Решение по делу № 2-254/2016 ~ М-31/2016 от 12.01.2016

Дело № 2-254/16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                               16 февраля 2016 г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего                                                                 Рыбалко Д.В.,

при секретаре                                                                                  Лапиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 552 рубля 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 271 рубль 05 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ межу истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 0,00 рублей. Единый документ при заключении договора не составлялся и не подписывался, но все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявление – анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ил условиях комплексного банковского обслуживания, в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Истец АО «Тинькофф Банк» в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что действительно оформляла карту на сумму 40 000 рублей, через некоторое время лимит увеличили. В настоящее время не может оплачивать кредит, так как испытывает материальные трудности. Просрочки платежей начались в 2014г. Условия договора, размер задолженности не оспаривает.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819, ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.

Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты от 02.04.2012г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активизируется банком при обращении клиента в банк по телефону, в том случае, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанных в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п.5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе, месяце, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

Согласно п.5.8 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п.5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписки. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО), лимит задолженности по кредитной карте "Тинькофф Платинум", Тарифный план ТП 7.2 RUR., беспроцентный период действует до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 28,9% годовых. При этом, начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты первый год бесплатно, далее 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% (плюс 290 рублей). Минимальный платеж должен составлять не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ активировала ее путем телефонного звонка в банк.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-Анкете. Ответчик заполнил и подписал заявление-анкету на оформление и выдачу карты банка.

В соответствии с заключенным договором банк выдал ФИО1 кредитную карту с начальным кредитным лимитом 40 000 рублей.

Как следует из выписки по счету ответчиком производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте, вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа она неоднократно нарушала, в связи с чем, ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 103 552 рубля 68 копеек, из которых: 68 551 рубль 85 копеек - кредитная задолженность, 23 848 рублей 71 копейка – проценты, 11 152 рубля 12 копеек - штрафы.

В данном случае действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента- предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления- анкеты.

Из заявления ФИО1 на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум видно, что она выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 103 552 рубля 68 копеек, из которых: 68 551 рубль 85 копеек - кредитная задолженность, 23 848 рублей 71 копейка – проценты, 11 152 рубля 12 копеек – штрафы, законными и обоснованными. Указанный расчет проверен судом, признан правильным, ответчиком в ходе судебного заседания не оспорен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» государственную пошлину в размере 3 271 рубль 05 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 103 552 ░░░░░ 68 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 68 551 ░░░░░ 85 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 23 848 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 11 152 ░░░░░ 12 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 271 ░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░ 106 823 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 73 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                       ░░░░░░░ ░.░.

         ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18.02.2016░.