Решение по делу № 2-208/2015 (2-3573/2014;) ~ M-3594/2014 от 28.11.2014

Дело № 2-208/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2015 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи         Яньшиной Н.В.,

при секретаре                 Шмариной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытого акционерного общества) в лице Красноярского филиала ОАО «<данные изъяты> к Суворову Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (ОАО) в лице Красноярского филиала ОАО <данные изъяты> (далее Банк) обратился в суд с иском к Суворову Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от +++ в размере <данные изъяты> рублей, расторжении кредитного договора, взыскании процентов за пользование денежными средствами до вступления решения в законную силу, также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что +++ между АКБ <данные изъяты>» и Суворовым Г.А. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до +++, с условием оплаты за пользование кредитом 20,9% годовых. Возврат кредита, уплата процентов и иных платежей заемщик обязался производить в соответствии с Графиком возврата кредита. Помимо процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать штраф в размере <данные изъяты> рублей за каждый факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов.

За период пользования кредитом Суворов Г.А. неоднократно нарушал условия договора, в связи с чем +++ в его адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору, расторжении договора. Данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на +++ задолженность по договору составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты>. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – сумма штрафов за нарушение сроков возврата кредита.

Ответчиком представлены возражения по заявленным требованиям, а также заявлены встречные исковые требования о расторжении кредитного договора ... от +++, признании недействительными пунктов договора в части, взыскании денежных средств; также Суворовым Г.А. заявлено ходатайство о перерасчете ранее перечисленных сумм в соответствие со ст. 319 ГК РФ, снижении размера начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В связи с тем, что встречное исковое заявление Суворовым Г.А. не подписано, судом определено об отказе в его принятии.

В судебное заседание представитель истца АКБ <данные изъяты>» (ОАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 26).

Ответчик Суворов Г.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

В судебном заседании установлено, что +++ между сторонами заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> рублей сроком до +++ года, а Суворов Г.А. обязался своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых и иные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с Графиком платежей (п.2.2.2. договора).

В соответствии с условиями договора Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные договором, в случае неисполнения обязательства, предусмотренного п. 2.2.2. договора (п.3.2.2. договора).

Поступающие (взыскиваемые) по договору денежные средства направляются Банком на погашение задолженности Заемщика в следующей последовательности (п.4.8. договора):

издержки Банка по получению исполнения обязательства Заемщика;

проценты за пользование кредитом;

сумма предоставленного кредита;

проценты за пользование чужими денежными средствами;

штрафы.

При просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного Графиком платежей, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> рублей (п. 5.4.).

Подписывая данный договор, Суворов Г.А. принял на себя обязательства по исполнению его условий, также указал об ознакомлении с условиями кредитного договора, последствиями неуплаты кредита, расписался в получении оригинала договора и графика платежей.

Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была перечислена на счет заемщика, +++ года, что подтверждается банковским ордером ... (л.д.17), следовательно, банк исполнил свои обязательства по договору.

Выпиской по счету подтверждается, что в период с +++ Суворовым Г.А., начиная с +++ нарушались условия договора о сроках и размерах погашения задолженности.

Согласно выписке по лицевому счету за период с +++ по +++ (л.д.18-24) в счет погашения задолженности по договору ответчиком уплачено <данные изъяты> рублей, из которых в счет погашения срочной задолженности направлено 8444,36 рублей; в счет погашения просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей (л.д.19).

за период пользования денежными средствами начислено процентов – <данные изъяты> руб., погашено <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате процентов составляет <данные изъяты> рублей.

за нарушение срока уплаты задолженности начислено <данные изъяты> рублей (по <данные изъяты> рублей за каждое нарушение).

По состоянию на +++ задолженность по договору составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> – сумма штрафов за нарушение сроков возврата кредита.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности, поскольку соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом периода пользования ответчиком денежными средствами.

В целях обеспечения исполнения Заемщиков обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Ответчик не исполняет обязательства по договору и не осуществляет платежи по возврату кредиту, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика штрафа являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки по тем основаниям, что начисленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту.

С учетом размера задолженности, периодов просрочки исполнения обязательств, суд не усматривает оснований для признания начисленной неустойки 3000 рублей явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поэтому оснований для её снижения не усматривает.

В соответствии со ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

+++ в адрес Суворова Г.А. направлено предложение о расторжении договора, в котором одновременно содержалось требование досрочного погашения задолженности по кредитному договору (л.д.25,26).

Предложение о расторжении договора и требование о досрочном погашении задолженности ответчиком в досудебном порядке не удовлетворены.

В связи с изложенным суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор ... от +++.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начиная с +++ и по дату вступления решения суда в законную силу. Проценты за пользование кредитом в размере подлежат начислению на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>.

На основании ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика о том, что при заключении договора были нарушены его права как потребителя услуг в связи с отсутствием указания в договоре полной суммы, подлежащей выплате, не указаны проценты кредита в рублях, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета являются несостоятельными, поскольку условиями кредитного договора и графиком возврата кредита, подписанными сторонами, определен размер процентов за пользование денежными средствами в рублях, также содержатся сведения о полной стоимости кредита, комиссия за открытие и ведение ссудного счета данными документами не предусмотрена, требования о взыскании комиссий истцом не заявлены. Кроме того, в п. 1.5. кредитного договора указано, что до заключения договора заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, перечнях и размерах платежей, связанных с несоблюдением им условий договора.

Доводы о том, что при заключении стандартной формы договора были ущемлены права заемщика не обоснованы.

Предусмотренный п. 4.8. кредитного договора порядок распределения поступающих денежных средств соответствует требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ. Нарушение Банком указанного порядка распределения поступающих от заемщика денежных средств при рассмотрении дела не установлено.

Оснований для признания кредитного договора недействительным у суда не имеется. Другие доводы, изложенные Суворовым Г.А. в возражениях на исковые требования суд также полагает несостоятельными, поскольку они фактически являются изложением правовых норм и судебной практики.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению ... от +++ при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., которая на основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка <данные изъяты> (открытого акционерного общества) в лице Красноярского филиала ОАО <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с Суворова Г.А. в пользу открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» в лице Красноярского филиала ОАО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору ... от +++ в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты>. – сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> – сумма штрафов за нарушение сроков возврата кредита.

Взыскать с Суворова Г.А. в пользу открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>, начиная с +++ и по дату вступления решения в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор ... от +++, заключенный между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Суворовым Г.А..

Взыскать с Суворова Г.А. в пользу открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка <данные изъяты>» в лице Красноярского филиала ОАО <данные изъяты> государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Судья Н.В. Яньшина

        Мотивированное решение составлено 28.01.2015 года