Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-553/2015 ~ М-353/2015 от 21.04.2015

<данные изъяты>

№2-553/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 15 июня 2015 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Корякина И.А.

при секретаре – Синтяевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-553/2015 по иску Русаковой <данные изъяты> к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

    Русакова И.Г. обратилась в суд с иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании убытков, причинённых в результате не своевременной выплаты страхового возмещения по факту наступления страхового случая в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда, причинённого в результате нарушения прав потребителя в размере <данные изъяты> рублей, и штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

    Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что между ФИО9 и АКБ «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ. был заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщику был выдан кредит в размере <данные изъяты>, на срок до 27.02.2017г., с процентной ставкой 21.4% годовых.

    Условием предоставления указанного кредита являлось необходимость заключения договора страхования жизни и здоровья. И во исполнение данных условий договора, ФИО10 с ответчиком ООО «Сожекап Страхование Жизни», в настоящее время - ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор страхования жизни и здоровья, что подтверждается полисом страхования №.

    Предметом указанного договора явилось страхование жизни и здоровья ФИО11., а выгодоприобретателем по договору является ОАО АКБ «РОСБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 умер, и по данному факту выдано свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Истец Русакова И.Г., являясь супругой застрахованного лица – ФИО13., по факту наступления страхового случая, в начале ДД.ММ.ГГГГ., уведомила выгодоприобретателя ОАО АКБ «РОСБАНК», предоставив все необходимые документы, и просила приостановить начисление процентов и неустойки по кредитному договору до вступления в наследство, и уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

    По мере получения документов, подтверждающих факт смерти, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., истец незамедлительно предоставляла их в ОАО АКБ «РОСБАНК», с просьбой выполнения всех необходимых действий по получению страховой выплаты. Окончательный пакет документов был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. Банк в свою очередь заверил истца о том, что возьмёт на себя функцию по обращению к страхователю за получением страховой выплаты.

    И поскольку истец выполнила все необходимые действия, то полагала, что страховая сумма погасила остаток задолженности по кредиту.

Однако в июне 2014г. от банка поступило уведомление о состоянии задолженности на 23.05.2014г., размер которой составлял <данные изъяты>.

    Из уведомления следовало, что 16.09.2013г. от ответчика поступило страховое возмещение в размере <данные изъяты>.

    В результате задержки выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., привело к росту задолженности по кредиту. И с учётом даты предоставления истцом всех необходимых документов выгодоприобретателю, и срока в течение которого страховщик обязан выплатить страховое возмещение, размер остатка непогашенной задолженности составлял бы <данные изъяты>.

Вместо этого, в результате того, что страховая выплата была произведена лишь 16.09.2013г., а не ДД.ММ.ГГГГ., размер погашенной истцом задолженности по кредиту, по состоянию на 01.04.2015г., составил <данные изъяты>, которую истец погасила 01.04.2015г. В результате указанного истцу был причинены убытки в размере <данные изъяты> который она просит взыскать с ответчика, а также начисленные на сумму страховой выплаты проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда, причинённого в результате нарушения прав потребителя в размере <данные изъяты> рублей, а также штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец Русакова И.Г. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще уведомлена о времени и месте рассмотрения дела судом, ходатайствуя о рассмотрении дела в её отсутствии (т.2 л.д. 85). Суд признаёт неявку истца не препятствующей рассмотрению дела судом.

Представитель истца – адвокат Фабричников Е.А., выступающий на основании ордера № от 30.04.2015г. (т.2 л.д. 88), заявленные исковые требования своего доверителя поддержал в полном объёме, настаивая на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» по доверенности (т.2 л.д. 8) Федорченко А.В. в судебном заседании заявленные исковые требования Русаковой И.Г. не признал полном объёме, указывая о том, что в соответствии с условиями договора страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ., заключённого с заёмщиком ФИО14., выгодоприобретателемявлялось ОАО АКБ «РОСБАНК» (ПАО «РОСБАНК»). В соответствии с разделом 7 Памятки страхователя и п. 10.4. Правил страхования, для разрешения вопроса о страховой выплате в случае смерти застрахованного лица, страховщику должны быть направлены: заявление о страховом возмещении, и иные документы, перечень которых установлен данными Правилами.

Заявление о получении страховой выплаты от выгодоприобретателя - ОАО АКБ «РОСБАНК» в адрес ответчика поступило лишь 09.09.2013г. вх.№5871.

К 11.09.2013г. у ответчика находился полный пакет необходимых документов, 12.09.2013г. ответчик составил акт о страховом случае №, и выплата страхового возмещения была произведена 16.09.2013г., то есть в течении 10 банковских дней как определено Правилами Страхования.

Представить третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом (т.1 л.д. 152). Суд признаёт неявку представителя третьего лица не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Тюменской области в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, ходатайствуя о рассмотрении дела в их отсутствии (т.1 л.д. 150-151). Суд признаёт неявку представителя указанного лица не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит заявленные Русаковой И.Г. исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что между ФИО15 (супругом истца) и ОАО АКБ «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ. был заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщику был выдан кредит в размере <данные изъяты>, на срок до 27.02.2017г., с процентной ставкой 21.4% годовых (т.1 л.д. 24-31).

    В соответствии с п. 1.1. Условий предоставления нецелевого кредита «Простые деньги» ФИО16 с ответчиком ООО «Сожекап Страхование Жизни», в настоящее время - ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» ДД.ММ.ГГГГ. был заключён договор страхования жизни и здоровья, что подтверждается полисом страхования № (т.1 л.д. 32), предметом которого явилось страхование жизни и здоровья ФИО17., а выгодоприобретателем по договору являлся ОАО АКБ «РОСБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО18 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. (т.1 л.д. 33).

    Истец Русакова И.Г. является супругой ФИО19., что следует из свидетельства о регистрации брака №, и приняла наследство после смерти своего супруга (т.1 л.д. 34-35).

ДД.ММ.ГГГГ. истец направила в ОАО АКБ «РОСБАНК» уведомление о смерти заёмщика ФИО20., представив также свидетельство о смерти заёмщика и свидетельство о заключении брака. А также обратилась с просьбой о приостановлении начисления процентов, неустоек по кредитному договору до принятия наследства (т.1 л.д. 36).

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с просьбой о выполнении всех необходимых действий для выплаты страхового возмещения по оплате долга по кредитному договору, с приложением медицинского свидетельства о смерти и копии страхового полиса (т.1 л.д. 37).

Согласно справке ОАО АКБ «РОСБАНК» от 23.05.2014г. № 16.09.2013г. в счёт погашения долга по кредиту по страховому полису № поступило страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, которые были направлены в счёт погашения кредита (т.1 л.д. 38).

Обосновывая заявленные исковые требования о взыскании убытков, Русакова И.Г. указывает, что в результате несвоевременной выплаты страхового возмещения ответчиком, ей были причинены убытки, вызванные необходимостью погашения возросшего долга по кредитным обязательствам её супруга, наследником которого она является.

Положениями ст. 15 ГК РФ определено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На правоотношения страхователя ФИО21 и страховщика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» распространяется действие положений ст. 943 ГК РФ, устанавливающих, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В свою очередь п. 10.2. «Правил страхования жизни» определено, что страховая выплата производится на основании письменного заявления выгодоприобретателя с приложением документов, предусмотренных настоящими Правилами, и страхового акта.

Пунктом 10.4. указанных Правил также установлено, что для получения страховой выплаты страховщику должны быть предоставлены: а) если выгодоприобретатель назначен: документ, удостоверяющий личность получателя выплаты; заявление; договор (полис); свидетельство органа ЗАГС; оригинал медицинского заключения о причине смерти; оригинал справки органа МВД; распоряжение (завещание) застрахованного лица (т.2 л.д. 75-76).

Указанное свидетельствует, что получение страховой выплаты необходимо письменное волеизъявление выгодоприобретателя, то есть в данном случае ОАО АКБ «РОСБАНК».

Однако судом установлено и не оспаривается сторонами, что такое волеизъявление от выгодоприобретателя ОАО АКБ «РОСБАНК», подписанное ДД.ММ.ГГГГ., поступило страховщику лишь 09.09.2013г.вх.№5841 (т.2 л.д. 23).

И по поступлении волеизъявления выгодоприобретателя, ответчик в установленные Правилами страхования сроки составил страховой Акт № от 12.09.2013г., и 16.09.2013г. на основании платёжного поручения № от 13.09.2013г. перечислил баку страховую выплату в сумме <данные изъяты> (т.2 л.д. 12).

Указанное свидетельствует об отсутствии в действиях ответчика нарушения порядка осуществления страховой выплаты по факту наступления страхового случая, и как следствие действия, послуживших причиной возникновения убытков у истца. Судом также установлено, что истец непосредственно к страховщику по факту наступления страхового случая не обращался. В связи с чем между действиями ответчика о наступившими для истца последствиями отсутствует причинно следственная связь, в действиях самого ответчика их противоправность, и как следствие отсутствуют основания для возложения на ответчика обязанности по возмещению убытков, и как следствие обязанности по выплате процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя, а также штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения, заявленных Русаковой И.Г. исковых требований к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании убытков, причинённых в результате не своевременной выплаты страхового возмещения по факту наступления страхового случая в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда, причинённого в результате нарушения прав потребителя в размере <данные изъяты> рублей, и штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении иска Русаковой <данные изъяты> к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

    Мотивированное решение суда составлено 19 июня 2015 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья - И.А. Корякин.