Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1620/2021 (2-5299/2020;) ~ М-4523/2020 от 22.12.2020

Дело № 2-1620/2021

УИД: 18RS0003-01-2020-004163-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 апреля 2021 года                        г. Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.В.,

при секретаре Левитских Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Мартьянову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Мартьянову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 16 ноября 2016 года Банк и Мартьянов О.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № F0GGRC20S16111000525 Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014 года (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 34,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Согласно расчету и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика составляет 122 155,50 руб., а именно: просроченный основной долг в размере 100 000 руб., начисленные проценты в размере 20 281,20 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки в размере 1874,30 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 5 февраля 2020 года по 6 мая 2020 года.

Банк просит взыскать указанный долг с ответчика, а также возместить сумму оплаченной госпошлины за подачу иска в суд в размере 3 643,11 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Мартьянов О.В. не явился, извещение получил лично. О причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Таким образом, дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и пришел к следующим выводам.

16 ноября 2016 года Мартьянов О.В. обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением-анкетой о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта».

16 ноября 2019 года между АО «Альфа-Банк» и Мартьяновым О.В. заключены индивидуальные условия № F0GGRC20S16111000525 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

В индивидуальных условиях договора (пункт 1) стороны предусмотрели лимит кредитования в размере 100 000 рублей.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 28,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 0 календарных дней.

В силу пункта 2 договора срок действия договора: в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита.

В силу пункта 6 договора погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,0 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. Дата расчета минимального платежа - 16 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

Во исполнение соглашения о кредитовании 16 ноября 2019 года Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Договор заключен на условиях, указанных в индивидуальных условиях, а также в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

16 ноября 2016 года сторонами договора подписано дополнительное соглашение к договору кредита, в соответствии с которым пункты 4, 6 и 15 Индивидуальных условий кредитования по счету кредитной карты № F0GGRC20S16111000525 от 16 ноября 2016 г. изложены в новой редакции: процентная ставка по кредиту составляет 34,99% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 100 календарных дней. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рулей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями. Комиссия за обслуживание карты 990 рублей.

16 ноября 2016 года Мартьянову О.В. выдана банковская карта «Стандартная карта «MasterCard», открыт счет кредитования, кредитная карта заемщиком активирована, что подтверждается выписками по счету.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

3 августа 2020 года мировым судьей судебного участка № 7 Октябрьского района г. Ижевска вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-2123/2020 от 8 июня 2020 года о взыскании с Мартьянова О.В. задолженности по соглашению о кредитовании в пользу АО «Альфа-Банк».

Изложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Кредитный договор от 16 ноября 2019 года № F0GGRC20S16111000525 заключенный АО «Альфа-Банк» с Мартьяновым О.В., содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор, не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора Мартьянов О.В. суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора заемщик обязался соблюдать общие условия договора, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных индивидуальными условиями, общими условиями.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора от выполнения своих обязательств уклонился, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не производил.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, признан правильным, соответствующим договору, требованиям ст.319 ГК РФ. Оснований для перерасчета суммы задолженности не имеется.

Размер задолженности ответчика перед Банком за указанный период, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет: по основному долгу – 100 000 рублей, по просроченным процентам – 20 281,20 рублей.

Каких-либо возражений по размеру взыскиваемых от ответчика не поступало.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По условиям названного выше кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий договора).

Поскольку при составлении договора его стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании с ответчика неустойки также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Согласно расчетам истца, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 5 февраля 2020 года по 6 мая 2020 года) составила 1 186 рублей 63 копейки; за несвоевременную уплату основного долга (период с 5 февраля 2020 года по 6 мая 2020 года) – 687 рублей 67 копеек.

Согласно пункту 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является ли неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и установления критериев соразмерности уменьшения неустойки определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В силу части 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

Принимая во внимание соотношение суммы основного долга и размера неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ, поскольку их явной несоразмерности последствиям несвоевременного возврата суммы займа, учитывая срок неисполнения обязательства и сумму задолженности, не имеется. Таким образом, снижение размера неустойки будет вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по соглашению о кредитовании.

Таким образом, суд приходит к выводу о соразмерности заявленной истцом к взысканию неустойки, в связи с чем взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма неустойки в размере 1 874,30 руб. (неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов – 1186,63 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 687,67 руб.).

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме 3 643 рублей 11 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Мартьянову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мартьянова О.В. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от 16 ноября 2019 года № F0GGRC20S16111000525 в общем размере 122 155 рублей 50 копеек, из которых:

- просроченный основной долг в размере 100 000 рублей,

- начисленные проценты за период с 16 ноября 2016 года по 6 мая 2020 года в размере 20 281 рубль 20 копеек,

-неустойка период с 5 февраля 2020 года по 6 мая 2020 года в размере 1 874 рубля 30 копеек.

Взыскать с Мартьянова О.В. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 643 рубля 11 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный Суд Удмуртской Республики через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей 30 апреля 2021 года.

    Председательствующий судья                                         Е.В. Петрова