Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1240/2019 ~ М-845/2019 от 21.05.2019

Дело № 2-1420/2019

(18RS0023-01-2019-001183-70)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года          <адрес> УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                Евлевских С.В.,

при секретаре                         Глуховой Е.А.,

с участием адвоката Захарова С.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Маркасовой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору.

установил:

В Сарапульский городской суд УР обратился конкурсный управляющий ОАО «Западный» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с иском к Маркасовой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования основывает на том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Маркасовой М.В. был заключен кредитный договор № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 120845,92 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 36,50 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 3047427,09 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 117128,92 рублей, сумма начисленных текущих процентов - 22,77 рублей, просроченная задолженность по процентам- 78585,09 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу - 1626045,56 рублей, пени на сумму задолженности по процентам - 1225644,75 рублей. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Просит взыскать с Маркасовой М.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3047427,09 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 117128,92 рублей, сумма начисленных текущих процентов - 22,77 рублей, просроченная задолженность по процентам- 78585,09 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу - 1626045,56 рублей, пени на сумму задолженности по процентам - 1225644,7 рублей.

Определением Сарапульского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчицы Маркасовой М.В. назначен адвокат Адвокатской палаты УР Захаров ФИО11 (удостоверение №, выданное Управлением Минюста РФ)

Ответчик Маркасова М.В. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте судебного заседании надлежащим образом.

Как следует из материалов дела, на момент рассмотрения дела судом Маркасова М.В. снялась с регистрационного учета по месту жительства: <адрес>11, выбыла без указания адреса в <адрес> (регистрации не имеет). Судебная корреспонденция ответчице Маркасовой М.В. направлялась по адресу: <адрес>11, по последнему известному месту жительства.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" отражено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При установленных обстоятельствах суд считает, что ответчица Маркасова М.В. надлежащим образом извещена судом о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчицы Маркасовой М.В.- адвокат Захаров С.Н., действующий по ордеру, в судебном заседании исковые требования не признал, просит суд применить срок исковой давности.

Из письменного отзыва, направленного представителем истца Трофимовой К.Р., в адрес суда следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежей (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Претензионный порядок разрешения споров относится к процедуре разрешения споров во внесудебном порядке и, соответственно, он подлежит включению в список, содержащийся в п. 3 ст. 202 ГК РФ. Кроме того, представленные в списке п. 3 ст. 202 ГК РФ процедуры не установлены законом в качестве обязательных для соблюдения, что может явиться еще одним доводом, что в силу замысла законодателя, множество «предусмотренный законом» не эквивалентно множеству «установленный законом в качестве обязательного». Таким образом, истец, согласно п. 3 ст. 202 ГК РФ, считает, что срок исковой давности приостановил свое течение после направления Истцом претензии ответчику.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменный отзыв представителя истца, материалы гражданского дела, оценив и проанализировав доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения кредитного договора № КФ-00-20/2013/744 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Маркасовой М.В. нашел подтверждение в суде исследованными документами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» (кредитор) и ответчиком Маркасовой М.В. (заёмщик) был заключён кредитный договор №, состоящий из Заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, текста Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – приложения 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно тексту кредитного договора № (Заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) Маркасова М.В. подписала заявление о присоединении к правилам, заключила с банком договор и теперь является клиентом банка; своей подписью она подтверждает, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять; она не скрыла от банка информацию, которая могла бы привести к отказу в выдаче кредита; сумма кредита 120845,92 рублей, срок кредита 36 месяцев; дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ; уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения (Приложение № к настоящему заявлению, является неотъемлемой частью настоящего заявления); способ получения кредита: на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный», номер счета: № дата перечисления первого ежемесячного платежа 30.05.2013 года, ежемесячный платеж 5573,65 рублей. Также Маркасова М.В. подтверждает, что она получила Заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочёл и полностью согласен с содержанием документов: Правила предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, тарифы банка и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Текст кредитного договора № (Заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) подписан с одной стороны кредитором – представителем ОАО Банк «Западный» Долговых Т.П. с другой стороны заёмщиком – Маркасовой М.В.

Из положений Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, утверждённых председателем правления ОАО Банк западный» Кретовым В.В. усматривается, что:

- настоящие правила вместе с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счёта, кредитный договор), который может быть заключён банком с клиентом в случае принятии банком решения о предоставлении клиенту кредита (п. 2.1.2);

- банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 4.1.1);

- цель кредита: потребительский кредит на неотложные нужды (п. 4.1.2);

- предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путём перечисления на счёт клиента, открытый в рамках договора. Днём предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счёт (п. 4.2.1);

- погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами (п. 4.2.4);

- погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение к заявлению). Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчёт по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении) (п. 4.2.6);

- стороны пришли к соглашению, что банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случае, если клиент нарушил на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями договора (абз. 1, 2 п. 4.4.1.3);

- в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчёта 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (п. 4.5.1).

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО БАНК «Западный» и ответчиком Маркасовой М.В. заключён кредитный договор, состоящий из Заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – приложения 1 к кредитному договору № года, на условиях: сумма кредита – 120845,92 рублей, ставка – 36,50% годовых, срок – 36 месяцев, сумма ежемесячных платежей – 5573,56 рублей, дата осуществления первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – в соответствии с графиком погашения, порядок погашения кредита - ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение к заявлению); проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом; окончательный расчёт по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении); банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случае, если клиент нарушил на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями договора; в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчёта 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Далее, в соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 120845,92 рублей перечислена истцом ответчику Маркасовой М.В., что подтверждается выпиской по счету Маркасовой М.В. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

Как указано ранее, согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение к заявлению). Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчёт по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении).

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком по кредитному договору № КФ-00-20/2013/744 от ДД.ММ.ГГГГ – приложения 1 к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – Маркасовой М.В. подлежали внесению истцу платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом суммы в размере 5573,56 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платёж – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5573,41 рублей.

Из расчёта задолженности Маркасовой М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что:

- просроченная ссудная задолженность составляет 117128,92 рублей;

- сумма начисленных текущих процентов – 22,77 рубля;

- просроченная задолженность по процентам – 78585,09 рублей;

- пени на сумму задолженности по основному долгу- 1626045,56 рублей;

- пени на сумму задолженности по процентам- 1225644,75 рублей.

Также из расчёта задолженности, выписки по счету Маркасовой М.В. № усматривается, что с момента получения кредита ответчиком внесены два платежа: ДД.ММ.ГГГГ в размере 5574,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 5580,00 рублей; после ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени ответчиком платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту не вносятся.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес Маркасовой М.В. претензию с требованием о погашении задолженности.

Требования банка заемщиком не исполнены.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-74809/14 ОАО «Банк «Западный» (ИНН/ОГРН 7750005637/1117711000010) признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Далее, представителем ответчика ФИО2- ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

По кредитному договору № КФ-00-20/2013/744 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – в соответствии с графиком погашения, порядок погашения кредита - ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение к заявлению); проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом; окончательный расчёт по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении).

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком по кредитному договору № КФ-00-20/2013/744 от ДД.ММ.ГГГГ – приложения 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – Маркасовой М.В. подлежали внесению истцу платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом суммы в размере 5573,56 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом, согласно графику, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5573,56, дата второго платежа ДД.ММ.ГГГГ год в сумме 5573,56 рублей, дата третьего платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5573,56 рублей, и далее по графику, последний платёж – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5573,41 рублей.

Как установлено судом, из выписки по счету Маркасовой М.В. № усматривается, что ответчицей в погашение кредита внесено всего два платежа: первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5574,00 рублей, второй платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5580,00 рублей, третий платеж подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчица в обусловленную дату очередной платеж не произвела, следовательно, о нарушении своего права банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, исковое заявление к Маркасовой М.В. поступило в Сарапульский городской суд ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, как усматривается из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, сформированного на официальном сайте Почты России, исковое заявление было принято в почтовом отделении ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку последний платеж по графику платежей должен быть внесен ответчицей Маркасовой М.В. ДД.ММ.ГГГГ, для взыскания данного платежа, как и для более ранних, срок исковой давности к ДД.ММ.ГГГГ уже истек.

Таким образом, исковое заявление банком подано за пределами срока исковой давности.

Доводы истца о том, что срок исковой давности приостановил свое течение после направления истцом претензии ответчику являются несостоятельными и не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на ошибочном толковании и применении норм закона.

В соответствии с пунктом 3 статьи 202 ГК РФ если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Из материалов дела следует, что претензия в адрес Маркасовой М.В. была направлена истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Применительно к разъяснения, данным пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 3 статьи 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, пункт 2 статьи 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 126-ФЗ "О связи", пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункт 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности"). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры

Между тем Гражданским кодексом РФ не установлена какая-либо досудебная процедура разрешения настоящего спора и обязательное направление ответчику претензии.

Поэтому направление истцом ответчику претензии, содержащей реквизиты для осуществления платежей, а также требования о погашении задолженности несудебной процедурой разрешения данного спора, влекущей за собой последствия, предусмотренные статьей 202 ГК РФ, признать нельзя.

В связи с изложенным, оснований для вывода о приостановлении течения срока исковой давности нет.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Маркасовой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░13 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░                                 ░░░░░░░░░ ░.░.