Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-531/2017 ~ М-199/2017 от 27.01.2017

Дело № 2-531/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2017 года      г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мосалевой О.В.,

при секретаре Ветелиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Коммерческий банк «Пойдём!» к Южакову ФИО взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к Южакову Д.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска приведены доводы о том, в соответствии с кредитным договором № 1385-01272-622-10541-810/14ф от 15.05.2014 года, заключённым между АО КБ «Пойдём!» (взыскателем) и Южаковым Д.С. (должником), путём присоединения последнего к Правилам ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через Кредитно-кассовые офисы, на основании заявления на предоставление кредита взыскатель предоставил должнику кредит в размере 45 000 рублей сроком на 12 месяцев на условиях: проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту по ставке 36,6% годовых.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 17 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 4530 рублей.

Банк перечислил сумму кредита на счёт ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № 402 от 15.05.2014 года, таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору. Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов в предусмотренный кредитным договором срок не исполнил, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В связи с ненадлежащим исполнением договора банк 16.01.2015 года направил в адрес ответчика претензию с требованием погасить текущие платежи по кредитному договору, и в соответствии с п. 3.5.5. договора и ст. 811 ГК РФ – предъявил ответчику требование о расторжении договора, о возврате кредита и всех причитающихся по договору платежей.

По состоянию на 28.09.2016 года задолженность должника перед взыскателем по кредитному договору составляет 72 161,92 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу – 24 715,61 рублей, задолженность по процентам – 2696,74 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 14 162,27 рубля, пени по просроченному основному долгу – 21 419,57 рублей, пени по просроченным процентам – 9 167,73 рублей.

Истец просил расторгнуть кредитный договор с даты расчета задолженности, а именно с 28.09.2016 года. Взыскать с Южакова Д.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 72 161,92 рубль, расходы по оплате госпошлины в размере 2 364,86 рубля.

Определением суда от 12 апреля 2017 года исковые требования АО Коммерческий банк «Пойдём!» к Южакову ФИО о расторжении кредитного договора оставлены без рассмотрения, в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора,

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление; представил суду заявление (в иске) о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Южаков Д.С. в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), судебные извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

На основании ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 15.05.2014 года между ОАО КБ «Пойдём!» и Южаковым Д.С. был заключен кредитный договор № 1385-01272-622-10541-810/14ф, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 45 000 рублей, сроком на 12 месяца, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты.

Указанный договор подписан сторонами: ОАО КБ «Пойдём!» (кредитор) и Южаковым Д.С. (заёмщик).

09.08.2016 года наименование Банка ОАО КБ «Пойдём!» переименовано на АО КБ «Пойдём!».

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 45 000 рублей выдана Южакову Д.С. 15.05.2014 года, что подтверждается мемориальным ордером № 402 от 15.05.2014 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора № 1385-01272-622-10541-810/14ф от 15.05.2014 года заемщик Южаков Д.С. обязался производить платежи по возврату кредита и уплате процентов 17 числа каждого месяца в виде ежемесячного платежа в размере 4530 рублей.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № 1385-01272-622-10541-810/14ф от 15.05.2014 года, у Южакова Д.С. перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Согласно графику платежей по кредиту, платежи в пользу кредитора в погашение задолженности по кредитному договору производятся, ежемесячно начиная с 17.06.2014 года по 17.04.2015 года в размере 4530 рублей, последний платеж 15.05.2015 года в размере 4762,35 рубля.

Однако, заемщик Южаков Д.С. от выполнения своих обязательств уклонился, согласно выписке по ссудному счету в нарушение условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил не в полном объеме, а в дальнейшем от погашения кредита уклонился.

Из справки от 12.01.2017 года о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору усматривается, что Южаковым Д.С. по кредитному договору № 1385-01272-622-10541-810/14ф от 15.05.2014 года в период с 17.06.2014 года по 18.11.2014 года вносились платежи в погашение кредита и процентов, последний платёж произведён ответчиком 18.11.2014 года в сумме 4578,96 рублей.

Каких-либо доказательств иного ответчиком суду не представлено.

16.01.2015 года Банком в адрес заемщика направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени в срок не позднее 16.02.2015 года.

В связи с тем, что в добровольном порядке указанные требования не выполнены, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд находит установленным, что Южаков Д.С. в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и уплаты процентов по договору.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на 28.09.2016 года, сумма основного долга составила – 24 715,61 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 2 696,74 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 14 162,27 рубля; пени по просроченному основному долгу в размере 21 419,57 рублей; пени по просроченным процентам в размере 9 167,73 рублей.

Возражений относительно расчета задолженности по договору кредита ответчиком суду не представлено, расчет Банка не оспорен.

Суд находит представленный истцом расчет задолженности правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу при вынесении решения.

Таким образом, суд находит, что поскольку в ходе судебного заседания установлено, что Южаков Д.С. в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения своих обязательств по уплате суммы кредита и процентов (в обусловленные договором сроки, в порядке), соответственно, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу – 24 715,61 рублей, процентов за пользование кредитом – 2 696,74 рублей, процентов по просроченному основному долгу – 14 162,27 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Условиям кредитного договора № 1385-01272-622-10541-810/14ф от 15.05.2014 года предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплатить Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (т.е. 365 % годовых).

Таким образом, предусмотренные договором кредита пени являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, пени подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 28.09.2016 года истцом начислены пени: по просроченному основному долгу – 21 419,57 рублей; по просроченным процентам – 9 167,73 рублей.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" - подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 160 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В целях соблюдения баланса интересов сторон, принимая во внимание размер задолженности, суд находит, что начисленный Банком размер пени (365%т годовых) явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, применяя ст. 333 ГК РФ суд уменьшает его размер до 36,5 % годовых.

Таким образом, в состав задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, подлежит включению пени: по просроченному основному долгу в размере –2419,57 рубля; по просроченным процентам – 916,77 рубля.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 364,86 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 2 364,86 рубля подтверждены платежным поручением № 30225215 от 28.09.2016 года.

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика Южакова Д.С. пропорционально удовлетворенной части исковых требований (62,24%) в размере 1471,89 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО Коммерческий банк «Пойдём!» к Южакову ФИО взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Южакова ФИО в пользу АО Коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору № 1385-01272-622-10541-810/14ф от 15.05.2014 года по состоянию на 28 сентября 2016 года, в сумме 44 910 рублей 96копеек, в том числе:

- 24 715 рублей 61 копейка - сумма основного долга;

- 2 696 рублей 74 копейки - проценты за пользование кредитом;

- 14 162 рубля 27 копеек - проценты за пользование просроченным основным долгом;

- 2419 рублей 57 копеек - пени по просроченному основному долгу;

- 916 рублей 77 копеек- пени по просроченным процентам.

Взыскать с Южакова ФИО в пользу АО Коммерческий банк «Пойдём!» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1471 рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 апреля 2017 года

Судья Мосалева О.В.