихинск                                                                             28 июня 2019 года

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.,

при секретаре Хомяковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Таскаев Р.И. к ПАО «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России» в лице в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк о признании кредитных договоров незаконными, отмене исполнительных листов, судебного приказа, возмещении денежных средств, уплаченных по кредитным договорам, признании незаконной реализации жилого помещения, снятии ареста,

У С Т А Н О В И Л:

Таскаев Р.И. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитных договоров незаконными, отмене исполнительных листов, судебного приказа, возмещении денежных средств, уплаченных по кредитным договорам, признании незаконной реализации жилого помещения, снятии ареста, в обоснование требований указав, что ответчик, согласно ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», обязан иметь лицензию на право кредитования физических лиц. Вместе с тем, выданная Центральным банком России генеральная лицензия ПАО «Сбербанк России» на осуществление банковских операций №1481 не содержит такой вид банковской операции как кредитование физических лиц. Согласно лицензии банк имеет право на осуществление банковских операций:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) выдача банковских гарантий;

8) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Полагает, что отсутствие в лицензии право осуществлять банковские операции по кредитованию физических лиц влечет недействительность кредитных договоров, ипотечных кредитов, договоров кредитных карт.

На основании изложенного, просит суд признать недействительными кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, отменить судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, отменить исполнительные листы № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ; возместить в полном объеме денежные средства, уплаченные по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; возместить в полном объеме денежные средства, удержанные с заработной платы по исполнительным листам по искам ПАО Сбербанк России; возместить в полном объеме денежные средства уплаченные за страхование при заключении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; поручить компетентным органам проверку законности деятельности ПАО «Сбербанк России»; признать незаконной реализацию судебными приставами-исполнителями <адрес> в счет погашения основного долга по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ; снять арест с автомобиля <данные изъяты>, г/н №.

Истец Таскаев Р.И. в судебном заседании иск поддержал, пояснил, что требования об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительных листов № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ; возмещении в полном объеме денежных средствах, уплаченных по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; возмещении в полном объеме денежных средствах, удержанных с заработной платы по исполнительным листам по искам ПАО Сбербанк России; возмещении в полном объеме денежных средств уплаченных за страхование при заключении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; признании незаконной реализацию судебными приставами-исполнителями <адрес> в счет погашения основного долга по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ; снятии ареста с автомобиля <данные изъяты>, г/н №. являются производными от требований о признании кредитных договоров и договора кредитной карты недействительными. Поручение компетентными органами проведения проверки законности деятельности ПАО «Сбербанк России» необходимо для доказательства данной незаконной деятельности. Уважительных причин обращения в суд с данными требованиями не имеется.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения №8636 ПАО Сбербанк Коновалова А.В. иск не признала, кроме того, пояснила о злоупотреблении правом истцом и пропуском срока обращения в суд.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела надлежаще уведомлен.

Представители третьих лиц Центрального банка России, Генерального прокурора РФ, Главного управления экономической безопасности и противодействию коррупции МВД России, МОСП по г. Райчихинску и пгт. Прогресс УФССП РФ по Амурской области в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела надлежаще уведомлены.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика, третьих лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Таскаев Р.И., Махрова С.В., Таскаевой Л.В. заключен кредитный договор №, ДД.ММ.ГГГГ семье Таскаев Р.И. предоставлен кредит «Кредит на приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме <...> рублей под <...> % годовых на приобретение объекта недвижимости - <...>, расположенной по адресу: <адрес> на срок <...> с ежемесячным погашением кредита аннуитетными платежами.

На основании исполнительного листа, выданного Райчихинским городским судом Амурской области ДД.ММ.ГГГГ с Таскаев Р.И., Таскаевой Л.В., Махрова С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в связи с нарушением условий договора солидарно взыскана задолженность по кредитному договору № в сумме <...> руб. Обращено взыскание на предмет залога <адрес>, принадлежащую Таскаев Р.И., Таскаевой Л.В. на праве общей совместной собственности.

ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Таскаев Р.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ДД.ММ.ГГГГ предоставлен «<...>» в сумме <...> рублей под <...> % годовых сроком на <...> месяцев с ежемесячным погашением начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

На основании исполнительного листа, выданного Райчихинским городским судом Амурской области ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением условий договора с Таскаев Р.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № в сумме <...> руб.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Таскаев Р.И. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ произвело открытие банковского счёта на имя Таскаев Р.И. и выдало ему кредитную карту Сбербанка России № с лимитом кредита <...> руб. сроком на <...> месяцев с ежемесячным погашением суммы обязательного платежа. Процентная ставка по кредиту <...>% годовых, дата платежа не позднее ДД.ММ.ГГГГ с даты формирования отчета.

На основании вступившего в законную силу судебного приказа мирового судьи Амурской области <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и определения о внесении исправлений от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением условий договора кредитной карты с Таскаев Р.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк всего взыскана задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> руб.

Рассматривая требования истца о признании кредитных договоров недействительными, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст.1 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк с универсальной лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона.

Банк с базовой лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 настоящего Федерального закона.

На основании ст. 5 указанного Закона (ред. от 13.07.2015), к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

На основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015, выданной Центральным банком России, ПАО «Сбербанк России» предоставляется право на осуществление следующих банковский банковских операции со средствами в рублях и иностранной валюте:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно статье 13 части 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".

Как следует из Устава ПАО "Сбербанк России", зарегистрированного в установленном порядке, выписки из ЕГРЮЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, основным видом деятельности банка являются банковские операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), а также размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и др., что при наличии разрешения (лицензии) ЦБ РФ, не противоречит ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

С учетом изложенного, оснований для проведения финансово-экономической и финансово-кредитной экспертизы, подтверждающих право банка на ведение деятельности в сфере кредитования физических лиц, как и проведении проверки Следственным Комитетом РФ по факту причастности ПАО «Сбербанк России» к совершении преступлений, предусмотренных ст. 171, ст. 172, ст. 199 УК РФ не имеется.

Доводы истца о незаконной деятельности ПАО «Сбербанк России» в связи с отсутствием у банка лицензии на право проведения финансовых операций по кредитованию физических лиц противоречат материалам дела, так, ПАО "Сбербанк России" имеет лицензию на осуществление банковских операций N 1481, выданную ЦБ РФ, согласно Уставу, выписке из ЕГРЮЛ ПАО "Сбербанк России" осуществляет деятельность, в том числе по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, что и позволяет проводить деятельность по кредитованию.

Рассматривая возражения представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения №8636 ПАО Сбербанк о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ.

В силу ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договоров от 07.10.2013, от 08.12.2010) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании п.2 ст.168 ГК РФ (в ред. 05.05.2014) сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Срок исковой давности по недействительным сделкам установлен ст. 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (п. 1).

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Заявленные истцом требования о недействительности кредитных договоров и договора кредитной карты основаны как на незаконной банковской операции.

С учетом изложенного, срок исковой давности Таскаев Р.И. пропущен, поскольку с момента заключения кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, начала их исполнения прошло более трех лет, в суд с иском Таскаев Р.И. обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Уважительных причин, которые бы препятствовали либо затрудняли истцу возможность обратиться в суд за разрешением спора в течение всего вышеуказанного срока, судом не установлено.

С учетом изложенного, требования истца о признании недействительными кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, как и заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которой вынесен судебный приказ, удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что требования об отмене исполнительных листов № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ; возмещении в полном объеме денежных средств, уплаченных по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; возмещении в полном объеме денежных средств, удержанных с заработной платы по исполнительным листам по искам ПАО Сбербанк России; возмещении в полном объеме денежных средств уплаченных за страхование при заключении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; поручении компетентным органам провести проверку законности деятельности ПАО «Сбербанк России»; признании незаконной реализацию судебными приставами-исполнителями <адрес> в счет погашения основного долга по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ; снятии ареста с автомобиля <данные изъяты>, г/н № производны от требований о признании кредитных договоров недействительными, правовые основания для их удовлетворения также отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении иска Таскаев Р.И. к ПАО «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России» в лице в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк о признании кредитных договоров незаконными, отмене исполнительных листов, судебного приказа, возмещении денежных средств, уплаченных по кредитным договорам, признании незаконной реализации жилого помещения, снятии ареста отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>